?Qu¨¦ hacer si te roban la tarjeta o la utilizan para cometer un fraude?

En su ¨²ltima Memoria anual sobre la vigilancia de sistemas de pago, el Banco de Espa?a se?alaba que en 2016 se registraron unas 888.000 operaciones fraudulentas con tarjetas bancarias emitidas en Espa?a, por un importe de alrededor de 56 millones de euros. Es cierto que los fraudes representan apenas el 0,021% de todas las operaciones ¡ªuna tasa ¡°baja¡±, seg¨²n la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU)¡ª, pero tambi¨¦n es verdad que se trata de un porcentaje que aument¨® con respecto al a?o anterior, cuando alcanzaron el 0,018%. Por el contrario, en t¨¦rminos de importe, la tasa ¡ªun 0,022%¡ª se mantiene estable.

En lo que se refiere a los robos de tarjetas, estos han disminuido en Espa?a un 4% interanual en los cuatro primeros meses de este a?o, seg¨²n datos de CPP Group, una compa?¨ªa de servicios de protecci¨®n y asistencia contra ciberataques. Esta bajada no sorprende a Antonio Gallardo, experto financiero del comparador bancario iAhorro. ¡°El robo disminuye porque el uso de la tarjeta f¨ªsica tambi¨¦n cae¡±, afirma Gallardo. Y a?ade: ¡°Si compramos m¨¢s on line, lo normal es que crezcan los fraudes por internet¡±. Para Jos¨¦ Mar¨ªa L¨®pez Jim¨¦nez, miembro del equipo de trabajo de la web de educaci¨®n financiera Edufinet, existe tambi¨¦n ¡°una mayor concienciaci¨®n de los usuarios respecto a las medidas que deben adoptar en la custodia y en el uso de la tarjeta, tanto presencialmente como a trav¨¦s de internet¡±. Las infraestructuras que permiten utilizar estos pl¨¢sticos ¡°son tambi¨¦n m¨¢s seguras y efectivas que antes¡±, agrega.

Pero, ?c¨®mo puede actuar un usuario en caso de fraude o de robo de su tarjeta? ?Y c¨®mo prevenir estos desagradables eventos?

Primer reflejo: informa a tu banco

Todos los expertos est¨¢n de acuerdo: lo primero que hay que hacer en caso de robo o extrav¨ªo de la tarjeta es informar al banco emisor cuanto antes, ¡°aunque los cauces pueden ser distintos¡±, advierte Gallardo. Si lo m¨¢s pr¨¢ctico es hacerlo por tel¨¦fono en el caso de que el usuario se encuentre en Espa?a, el n¨²mero que se tiene que llamar desde el extranjero suele ser otro. Para evitar problemas en un momento tan crucial, Gallardo aconseja llevar siempre los n¨²meros de emergencia en un lugar distinto al de la tarjeta, as¨ª no se perder¨¢ con ella.

Una vez recibida la comunicaci¨®n, el banco debe anular la tarjeta de inmediato, seg¨²n L¨®pez. ¡°Posteriormente, lo m¨¢s id¨®neo es formular una denuncia ante la autoridad policial o administrativa¡±, prosigue, para delimitar nuestra responsabilidad con respecto a las operaciones que otros puedan hacer con nuestros pl¨¢stico sin nuestro permiso. Pero ¡°mucho cuidado con las aplicaciones que te permiten apagar la tarjeta sin anularla cuando no la encuentras¡±, avisa Gallardo. Para este experto financiero, se trata de una medida que puede dar un poco de tranquilidad durante unas horas, el tiempo de buscarla, pero si resulta imposible hallarla, mejor denunciar la p¨¦rdida o la sustracci¨®n, para poder reclamar despu¨¦s.

