El Sabadell gana 370 millones, un 82% m¨¢s, por la ca¨ªda de las provisiones y el impulso de la filial brit¨¢nica

El Banco Sabadell contin¨²a adelante con la recomposici¨®n de sus principales l¨ªneas de negocio tras su fusi¨®n fallida con el BBVA, el cambio de mando con la llegada de C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno y la implantaci¨®n de un nuevo plan estrat¨¦gico. La entidad gan¨® 370 millones de euros hasta el tercer trimestre, un 82,4% m¨¢s que el mismo periodo de 2020, y se sit¨²a en l¨ªnea con los objetivos anunciados. Los resultados superan las previsiones de los analistas, que esperaban 30 millones menos de beneficios. En los ¨²ltimos 12 meses sus acciones se han revalorizado un 150% en Bolsa, y en la sesi¨®n de este jueves ha comenzado en positivo.

TSB, su filial brit¨¢nica, ha iniciado un nuevo rumbo tras las cuantiosas p¨¦rdidas de cientos de millones en trimestres pasados. Esta semana el Co-operative Bank ofreci¨® 1.200 millones por ese negocio, oferta que fue rechazada. El consejero delegado de Banco Sabadell, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, ha asegurado este jueves, que el mandato del consejo de administraci¨®n es no estudiar ninguna oferta que llegue por este banco. TSB aporta el 22% del beneficio total del grupo Sabadell, con 82 millones de euros hasta septiembre.

La mejora de la situaci¨®n econ¨®mica ha permitido al provisionar 500 millones menos que en septiembre de 2020. Si no se tiene en cuenta el negocio de TSB, los resultados ¨²nicamente del Sabadell presentan una ca¨ªda del 20% en el beneficio. Los motivos: ahora no cuentan con la plusval¨ªa de 293 millones por la venta del negocio de gesti¨®n de activos de septiembre de 2020 y, adem¨¢s, ha pagado 136 millones m¨¢s en impuestos.

No hay un nuevo ERE en perspectiva

El banco ha realizado un fuerte plan de ajuste de personal y ahora cuenta con unos 2.900 empleados menos. Adem¨¢s, ha cerrado 400 sucursales respecto a septiembre del a?o pasado. Estas salidas de trabajadores han obtenido el respaldo del 100% de la representaci¨®n sindical y se han acompa?ado de otras medidas adicionales de contenci¨®n de costes, ¡°lo que supondr¨¢ unos ahorros de 130 millones de euros anuales¡±, seg¨²n apunta la entidad en una nota.

C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno tambi¨¦n ha asegurado este jueves que no est¨¢ prevista ninguna fusi¨®n con otra entidad ni hay intenciones de hacer otro expediente de regulaci¨®n de empleo (ERE) en el futuro previsible: ¡°No est¨¢ en el horizonte¡±. Lo ha dicho en la rueda de prensa de presentaci¨®n de resultados, donde ha comparecido junto al director financiero de la entidad, Leopoldo Alvear.

Sobre las huelgas sindicales, coment¨® que no interrumpieron ¡°materialmente el servicio que plante¨¢bamos a los clientes¡±. Este recorte tendr¨¢ un coste de 331 millones, pagado con las plusval¨ªas de la cartera de bonos, y los ahorros de anuales de 130 millones, el 85% se realizar¨¢ en 2022 y el 100% a partir de 2023.

En cuanto al cierre de oficinas, Gonz¨¢lez-Bueno dijo que es una din¨¢mica inevitable, ya que hay reducci¨®n del 66% de mucha de la transaccionalidad de empresas en oficinas f¨ªsicas, y donde el covid ha sido un acelerador. Preguntado por las quejas de los clientes ante este menor servicio, el primer ejecutivo del banco neg¨® que se hubieran incrementado por esta raz¨®n. ¡°No hemos notado un aumento especial¡±, dijo.

