El Gobierno avalar¨¢ el 80% de los cr¨¦ditos a empresas, pymes y aut¨®nomos afectados por el coronavirus

El Consejo de Ministros ha aprobado el primer tramo de la l¨ªnea de avales de 100.000 millones para empresas en problemas provocados por el coronavirus. Con este primer paquete por valor de 20.000 millones, garantizar¨¢ hasta el 80% de los pr¨¦stamos que soliciten las empresas y aut¨®nomos a los bancos para afrontar el pago de salarios, circulante, facturas, necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de pr¨¦stamos o impuestos, seg¨²n ha explicado la portavoz del Gobierno y ministra de Hacienda, Mar¨ªa Jes¨²s Montero.

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Horas despu¨¦s de la presentaci¨®n de la norma, la patronal bancaria AEB emiti¨® un comunicado en el que dieron la bienvenida a la medida porque ¡°nos permite poner r¨¢pidamente el programa en marcha, comprobar que el mecanismo funciona y conocer la dimensi¨®n real de las necesidades de liquidez y financiaci¨®n de nuestros clientes¡±. Jos¨¦ Mar¨ªa Rold¨¢n, presidente de la AEB, a?ad¨ªa que ¡°ninguna empresa espa?ola solvente debe tener problemas de liquidez ni de financiaci¨®n". Los bancos de las antiguas cajas, agrupadas en CECA, calificaron la medida de ¡°indispensable para mitigar los efectos de la ralentizaci¨®n econ¨®mica. Preservar la liquidez es clave para asegurar la continuidad del funcionamiento de miles de empresas y aut¨®nomos. Las autoridades cuentan con la plena colaboraci¨®n de las entidades de la CECA¡± que asumen su ¡°compromiso¡± para ¡°asegurar el mantenimiento de la actividad" de las empresas.

En este primer tramo, tal y como adelant¨® EL PA?S, el Ejecutivo avalar¨¢ operaciones por un importe de hasta 20.000 millones y, al menos, la mitad tiene que destinarse para pymes (con menos de 250 trabajadores) y aut¨®nomos. El objetivo de esta medida es ¡°garantizar la liquidez y preservar la actividad productiva y el empleo¡±. Todos los Gobiernos en Europa est¨¢ aprobando esquemas similares por el miedo a que la banca se viese obligada a cerrar el cr¨¦dito ante el aumento del riesgo en un contexto de elevadas dificultades de los bancos para reforzar su capital.

La segunda parte de esta l¨ªnea de avales se destina a empresas medianas y grandes y se subdivide en dos partes. Cuando se trate de nuevos cr¨¦ditos, la garant¨ªa ser¨¢ de hasta el 70%, y cuando se renueven pr¨¦stamos que vayan a vencer en los pr¨®ximos meses, la cobertura p¨²blica alcanzar¨¢ el 60% del importe. Estos porcentajes son los que ha decidido el Ejecutivo tras negociar con la patronal y los bancos, que pretend¨ªan porcentajes de garant¨ªa mayores, cercanos al 90%. Seg¨²n explican fuentes del Ministerio de Econom¨ªa, las entidades y el Estado compartir¨¢n la p¨¦rdida en el porcentaje marcado desde el primer euro impagado.

Lo que el Ejecutivo pretende es que si a un cliente le vence el cr¨¦dito en estos meses, la entidad se lo renueve con aval porque la situaci¨®n econ¨®mica es de una enorme incertidumbre. Pero lo que no quiere el Gobierno es que la banca aproveche este plan para trasvasar morosidad anterior al Estado. El Ejecutivo ha dejado claro a la banca que no puede cancelar cr¨¦ditos anteriores al coronavirus que est¨¦n en una situaci¨®n delicada y concederlos de nuevo con el paraguas de los avales. Por eso, la norma aclara que los solicitantes no pueden haber entrado en morosidad a 31 de diciembre de 2019 ni en procedimiento concursal a 17 de marzo de 2020.

