Consumo pide a los bancos sus planes de reestructuraci¨®n para proteger a los usuarios vulnerables
El ministerio teme que la reducci¨®n de oficinas y la apuesta por la banca ¡®online¡¯ perjudique a los consumidores
El ministro de Consumo, Alberto Garz¨®n, ha enviado este viernes una carta a las patronales bancarias para pedirles informaci¨®n sobre la reestructuraci¨®n que est¨¢ acometiendo el sector, que incluye la reducci¨®n de oficinas en todo el territorio nacional y una fuerte apuesta por la banca online. El organismo quiere controlar que estos cambios no supongan un perjuicio para los usuarios vulnerables, que en este caso ser¨ªan aquellos que viven en pueblos peque?os o quienes tengan problemas de alfabetizaci¨®n digital, sobre todo en cuando al acceso al dinero en efectivo, que no puede ser sustituido por la banca electr¨®nica.
Seg¨²n datos del Banco de Espa?a, en 2008 hab¨ªa 45.662 oficinas bancarias en Espa?a, un n¨²mero que se ha reducido casi a la mitad (un 49%) en 2020, hasta las 23.340. El Informe Anual del Banco de Espa?a de 2020, publicado el pasado 13 de mayo, muestra adem¨¢s que el 59% de los municipios rurales no disponen ya de sucursal bancaria, un dato que en 2008 era del 48%. El temor es que con los nuevos cambios en el sector, y la fusi¨®n de Bankia y CaixaBank y los cierres de sucursales anunciados por el BBVA, esta tendencia contin¨²e, dejando a muchos consumidores desprotegidos. No obstante, CaixaBank se ha comprometido a que no cerrar¨¢n ninguna sucursal en los pueblos en los que sean la ¨²ltima entidad abierta.
En la primera misiva enviada por el Ministerio a los bancos, el titular del departamento se interesa por los an¨¢lisis que hayan realizado las entidades sobre la situaci¨®n de exclusi¨®n financiera que conlleva esta reestructuraci¨®n en toda Espa?a, en especial en zonas rurales. Tambi¨¦n pide los planes para desplegar redes de acceso al efectivo y otras gestiones bancarias en itinerancia en zonas donde ya no hay oficinas. Adem¨¢s, reclama que le remitan los mecanismos previstos para facilitar la accesibilidad de los servicios financieros en aquellas personas que no sepan usar internet o no tengan acceso a la Red.
Protecci¨®n a los derechos del usuario bancario
Garz¨®n insta a que el proceso de cambios en el sector tenga en cuenta los derechos de los usuarios, en especial de aquellos que necesiten una atenci¨®n especial por su lugar de residencia o sus competencias digitales. En este sentido, recuerda que los servicios de informaci¨®n y atenci¨®n al cliente deben tener una accesibilidad universal con un n¨²mero de tel¨¦fono gratuito asociado.
En noviembre pasado, la Comisi¨®n Europea public¨® la Nueva Agenda Europea del Consumidor, que hace especial menci¨®n al aumento de la vulnerabilidad financiera en la Uni¨®n Europea debido a la pandemia. El documento recuerda que los derechos de los usuarios bancarios vulnerables deben ser objeto de especial protecci¨®n por parte de las entidades. Adem¨¢s, el Consejo de Ministros aprob¨® en enero un decreto que regula la figura del consumidor vulnerable, destinado a ofrecer una mayor protecci¨®n frente a abusos y fraudes a colectivos como mayores, menores, personas con bajo nivel de digitalizaci¨®n, con discapacidad funcional, intelectual, cognitiva o sensorial.
La ca¨ªda de la rentabilidad del negocio bancario ha hecho que los directivos decidan recortar gastos con el cierre de oficinas y el recorte de plantillas: Desde 2008 han prescindido de 23.637 oficinas, m¨¢s de las que tiene ahora abiertas, que suman 22.392. Y una gran parte de ellas ha sido cerradas en las zonas rurales. Entre 2008 y 2019, ¨²ltimos datos disponibles, los bancos han echado al 37% de los trabajadores. Ocho de los 12 bancos principales acometen importantes reestructuraciones, algo in¨¦dito, que supondr¨¢ la salida de unos 15.000 empleados entre 2020 y 2021.
Las cooperativas de cr¨¦dito, claves en el mundo rural
Las cooperativas de cr¨¦dito, las cajas rurales, que soportaron con m¨¢s solvencia la crisis inmobiliaria, se han quedado como un gran soporte financiero para estas poblaciones. Detr¨¢s de estos movimientos est¨¢n los tipos negativos, la competencia de las grandes tecnol¨®gicas y la presi¨®n de los supervisores.
El Banco de Espa?a ha pedido a las entidades que sean especialmente sensibles para evitar la exclusi¨®n financiera y que no dificulten el acceso al efectivo en el mundo rural. En este sentido, ha propuesto que sean did¨¢cticos con su poblaci¨®n m¨¢s mayor en el uso de las tecnolog¨ªas digitales financieras. Tambi¨¦n les ha pedido que desarrollen canales alternativos para cubrir poblaciones que se han quedado sin sucursal, como oficinas m¨®viles (¡°ofibuses¡±) o agentes financieros que, sin establecimiento permanente, atienden a los clientes peri¨®dicamente en aquellos puntos donde ya no existen oficinas bancarias.
Seg¨²n el supervisor, en Espa?a hay m¨¢s de 700 agencias m¨®viles y m¨¢s de mil municipios o pedan¨ªas que tienen cubierto el servicio de efectivo a trav¨¦s de agentes colaboradores, empleados desplazados o compa?¨ªas de transporte de fondos.
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