La banca y Econom¨ªa encallan en el sistema de quitas a los cr¨¦ditos del ICO

Las negociaciones sobre las quitas a los cr¨¦ditos ICO se atascan. Seg¨²n fuentes conocedoras de las conversaciones, estas han llegado a un punto muerto: la banca rechaza aceptar p¨¦rdidas por el 20%-30% que le corresponde de la quita que se aplique al pr¨¦stamo avalado por el ICO. El Estado asumir¨ªa el 70%-80% restante. Los bancos aducen que ahora no hace falta aplicar quitas porque los cr¨¦ditos ICO tienen una carencia larga y se ha ampliado el vencimiento. Prefieren esperar un a?o para ver si las pymes mejoran y se reduce la ayuda. Sin embargo, Econom¨ªa argumenta que hay que aprovechar la ventana de oportunidad y hacerlo ahora que se puede. El sector financiero tambi¨¦n critica que se deje fuera de las quitas a empresas que no pidieron los cr¨¦ditos ICO.

Las negociaciones se desarrollan entre la patronal bancaria (la AEB), la patronal de las antiguas cajas (la CECA), el Tesoro y el Banco de Espa?a, aunque tambi¨¦n ha habido encuentros individuales banco a banco con el Tesoro. La idea de Econom¨ªa es alcanzar un acuerdo en alg¨²n momento de la semana que viene distinguiendo cu¨¢les pueden recibir ayudas seg¨²n el estado financiero de las empresas y el tama?o. Todas las partes reconocen que es indispensable abordar las quitas con la informaci¨®n y el cribado que hacen las entidades, ya que la contabilidad de las pymes no siempre es fiable.

Sin embargo, el debate se ha empantanado. Las entidades se oponen a las intenciones del Gobierno y quieren flexibilidad para poder decidir en cu¨¢nto y a qui¨¦n se ayuda. No quieren el sistema automatizado de quitas que pretende imponer Econom¨ªa. Y advierten de que si se hace as¨ª puede provocarse una reducci¨®n del cr¨¦dito. Otro de los ejes de esta discusi¨®n versa sobre la oportunidad de hacerlo en estos momentos.

Esperar a que mejoren las empresas

Para la banca, los cr¨¦ditos avalados por el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO) han tenido una mejora de condiciones muy sustancial: la carencia se ha ampliado a dos a?os y el plazo de devoluci¨®n se ha alargado hasta los ocho a?os. Con esa reestructuraci¨®n no es urgente abordar ahora si se van a pagar o no los ICO, se?alan.

Por el contrario, Econom¨ªa razona que hay que aprovechar que en la actualidad s¨ª que se puede. Quiz¨¢ dentro de un a?o la econom¨ªa haya mejorado y el coste de reestructurar sea menor. Pero se desconoce qu¨¦ puede suceder hasta entonces y cabe la posibilidad de que algunas no aguanten. En 2012 se lleg¨® tarde y hoy en cambio el Estado puede asumirlo con las actuales condiciones financieras respaldadas por el BCE.

Varias entidades consultadas, que piden el anonimato, critican al Gobierno por centrar el debate solo en las quitas y negarse a las ayudas directas, ¡°al menos a la hosteler¨ªa y los hoteles¡±. Adem¨¢s, consideran err¨®neo creer que todo el problema empresarial vaya a llegar solo por la parte de las empresas que han pedido cr¨¦ditos ICO. Apuntan que ser¨ªa discriminatorio limitar las quitas, que son una manera de ayuda, a las que se endeudaron y dejar sin apoyo a las que optaron por aguantar la crisis desde marzo con su liquidez y recursos.

Por ¨²ltimo, los bancos apuntan que si se implanta un sistema generoso de quitas ¡°se estar¨ªa creando un efecto llamada a la morosidad¡±, y se puede alargar la lista de las empresas que reclamen quitas aunque no las necesiten.

Algunos bancos consultados dan por hecho que habr¨¢ quitas y conf¨ªan poco en la negociaci¨®n. ¡°El Gobierno tiene el Bolet¨ªn Oficial del Estado (BOE)¡±, recuerdan. Y a?aden lac¨®nicamente: ¡°Legislar contra los bancos est¨¢ bien visto pol¨ªticamente¡±.

Da?ar la solvencia de la banca

Fuentes financieras temen que se suban las provisiones y se pueda da?ar la solvencia de los bancos, a los que los supervisores les exigen rentabilidad y m¨¢s capital. Pero creen que el Gobierno ya ha hecho p¨²blico que habr¨¢ quitas ¡°y no dar¨¢ marcha atr¨¢s¡±.

¡°La discusi¨®n se centra en si anticipamos el da?o o no¡±, explica una de las partes. Para Econom¨ªa, hay un consenso n¨ªtido sobre que existe un problema de sobreendeudamiento, como apunta el Banco de Espa?a. As¨ª que en opini¨®n del ministerio habr¨ªa que adelantarse y evitar que haya la m¨¢s m¨ªnima sombra de duda sobre la estabilidad financiera.

Fuentes del Gobierno afirman que las entidades est¨¢n presionando para desequilibrar el tablero, como ya hicieron cuando pretend¨ªan que los avales del ICO garantizaran el 100% de los cr¨¦ditos. Pero entonces era importante que la banca se jugase algo en los pr¨¦stamos para que se diesen con responsabilidad y no endosasen toda la morosidad al Estado. Al final, las entidades tuvieron que aceptar que asum¨ªan una parte del riesgo, entre el 20% y el 30%. Tambi¨¦n es verdad que el Gobierno quiso de inicio dejar la cifra de los avales en unos 20.000 millones y ya van por 90.000 millones.

Quitas para incentivar empresas

Econom¨ªa considera adem¨¢s que las quitas pueden servir para incentivar a las empresas a seguir con su negocio. Y esgrime que los bancos dieron el cr¨¦dito que quer¨ªan, sin obligarles y con las condiciones que estimaron necesarias.

Fuentes financieras discuten que no es el momento de sembrar dudas sobre la banca espa?ola cuando nadie en Europa lo hace con sus entidades. Si el Estado quiere aliviar a los sectores afectados por las restricciones, que lo haga con su presupuesto, insisten en el sector. Y recuerdan que el obst¨¢culo para que las empresas prosigan con su actividad est¨¢ en los ingresos, no en la liquidez o el endeudamiento. De ah¨ª la necesidad de ayudas directas.

Evitar perder el control de la morosidad

Uno de los temas espinosos que siguen sobre la mesa es qui¨¦n decidir¨¢ si hay que conceder una quita a una empresa. Fuentes de la banca, que piden el anonimato, apuntan que el Ministerio de Econom¨ªa no deber¨ªa establecer a qui¨¦n se ayuda y a qui¨¦n no: ¡°Esa es una labor nuestra, como responsables del riesgo¡±, dicen. Entienden que s¨ª podr¨ªa determinarse un marco general de las empresas susceptibles de ser ayudadas o refinanciadas, pero que ¡°no deber¨ªa existir una obligaci¨®n autom¨¢tica de que a todas las que tengan determinadas caracter¨ªsticas se les deba condonar parte de su deuda¡±.

Entre los bancos se apunta que esto elevar¨ªa considerablemente las provisiones. ¡°Adem¨¢s, habr¨¢ otras empresas que no tengan cr¨¦dito ICO que puedan entrar en dificultades y las entidades tambi¨¦n tendremos que ayudarlas, lo que elevar¨¢ m¨¢s las provisiones¡±, subrayan.