Costes de los avales

¡°Se ha empezado por estos 20.000 millones, y cuando se agote esta primera l¨ªnea, entrar¨¢n en acci¨®n las dem¨¢s de forma autom¨¢tica. Queremos observar c¨®mo funciona lo que hoy hemos aprobado por si hay que hacer ajustes¡±, ha explicado la ministra de Hacienda. El Gobierno cobrar¨¢ a los bancos por usar el aval entre el 0,20% y el 1,20%, dependiendo del tipo de empresa, el importe y el plazo del pr¨¦stamo; es decir, cuanto m¨¢s largo sea el plazo del pr¨¦stamo, m¨¢s alto ser¨¢ el coste del aval. En principio no se han asignado cuotas a cada entidad, por lo que podr¨¢n usar las garant¨ªas a demanda hasta que se acaben, momento en el que el Gobierno ampliar¨¢ su importe, seg¨²n fuentes del Ministerio de Asuntos Econ¨®micos.

Sin embargo, como ha explicado Montero, ¡°el Gobierno no ha determinado ning¨²n tipo de criterio sobre los tipos de inter¨¦s¡±. Es decir, no ha fijado el tipo de inter¨¦s que los bancos cobrar¨¢n a sus clientes, una decisi¨®n que depender¨¢ de la pol¨ªtica comercial de cada entidad. Montero s¨ª que ha se?alado que el problema ¡°no tiene que ver tanto con los intereses, o sea, el precio, que se ha mantenido bajo en los ¨²ltimos a?os, sino por la necesidad de avalar el riesgo, que permita que las entidades tengan un colch¨®n de seguridad¡±. Y as¨ª sigan concediendo el cr¨¦dito.

Pero en cualquier caso se obliga a las entidades financieras a que ¡°se comprometan a mantener los costes de los nuevos pr¨¦stamos y de las renovaciones que se beneficien de estos avales en l¨ªnea con los costes aplicados antes del inicio de la crisis de la Covid-19¡å, seg¨²n se explica en un comunicado de Econom¨ªa. Y a?ade: Los bancos "tambi¨¦n asumen el compromiso de mantener, al menos hasta el 30 de septiembre de 2020, los l¨ªmites de las l¨ªneas de circulante concedidas a todos los clientes y, en particular, a aquellos clientes cuyos pr¨¦stamos resulten avalados¡±.

Cinco a?os de plazo m¨¢ximo de la garant¨ªa

El aval emitido tendr¨¢ una vigencia igual al plazo del pr¨¦stamo concedido, con un m¨¢ximo de cinco a?os. Las empresas y aut¨®nomos interesados ¡°podr¨¢n solicitar la garant¨ªa para sus operaciones hasta el 30 de septiembre de 2020. Para ello, deber¨¢n dirigirse a las entidades financieras con las que el ICO haya suscrito los correspondientes acuerdos de colaboraci¨®n¡±, indica el Gobierno.

De todas formas, esta l¨ªnea ¡°ser¨¢ gestionada por el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), en colaboraci¨®n con las entidades financieras¡±, dice la nota, lo que supone que ser¨¢ esta instituci¨®n la que controle los precios de los cr¨¦ditos. La medida aprobada este martes tiene efectos retroactivos para operaciones firmadas desde el pasado 18 de marzo, cuando se aprob¨® la l¨ªnea.

En el comunicado de la AEB, los bancos dijeron ofrecer ¡°su total cooperaci¨®n a las autoridades para poner en marcha las iniciativas dirigidas a paliar los efectos del coronavirus. Hasta el momento han puesto a disposici¨®n de aut¨®nomos, pymes y empresas m¨¢s de 60.000 millones de euros¡±.

Jos¨¦ Mar¨ªa Rold¨¢n, presidente de la AEB, a?ad¨ªa que ¡°ninguna empresa espa?ola solvente debe tener problemas de liquidez ni de financiaci¨®n. Los bancos, con la ayuda del programa de avales p¨²blicos, est¨¢n aqu¨ª para garantizar la supervivencia de las empresas y aut¨®nomos afectados por esta crisis sanitaria. Queremos y podemos hacerlo¡±. Las medidas del Gobierno anunciadas aumentan el margen de maniobra de las entidades para acompa?ar a los ciudadanos y empresas en estos momentos tan dif¨ªciles y evitar que la situaci¨®n actual de par¨¢lisis se convierta en un problema estructural, conclu¨ªa la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca.

Por otro lado, la ministra Montero ha desmentido de forma muy contundente que el Gobierno est¨¦ barajando una rebaja del sueldo de los funcionarios para hacer frente las necesidades presupuestarias que va a requerir la crisis. ¡°Este tipo de noticias va contra la gesti¨®n de esta situaci¨®n¡±, ha a?adido la responsable de Hacienda.

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