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Si la entidad no quisiera hacerse cargo de las cantidades robadas, la OCU aconseja presentar una reclamaci¨®n ante el servicio de atenci¨®n al cliente o el defensor del cliente del banco. ¡°Si pasan dos meses sin contestaci¨®n o si la soluci¨®n no es satisfactoria, se podr¨¢ poner una solicitud en el Departamento de conducta de mercado y reclamaciones de Madrid¡±, se desprende de la web de la organizaci¨®n.

Cuidado con el ¡®phishing¡¯

Cumplir estas pautas ser¨¢ necesario tambi¨¦n en el caso de que alguien no haya sustra¨ªdo tu pl¨¢stico sino que lo haya utilizado de forma fraudulenta. Del todas las operaciones realizadas con fraude, el Banco de Espa?a contabiliz¨® el 69% como ¡°operativa a distancia¡±. En este tipo de enga?o, ¡°lo m¨¢s habitual es que los delincuentes hayan captado el n¨²mero y los dem¨¢s datos de la tarjeta y, antes de que el usuario se percate, ordenen la compra de bienes y servicios a trav¨¦s de internet¡±, explica L¨®pez.

Gallardo se?ala que una de las maneras m¨¢s comunes para hacerse con estos datos es el llamado phishing, es decir, pedirlos directamente al usuario a trav¨¦s de correos electr¨®nicos de entidades falsas y que reproducen los mails de las verdaderas, o clones de las p¨¢ginas web de los bancos. Sin embargo, ¡°cuanto m¨¢s com¨²n se vuelva pedir un c¨®digo PIN para operar en internet, ya sea permanente o facilitado por cada operaci¨®n, esta pr¨¢ctica delictiva ir¨¢ disminuyendo¡±, prev¨¦ L¨®pez.

Una tarjeta robada o clonada puede servir tambi¨¦n para compras en comercios f¨ªsicos, sobre todo si se acompa?a con un DNI o un pasaporte falsos, lo que ocurri¨® en el 28% de los fraudes. Seg¨²n L¨®pez, ¡°los est¨¢ndares que se van consolidando, teclear el PIN, tambi¨¦n dificultan este tipo de robo¡±. Por la misma raz¨®n, el fraude en cajero autom¨¢tico es la que tiene la menor incidencia (un 8%). Grabar el PIN y los dem¨¢s datos de la tarjeta con una c¨¢mara para clonarla y utilizarla posteriormente, o bloquear la salida del dinero con alg¨²n artilugio para recuperarlo despu¨¦s, son dos m¨¦todos que utilizan los delincuentes y que indica Gallardo.

Vigila de cerca los movimientos

Este experto aconseja ¡°comprobar de forma met¨®dica los movimientos asociados a la tarjeta¡±, para apreciar cualquier anomal¨ªa y tirar la alarma a tiempo, ¡°lo que se puede llevar a cabo f¨¢cilmente a trav¨¦s de la banca electr¨®nica o m¨®vil¡±, destaca L¨®pez. Algunas entidades bancarias ofrecen un servicio de aviso a m¨®viles cuando se realiza un pago con tarjeta de modo inmediato. ¡°Aunque estos mensajes suelen tener un coste, puede ser un servicio interesante¡±, sugiere L¨®pez, un consejo que Gallardo comparte. ¡°Adem¨¢s, si las circunstancias de riesgo aumentan, como por ejemplo en los viajes en el extranjero, es importante extremar tambi¨¦n la vigilancia¡±, a?ade este ¨²ltimo.

En todos los casos, la Ley de Servicios de pago protege al usuario de tarjeta. En caso de duplicado de la tarjeta o cualquier otra situaci¨®n en la que un tercero haya podido acceder a los datos, ¡°el banco deber¨¢ devolver de inmediato el importe total de la operaci¨®n no autorizada¡±, recuerda la OCU. Si el pl¨¢stico ha sido robado o se ha perdido, el usuario es responsable por el uso fraudulento antes de la comunicaci¨®n al banco, pero hasta el l¨ªmite de 150 euros, salvo culpa o negligencia grave.