MicroBank, filial de CaixaBank, financiar¨¢ con 3.500 millones en tres a?os a 400.000 clientes vulnerables
El banco social de la entidad prev¨¦ incrementar la concesi¨®n de cr¨¦ditos en un 34% respecto a su plan estrat¨¦gico anterior
MicroBank, el banco social participado en un 100% por CaixaBank, ha presentado este martes su plan estrat¨¦gico 2022-2024 en el que prev¨¦ financiar a los colectivos m¨¢s vulnerables con 3.500 millones, un 34% m¨¢s de lo destinado en el trienio anterior. La estimaci¨®n es que beneficie a unas 413.000 familias en dificultades y microempresas para hacer frente a gastos y necesidades b¨¢sicas o llevar adelante planes de emprendimiento. ¡°Somos el mayor banco en microcr¨¦ditos y pr¨¦stamos sociales de Europa¡±, ha incidido Jos¨¦ Carlos Gallego, presidente de MicroBank.
Por segmentos, la entidad planea destinar 1.850 millones a hogares y 1.600 millones a negocios y emprendedores, seg¨²n ha explicado Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank. La cantidad restante ir¨¢ a lo que se denomina como ¡°otros cr¨¦ditos¡±. Respecto al n¨²mero de beneficiados, el plan de MicroBank cree que llegar¨¢ a unas 320.000 familias y 90.000 emprendedores. ¡°Es un plan estrat¨¦gico con objetivos muy ambiciosos porque creemos que en los momentos actuales tenemos que ser muy ambiciosos. Es indudable que, como consecuencia de la pandemia y de la invasi¨®n en Ucrania, en estos momentos en nuestra sociedad se est¨¢n produciendo brechas sociales e incrementos de la desigualdad que queremos contribuir a paliar¡±, ha resaltado Goirigolzarri.
El banco social de CaixaBank, que cumple 15 a?os, ha financiado desde 2007 m¨¢s de 1,2 millones de proyectos con impacto social por un importe agregado de 8.000 millones. Esto, seg¨²n los datos del banco, ha contribuido a crear 293.000 puestos de trabajo directos. Por categor¨ªas, se han destinado 5.000 millones a microcr¨¦ditos para familias vulnerables ¡ªpersonas y familias con una renta conjunta igual o inferior a tres veces el IPREM (indicador p¨²blico de renta de efectos m¨²ltiples)¡ª, otros 2.500 millones para emprendedores y microempresas de menos de 10 empleados y un volumen de facturaci¨®n inferior a los dos millones anuales y otros 650 millones para otros cr¨¦ditos.
De esta forma, MicroBank trata de ofrecer cr¨¦ditos a aquellos clientes que no pueden o tendr¨ªan muchas dificultades para conseguir un pr¨¦stamo en la banca tradicional. Pero eso no supone que la actividad no sea rentable. El balance de la entidad contempla 2.075 millones de saldo vivo en pr¨¦stamos (a final de 2024 prev¨¦ que haya unos 2.600 millones de saldo) y cerr¨® el ejercicio pasado con una morosidad a raya, en el 4,66%. Un a?o que termin¨® con un beneficio despu¨¦s de impuestos de 36 millones de euros y un ROE (rentabilidad sobre recursos propios) del 9,97%. ¡°El banco se beneficia de su sinergia con CaixaBank y tiene la mora sostenida, aunque probablemente ahora subir¨¢¡±, ha avanzado Goirigolzarri.
Sobre esta cuesti¨®n ha a?adido Gallego que el plan estrat¨¦gico contempla el empeoramiento de la morosidad por la incertidumbre que existe, hasta alrededor del 6%. Pero eso no provocar¨ªa un desplome de la rentabilidad, que se quedar¨ªa en el entorno del 8,5%. ¡°La sinergia con CaixaBank es esencial porque no tenemos costes fijos al usar la red de otro banco¡±, ha subrayado el presidente de MicroBank.
Renovar acuerdos
Otro de los grandes objetivos del banco social para este trienio es renovar los acuerdos de colaboraci¨®n con otras entidades. De hecho, para la concesi¨®n de los microcr¨¦ditos, MicroBank colabora de manera activa con 290 entidades en Espa?a que ayudan a dar a conocer esta alternativa entre posibles destinatarios de los pr¨¦stamos, adem¨¢s de asesorar y realizar un seguimiento de los proyectos. El banco tambi¨¦n tiene acuerdos para recibir apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (BDCE) y el Banco Europeo de Inversiones (BEI), adem¨¢s de CaixaBank.
Los tres ejes estrat¨¦gicos sobre los que se sustenta el plan son liderar la financiaci¨®n con impacto social, impactar en el entorno y generar alianzas y consolidar el modelo de gesti¨®n y cultura corporativa, seg¨²n ha desgranado Cristina Gonz¨¢lez, directora general de MicroBank. A preguntas de los periodistas, ha resaltado que estos cr¨¦ditos se conceden a un tipo de inter¨¦s siempre por debajo (un 5,6% de media) de lo que estos clientes podr¨ªan conseguir en la banca tradicional por su nivel de riesgo: ¡°Los clientes nos dicen que le cambiamos la vida¡±.
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