?Es siempre buena idea aceptar que el banco le pague la tasaci¨®n de su pr¨®xima vivienda?

La nueva Ley de cr¨¦dito inmobiliario, que fue aprobada por el Congreso en febrero y entrar¨¢ en vigor el pr¨®ximo 16 de junio, prev¨¦ que todos los gastos vinculados a la hipoteca de una vivienda corren a cargo del banco que concede el pr¨¦stamo. Excepto uno: la tasaci¨®n. Definida como la determinaci¨®n del valor objetivo de un inmueble por parte de unos expertos, la tasaci¨®n sirve al usuario para conocer si el precio de compraventa se ajusta a criterios comprobables, como a la entidad financiera para establecer con exactitud la cuant¨ªa m¨¢xima del pr¨¦stamo que podr¨¢ conceder si el mismo bien es puesto a garant¨ªa del cr¨¦dito.

Muchos bancos, sin embargo, se est¨¢n adelantando a la ley y se ofrecen sufragar tambi¨¦n los gastos de tasaci¨®n en lugar del cliente. Entre ellos, Fernando Reverte se?ala el Santander, BBVA, La Caixa, ING, OpenBank y Pibank. No obstante, el director general de la sociedad de tasaci¨®n Valmesa duda de que esta estrategia constituya una ventaja real para el usuario de una hipoteca. ¡°A primera vista, esto supone un ahorro de unos 200 euros para un piso medio¡±, admite el directivo. Pero la realidad, advierte, es algo m¨¢s compleja.

Visita con fotos

Tanto si tiene una finalidad financiera ¨Cla m¨¢s usual¨C como si se realiza para cualquier otro objetivo, el proceso que se sigue en una tasaci¨®n es el mismo. El usuario puede pedirla en cualquier momento del proceso de compraventa, ¡°ya sea al principio, para conocer el valor real de mercado del inmueble y como informaci¨®n orientativa, o en un punto medio, cuando se est¨¢ pidiendo una financiaci¨®n para comprarlo¡±, dice Gemma Garz¨®n, experta en valoraciones de bienes inmuebles, quien, de todas formas, aconseja pedirla en una fase temprana, ¡°para ahorrarse sustos¡±.

¡°Una vez solicitada la valoraci¨®n de la vivienda, los tasadores preparan toda la parte documental, es decir, la nota simple actualizada o, en su defecto, la escritura de compraventa, y la informaci¨®n catastral¡±, desglosa. Seguidamente, realizan la visita del inmueble.?Para que la tasaci¨®n sea homologada seg¨²n la Orden de valoraci¨®n de bienes inmuebles de 2003, esta visita es obligatoria.

Los tasadores proceden entonces a la medici¨®n para contrastar las superficies reales, registrales y catastrales y verifican su estado de conservaci¨®n, tipolog¨ªa y calidad de la construcci¨®n, tambi¨¦n a trav¨¦s de la toma de fotograf¨ªas. ¡°En el caso de que no se trate de un inmueble de obra nueva, hay que comprobar tambi¨¦n qu¨¦ obras de mejora se han realizado¡±, puntualiza Garz¨®n.

Finalmente, se confecciona el informe de tasaci¨®n, incluyendo unos inmuebles cuyas caracter¨ªsticas son similares a las de la vivienda en cuesti¨®n, u ofertas de inmuebles en venta en la misma zona. La tasaci¨®n tendr¨¢ una validez de seis meses.

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El banco siempre gana

En este marco, que el banco se ofrezca sufragar la tasaci¨®n ¡°podr¨ªa resultar no tan interesante para el cliente¡±, avisa Reverte. ¡°Si es cierto aquello de que ¡®el banco siempre gana¡¯, es muy probable que, aunque se haga cargo de este gasto ahora, se lo cobre al cliente con creces m¨¢s tarde¡±, avanza. Una consideraci¨®n en la que coincide Garz¨®n. De hecho, con subir un 0,02% el tipo de inter¨¦s de una hipoteca media a 25 a?os, la entidad ya habr¨¢ descontado el doble de este coste, puesto que, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 a?os, este porcentaje equivale a 400 euros.

Bien es verdad, como destaca el presidente de la secci¨®n espa?ola de la Federaci¨®n Internacional de Profesiones Inmobiliarias (Fiabci, por sus siglas en franc¨¦s), Ram¨®n Riera, que ¡°el prestatario tiene el derecho de elegir a la tasadora, sin la obligaci¨®n de aceptar la que recomiende el prestamista o el intermediario¡±. No obstante, las entidades detallan muy a menudo ¨Ceso s¨ª, en letras peque?as¨C que ¡°asumen la tasaci¨®n si se contrata la operaci¨®n con ellas¡±, agrega Reverte. De lo contrario, ser¨¢ el cliente quien tendr¨¢ que hacerse cargo.

Informaci¨®n relevante

En su opini¨®n, otra ventaja de disponer de una tasaci¨®n propia es la posibilidad de solicitar ofertas de financiaci¨®n en varias entidades de forma simult¨¢nea, con el objetivo de conseguir una mejora sustancial en las condiciones del pr¨¦stamo. ¡°Conocer los datos que contiene el informe de tasaci¨®n, adem¨¢s, puede ser muy conveniente para el comprador, pero el banco no tiene obligaci¨®n alguna de aportarlos, m¨¢s all¨¢ del valor del inmueble, del que suele financiar no m¨¢s del 80%¡±, se?ala Reverte.

De esta manera, el comprador potencial podr¨ªa descubrir que existen superficies sin registrar por estar construidas ilegalmente, y que reducen el valor de tasaci¨®n con respecto al precio de venta. O que falta documentaci¨®n relevante como licencias o cargas. O que, seg¨²n los datos objetivos de la situaci¨®n de mercado, se est¨¢ pagando demasiado con respecto a otros inmuebles de condiciones parecidas. ¡°Por todo ello, recomiendo al comprador solicitar directamente el informe de tasaci¨®n, que es vinculante y de obligada aceptaci¨®n para cualquier entidad¡±, concluye Reverte.