De entre las medidas econ車micas urgentes aprobadas este martes por el Gobierno, una de las m芍s esperadas por los hogares espa?oles es la moratoria de las hipotecas para la adquisici車n de la vivienda habitual. El Real decreto 8/2020, publicado este mi谷rcoles en el BOE, establece los t谷rminos exactos de la moratoria.
?Qui谷n puede pedirla?
Todas aquellas personas que est谷n comprando la vivienda habitual a trav谷s de un pr谷stamo hipotecario y que se encuentren en una situaci車n de ※vulnerabilidad econ車mica§. Eso es, que el deudor se quede en el paro en raz車n de la crisis provocada por la emergencia sanitaria o, si es un trabajador aut車nomo o un empresario, sufra una p谷rdida sustancial de sus ingresos o una ca赤da sustancial de sus ventas, igual o superior al 40%.
Otra condici車n a satisfacer para acogerse a la moratoria es que, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria, el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar no haya superado el l赤mite de tres veces el Indicador P迆blico de Renta de Efectos M迆ltiples mensual (IPREM). Al ser el IPREM equivalente a 537,84 euros, el techo general es 1.613,52 euros.
Este l赤mite se puede incrementar en 0,1 veces el indicador -es decir, 53,78 euros- por cada hijo a cargo en la unidad familiar. El incremento aplicable por hijo a cargo ser芍 de 0,15 veces el IPREM (80,67 euros) por cada hijo en el caso de que la unidad familiar sea monoparental y de 0,1 veces (53,78 euros) por cada persona mayor de 65 a?os que forme parte de la unidad familiar.
Si alguno de los miembros de la unidad familiar tiene declarada una discapacidad superior al 33%, una situaci車n de dependencia o una enfermedad que le incapacite de forma permanente para realizar una actividad laboral, el l赤mite ser芍 de cuatro veces el IPREM, es decir, 2.151,36 euros. Est芍n previstos tambi谷n otros baremos, como para las personas que sufren par芍lisis cerebral o enfermedad mental, entre otros.
Asimismo, la cuota hipotecaria m芍s los gastos y suministros b芍sicos tiene que ser igual o superior al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar. Adem芍s, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar tiene que haber visto multiplicarse por al menos 1,3 el esfuerzo que representa la carga hipotecaria sobre la renta familiar.
?C車mo se solicita?
El usuario que quiera pedir una moratoria de la hipoteca deber芍 presentar una solicitud a la entidad financiera que haya concedido el pr谷stamo, acompa?芍ndola con los documentos que acreditan su situaci車n de vulnerabilidad.
Un certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones acreditar芍 la situaci車n de desempleo. En 谷l figurar芍 la cuant赤a mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo. En caso el de cese de actividad de los trabajadores aut車nomos, ser芍 indispensable un certificado expedido por la Agencia Tributaria o el 車rgano competente de la Comunidad Aut車noma.
Para acreditar el n迆mero de personas que habitan la vivienda se deber芍 presentar el libro de familia o un documento acreditativo de pareja de hecho; y, en su caso, un certificado de empadronamiento de las personas que comparten la vivienda. Las personas discapacitadas deber芍n tener una declaraci車n de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.
La titularidad de los bienes se acreditan mediante la nota simple del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar y las escrituras de compraventa de la vivienda y de concesi車n del pr谷stamo con garant赤a hipotecaria.
Se a?adir芍 tambi谷n una declaraci車n responsable del deudor con la que certifica el cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos econ車micos suficientes.
?Cu芍nto dura?
La moratoria se extiende hasta 15 d赤as despu谷s de la vigencia del Real decreto, que es de un mes. Ello quiere decir que el 迆ltimo d赤a de moratoria ser芍 el 3 de mayo, siempre y cuando no haya una pr車rroga, lo que el legislador no descarta, seg迆n el texto de la normativa.
?Qu谷 efectos tiene?
La moratoria conllevar芍 la suspensi車n de la deuda hipotecaria. No se pagar芍 la cuota prevista, ni por la parte de capital ni por los intereses, ※ni 赤ntegramente, ni en un porcentaje§, establece el Real decreto. Mientras dure la moratoria, no se aplicar芍 ni la cl芍usula de vencimiento anticipado que conste en el contrato ni los intereses moratorios.
Asufin pide que los tr芍mites se hagan ＆online＊
La Asociaci車n de Usuarios Financieros (Asufin), que el d赤a 10 empez車 a recoger firmas bajo una petici車n para pedir al Gobierno una suspensi車n del pago de las cuotas hipotecarias hasta que termine la emergencia sanitaria, valora positivamente las medidas aprobadas por el Gobierno. No obstante, pide a las entidades financieras que agilicen la tramitaci車n de la moratoria hipotecaria. Estas ※tienen que facilitar que todos los tr芍mites puedan ser online, con canales telem芍ticos y telef車nicos de atenci車n a los clientes§, insisten desde la asociaci車n, ※teniendo en cuenta las excepcionales circunstancias que vivimos§.
La Asociaci車n Espa?ola de Banca (AEB) manifest車 su satisfacci車n por las medidas econ車micas anunciadas el martes por el Gobierno. ※Los bancos apoyan el aplazamiento del pago de los pr谷stamos hipotecarios para las personas especialmente golpeadas por esta crisis§, reza un comunicado de la AEB.