Alabanzas a las medidas anticrisis del Gobierno

Gonz¨¢lez-Bueno alab¨® las medidas anticrisis del Gobierno, y de toda Europa, como los ERTES y las moratorias de los cr¨¦ditos ICO. ¡°Han tenido un impacto muy positivo, hay que tener una perspectiva hist¨®rica ante la enorme preocupaci¨®n que se ten¨ªa por la econom¨ªa mundial, espa?ola y europea. Surgen siempre otras tensiones, como inflacionistas o de materias primas, pero han sido realmente eficaces¡±, a?adi¨®.

Por otro lado, Gonz¨¢lez-Bueno, asegur¨® que la entidad no se plantea actualmente cobrar a los clientes particulares por los dep¨®sitos, ni en Espa?a ni en TSB. El directivo ha indicado que las comisiones ¡°van a ser siempre un elemento competitivo y de rentabilidad de los bancos¡±, sobre todo en el actual entorno de tipos bajos, pero ha cerrado la puerta, al menos de momento, a cobrar por los dep¨®sitos.

 El Sabadell ha elevado el cr¨¦dito un 0,4% en Espa?a aunque si se incluye el negocio brit¨¢nico los pr¨¦stamos suben un 4,8%. El crecimiento se debe, en gran medida, al impulso de las hipotecas en Espa?a y a ¡°la buena din¨¢mica del cr¨¦dito comercial a empresas, pymes y aut¨®nomos en Espa?a¡±, afirma el banco. El negocio principal de la entidad (margen de intereses y comisiones restados los costes recurrentes), presenta un crecimiento del 12,6% interanual y del 5,4% en el trimestre.

En opini¨®n del consejero delegado, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, ¡°los resultados apoyan la transformaci¨®n de la entidad¡±. Por su parte el director financiero, Leopoldo Alvear, ha destacado en la nota de prensa que se ha consolidado la reducci¨®n de los costes, tanto en Espa?a como en Reino Unido.

Moratorias del ICO vencidas al 90%

La producci¨®n hipotecaria en Espa?a contin¨²a su tendencia positiva en Espa?a y alcanza los 1.372 millones tras aumentar un 33% en t¨¦rminos interanuales y superar niveles prepandemia. A 30 de septiembre, la entidad ha dispuesto de unos 9.000 millones de financiaci¨®n ICO de un total de 13.500 millones concedidos. En cuanto a las moratorias en Espa?a, ha vencido el 90% del saldo vigente. As¨ª, del total de 3.246 millones concedidos queda un saldo vivo de 350 millones. En Reino Unido, de los 4.816 millones de libras concedidos en moratorias quedan en vigor 94 millones. Leopoldo Alvear coment¨® que no esperan una morosidad elevada al concluir las moratorias, pero que el pico de los impagados llegar¨¢ a mediados de 2022.

A cierre de septiembre, los recursos de clientes en balance totalizan 157.930 millones, un 6,6% m¨¢s interanual y el 4,5% sin TSB. Los dep¨®sitos a plazo suman 15.765 millones y se reducen un 28,9% respecto el ejercicio anterior.

Por su parte, el ratio de capital CET 1 fully-loaded, el de m¨¢s calidad, se sit¨²a en el 12,12%, y aumenta 0,12 puntos respecto al trimestre anterior. Los activos problem¨¢ticos se mantienen estables en el trimestre y totalizan 7.377 millones de euros, de los que 6.004 millones son pr¨¦stamos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados. La ratio de morosidad se mantiene estable en el 3,59%, mientras que el coste del riesgo de cr¨¦dito acumulado del grupo disminuye hasta los 0,51 puntos, reflejando una ligera mejor¨ªa sobre el trimestre anterior.

Por su parte, la filial brit¨¢nica reduce gastos en un 14%. Tambi¨¦n las provisiones, lo que impulsa su beneficio. La inversi¨®n crediticia en TSB crece un 18,5% interanual por el fuerte ritmo en la nueva producci¨®n hipotecaria. Por su parte, los recursos de clientes en balance ascienden a 41.509 millones de euros, con un aumento del 12,8% interanual y del 0,2% intertrimestral.