Avances en digitalizaci¨®n financiera

La revoluci¨®n tecnol¨®gica que presenciamos hace que casi cada dato sea relevante. Sofisticados algoritmos sacan partido a combinaciones de bytes en m¨²ltiples dimensiones. La financiera es una de las principales. La digitalizaci¨®n en los servicios bancarios puede suponer ventajas como menores costes, mayor competencia, productos m¨¢s personalizados e inmediatos e, incluso, mayor inclusi¨®n financiera de colectivos desfavorecidos.

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Parad¨®jicamente, una de las dificultades para conocer c¨®mo avanza la digitalizaci¨®n financiera es que no existen estad¨ªsticas recurrentes y sistematizadas. No obstante, algunas iniciativas recientes est¨¢n permitiendo tomar el pulso a la realidad financiera digital espa?ola. La semana pasada se present¨® el Bar¨®metro de Innovaci¨®n Financiera del Observatorio de la Digitalizaci¨®n Financiera (ODF) de Funcas, un proyecto en colaboraci¨®n con Finnovating, que ofrece datos sobre la ya palpable transici¨®n hacia una nueva industria financiera en Espa?a. Algunos de los avances se producen a tal velocidad que bastantes usuarios, sin saber que es el FinTech, el blockchain o un iniciador de pagos, los est¨¢n usando ya casi a diario.

El bar¨®metro muestra que aunque es habitual que los espa?oles trabajen con m¨¢s de un banco, el 80% realiza tres de cada cuatro operaciones con su entidad principal. Adem¨¢s, el 87% considera que su banco le proporciona alternativas digitales a los servicios tradicionales. Y parece tambi¨¦n que esa percepci¨®n negativa de los bancos arrastrada por la crisis se ha relativizado. La nota media que el espa?ol concede a su entidad principal es 7,3 sobre 10. A¨²n as¨ª, los cimientos competitivos del mercado se mueven. El 55,7% de los clientes estar¨ªan dispuestos a cambiar de banco si otro le ofreciera alternativas m¨¢s convenientes y se?alan a las entidades estrictamente digitales como principal opci¨®n de cambio. En todo caso, queda terreno por delante para la transformaci¨®n de la demanda porque, de momento, solo el 41% de los clientes est¨¢ dispuesto a realizar una operativa ¨ªntegramente digital.

?Est¨¢n los bancos respondiendo a ese cambio en la demanda? ?Se pasar¨¢ de la banca relacional f¨ªsica a una interacci¨®n algor¨ªtmica? El bar¨®metro de ODF sugiere que parte de ese cambio est¨¢ en ciernes pero algunos detalles de la nueva relaci¨®n banca-cliente est¨¢n por definirse. M¨¢s de la mitad de los directivos encuestados sugieren que dentro de un a?o la situaci¨®n del sector bancario espa?ol ser¨¢ mejor que la actual y que, a diferencia de lo que podr¨ªa pensarse, no es la rentabilidad, ni la abrumadora regulaci¨®n el mayor reto de su banco, sino la transformaci¨®n digital. Del 1 al 10, consideran que la digitalizaci¨®n de su entidad es a¨²n de un 6. Tal vez lo m¨¢s relevante es que ya no consideran que otros bancos tradicionales sean sus mayores competidores a un a?o vista. El 38% apunta a las BigTech como Google, Facebook o Amazon y el 32% a otras FinTech y a bancos estrictamente digitales.

Si esta transformaci¨®n no se produce m¨¢s r¨¢pido es porque demanda y oferta deben ir de la mano y porque el componente relacional entre un cliente y su entidad financiera debe reprogramarse pero nunca perderse.