Preservar el sistema hipotecario

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?Ser¨¢n m¨¢s caras las hipotecas con la nueva ley de cr¨¦dito inmobiliario?

La nueva ley hipotecaria ya est¨¢ aqu¨ª. Haz cuentas

As¨ª van a ser las hipotecas con la nueva ley de cr¨¦dito inmobiliario

La esperada Ley de Contratos de Cr¨¦dito Inmobiliario comenzar¨¢ a aplicarse en Espa?a el pr¨®ximo lunes, 17 de junio. Esta norma, que regir¨¢ nuestro mercado hipotecario y que traspone una directiva europea, es muy exigente para los bancos, especialmente en la etapa informativa previa a la firma del contrato hipotecario con el fin de reforzar la transparencia en la actuaci¨®n de los bancos y, de esta forma, la seguridad del cliente. Asimismo, conlleva cambios importantes en la amortizaci¨®n y vencimiento anticipados de las hipotecas que podr¨ªan tener implicaciones en las caracter¨ªsticas del mercado que en estos momentos son dif¨ªciles de anticipar. Es de esperar, no obstante, que la nueva norma aumente la seguridad jur¨ªdica del mercado, reduzca las discrepancias judiciales y contribuya a reducir la perniciosa litigiosidad entre clientes y entidades bancarias.

Los bancos en Espa?a est¨¢n totalmente preparados tanto para cumplir con los cambios que implica la nueva ley ¡ªentre los que destaca la adaptaci¨®n de los procesos de firma de hipotecas¡ª como para garantizar su capacidad de concesi¨®n de pr¨¦stamos y la calidad del servicio al cliente. La norma introduce un importante esfuerzo de informaci¨®n para los bancos y para los notarios con el objetivo de asegurar que el cliente entiende bien las caracter¨ªsticas del contrato.

Los bancos conf¨ªan en que los notarios habiliten, de forma fiable y sin limitaciones, su sistema, de forma que permita manejar a tiempo la documentaci¨®n que les remiten. Esperan que, tanto la formaci¨®n de los notarios en el uso del sistema como su propia plataforma, est¨¦n tambi¨¦n preparados. Nuestras entidades, que son un l¨ªder mundial en transformaci¨®n digital, est¨¢n en disposici¨®n de ayudar a los otros actores implicados a cumplir con esa mayor exigencia tecnol¨®gica. Pero es importante que dichos actores reconozcan sus debilidades y pidan colaboraci¨®n.

Los empleados bancarios siempre han sido y ser¨¢n esenciales para cimentar la relaci¨®n de confianza entre las entidades y los consumidores, por lo que requieren de los conocimientos y competencia necesarios para ofrecer un buen servicio. La norma trae nuevas exigencias en cuanto a su formaci¨®n para apuntalar a las oficinas como primera l¨ªnea de control del riesgo y de la solvencia del cliente que pide una hipoteca. Los empleados deber¨¢n reforzar el an¨¢lisis de la capacidad de pago del cliente, tanto presente como futura. Con este profundo estudio y con los nuevos requisitos de informaci¨®n y transparencia, se reforzar¨¢ la responsabilidad del cliente en la firma del contrato hipotecario.

El elevado dinamismo del mercado residencial no solo se debe a la reducci¨®n del desempleo y a unas condiciones de financiaci¨®n muy favorables. Refleja, sobre todo, la arraigada cultura de la vivienda en propiedad entre las familias espa?olas, que va m¨¢s all¨¢ de una cuesti¨®n generacional. Preservar el buen funcionamiento de nuestro sistema hipotecario, que ha permitido que el 80% de las familias espa?olas puede acceder a una vivienda en propiedad, debe ser un objetivo de todos.

Jos¨¦ Luis Mart¨ªnez Campuzano es portavoz de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB).