Espa?a es la gran econom¨ªa de la UE en la que m¨¢s se usa el efectivo para peque?as compras

El menor uso del efectivo es uno de los temas pol¨¦micos, con defensores y detractores, que se ha agudizado con la pandemia. Los bancos comerciales empujan a reducir el uso porque la tarjeta tiene menos gastos, mientras que los bancos centrales y las empresas de transporte de efectivo consideran que manejar billetes y monedas es un derecho del que no se puede privar a los ciudadanos.

El hecho es que los consumidores de la zona del euro prefieren cada vez m¨¢s las tarjetas para los pagos minoristas en persona, ¡°pero el efectivo sigui¨® siendo el instrumento m¨¢s utilizado a finales de 2019¡å, seg¨²n los datos publicados este mi¨¦rcoles por el Banco Central Europeo (BCE). Seg¨²n la encuesta, los espa?oles son los que m¨¢s utilizan el efectivo para las peque?as compras en porcentaje, con la excepci¨®n de Malta y Chipre. Los c¨¢lculos del banco central indican que movieron el 66% del valor de las operaciones, en billetes de euro, frente al 48% que hicieron los europeos de media. Con la tarjeta se pag¨® el 15% de las compras, frente al 24% que la usaron en la zona euro.

En cuanto al n¨²mero de operaciones, es decir, cu¨¢ntas veces usaron un sistema u otro, la encuesta oficial dice que en 2019 el 83% de las operaciones minoristas en el punto de venta (comercios) y entre personas en Espa?a se hicieron con billetes, frente al 73% de media en la zona euro el a?o pasado. El uso de la tarjeta fue del 15% de las peque?as transacciones espa?olas frente al 24% de Europa.

Estos datos indican que en Espa?a existe m¨¢s uso de monedas y billetes, lo que facilita la econom¨ªa sumergida, aunque se usan m¨¢s cuanto m¨¢s peque?as son las compras.

Miedo al contagio en Espa?a y Portugal

Las cifras media de la UE del estudio indican un descenso de cinco puntos en el uso de los billetes, ya que en 2016 se us¨® efectivo en Europa en el 79% de las ocasiones, moviendo el 54% en t¨¦rminos de importe, asegura el BCE. En Espa?a, desde 2016 a 2019 ha ca¨ªdo un 4% el n¨²mero de operaciones con billetes y un 2,5% el valor de las mismas.

El problema de este informes es que se realiz¨® antes de la pandemia. Por eso, para entender el posible impacto del virus en los h¨¢bitos de pago de los consumidores, el BCE complement¨® su estudio de 2019 con una encuesta espec¨ªfica llevada a cabo en julio de 2020. El resultado fue que ¡°cuatro de cada diez participantes indicaron que utilizaban el efectivo con menor frecuencia desde el inicio de la pandemia¡±.

Cuando se pregunt¨® a los usuarios por qu¨¦ cambiaron de forma de pago en la pandemia, la mayor¨ªa dijo que porque los sistemas electr¨®nicos les parec¨ªan los m¨¢s convenientes. La segunda raz¨®n m¨¢s mencionada fue el temor a que exista riesgo de infecci¨®n de los billetes, que lo apuntaron el 38% de los encuestados. Esta proporci¨®n fue particularmente alta en Espa?a y Portugal (por encima del 50%), seg¨²n el BCE. Por esta raz¨®n, el banco central tiene dudas sobre si algunos ciudadanos volver¨¢n a usar el efectivo cuando pase la pandemia.

¡°El efectivo debe ser aceptado y estar disponible¡±

El organismo dirigido por Christine Lagarde considera que aunque la mayor¨ªa de los encuestados incluidos en esta categor¨ªa esperaba seguir con esta pr¨¢ctica despu¨¦s de la pandemia, el impacto a largo plazo en los h¨¢bitos de pago es a¨²n incierto. ¡°La libertad de los consumidores para elegir su m¨¦todo de pago es primordial para nosotros. Por ello tratamos de asegurar que el efectivo sea aceptado, y est¨¦ disponible, en cualquier lugar de la zona euro, a la vez que promovemos la innovaci¨®n en materia de pagos digitales, incluso en nuestros trabajos relacionados con la posible emisi¨®n de un euro digital¡±, ha se?alado en una nota el miembro del Comit¨¦ Ejecutivo Fabio Panetta.

Por otro lado, entre 2016 y 2019, el uso de tarjetas para pagos minoristas en persona aument¨® en cinco puntos porcentuales, del 19% al 24% (41% en t¨¦rminos de importe). Casi cuatro de cada diez operaciones con tarjeta se efectuaron utilizando tecnolog¨ªa sin contacto en 2019. En sus compras a trav¨¦s de Internet, los adultos de la zona euro pagaron principalmente con tarjeta (49% de las operaciones) y una de cada cuatro operaciones online se realiz¨® mediante soluciones de pago electr¨®nico. Cuatro de cada diez facturas se abonaron mediante adeudo directo y dos de cada diez, mediante transferencia, seg¨²n los datos del BCE.

Los trabajos de campo para este estudio se realizaron entre mediados de marzo y mediados de diciembre de 2019 a un total de 41.155 encuestados de diecisiete pa¨ªses de la zona euro, y se registraron sus operaciones diariamente en diarios de pagos.

El Banco de Pagos pide que no se acabe con el efectivo

Por otro lado, el ¨²ltimo informe emitido por el Banco Internacional de Pagos alerta del riesgo de limitar el efectivo y no garantizar su libre acceso a la poblaci¨®n. En su opini¨®n ¡°es necesario reforzar la confianza en el efectivo y los bancos centrales se est¨¢n comunicando activamente para instar a que se siga aceptando el efectivo¡±. En muchas de las econom¨ªas de mercados emergentes y en desarrollo, donde las autoridades han pedido recientemente un mayor uso de los pagos digitales, pero el Banco advierte que ¡°el acceso a tales alternativas est¨¢ lejos de ser universal¡±.

La instituci¨®n apunta que los desarrollos futuros podr¨ªan acelerar el cambio hacia los pagos digitales. ¡°Esto podr¨ªa abrir una brecha en el acceso a los instrumentos de pago y afectar negativamente a los usuarios mayores y no bancarizados, el consumidor vulnerable¡±. Y las cita; las personas mayores, habitantes de zonas rurales o personas con escasos niveles de renta que no se pueden permitir tener una cuenta bancaria.