CaixaBank defiende que las ayudas a los clientes vulnerables sean temporales y que aplique a un ¡°per¨ªmetro reducido¡±

CaixaBank obtuvo un beneficio contable de enero a septiembre de 2.457 millones de euros, lo que implica una reducci¨®n del 48,8% con respecto al mismo periodo del a?o anterior. Este recorte se debe, ha explicado la entidad bancaria en un comunicado a la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV), al impacto contable extraordinario derivado de la fusi¨®n con Bankia: en los nueve primeros meses de 2021, el resultado positivo fue de 4.801 millones de euros, ya que inclu¨ªa una aportaci¨®n positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio, conocido como badwill, y otros resultados extraordinarios asociados a la operaci¨®n. Al desaparecer esa aportaci¨®n en las cuentas de este a?o, el resultado sufre un retroceso, pero el banco destaca que, sin contar este efecto, los beneficios crecieron un 17,7% hasta el tercer trimestre, por el incremento de la actividad y el ahorro en costes que se deriva de la propia integraci¨®n con Bankia. Los t¨ªtulos de CaixaBank han perdido un 7% en la sesi¨®n burs¨¢til de este viernes.

Uno de los puntos que han centrado la rueda de prensa de presentaci¨®n de resultados del consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gort¨¢zar, ha sido la negociaci¨®n entre Gobierno y banca para acordar ayudas a los clientes financieros vulnerables. En este sentido, el ejecutivo ha defendido que se trate de medidas temporales, no permanentes, al tratarse de una crisis muy concreta. Adem¨¢s, considera que los que lo pasen mal ser¨¢ un grupo peque?o de hipotecados: ¡°Acuerde lo que se acuerde, tiene que aplicarse a un per¨ªmetro reducido, a los m¨¢s vulnerables¡±, ha asegurado Gort¨¢zar.

En la rueda de prensa, en su sede en Valencia, ha a?adido que el grupo est¨¢ ¡°en plena forma¡±. ¡°La volatilidad y la ca¨ªda de los mercados han tenido un impacto, pero la actividad comercial ha sido fuerte, la morosidad presenta una buena evoluci¨®n y el resultado tambi¨¦n¡±, ha se?alado, apuntando que la entidad se fija en la visi¨®n proforma de las cuentas, la que hace la comparaci¨®n con los resultados del a?o anterior sin tener en cuenta los impactos extraordinarios de la fusi¨®n. ¡°Es lo que representa mejor la realidad econ¨®mica¡±, ha remarcado. En este sentido, la entidad destaca la solidez de su negocio, con unas ratios de rentabilidad similares a las de 2021 (con una rentabilidad sobre los recursos propios del 8,4%, a¨²n inferior al coste del capital), la importancia de los recursos de clientes (hasta 612.504 millones de euros, que aunque representa una reducci¨®n del 1,2%, implica una captaci¨®n neta de casi 11.000 millones) y las sinergias que se han conseguido tras la fusi¨®n con Bankia el a?o pasado, lo que ha permitido reducir gastos de administraci¨®n y amortizaci¨®n recurrentes un 5,9% (los gastos de personal caen un 8,5%, tras las salidas pactadas en el ERE que llev¨® a cabo la entidad para dimensionar la plantilla despu¨¦s de la integraci¨®n de Bankia).

Gort¨¢zar ha destacado que la mejora del resultado se ha conseguido gracias al impacto de los ingresos, que en los nueve primeros meses del a?o fueron de 8.647 millones (un 2,7% m¨¢s). Aunque el margen de intereses pesa en negativo (-0,4%) y caen los ingresos de participadas (-34,7%), el resto de ingresos sube un 6,9% (destacan los ingresos por comisiones, que aumentan un 2,1% por el incremento de la actividad, los ingresos por los ahorros a largo plazo, un 3,6% m¨¢s, y los seguros de protecci¨®n, un 12,7% m¨¢s). ¡°Por lo tanto, por ahora no estamos benefici¨¢ndonos de la subida de tipos de inter¨¦s del Banco Central Europeo, aunque lo haremos en el futuro. Se trata de una evoluci¨®n muy sana que depende todav¨ªa de nosotros, no de los tipos de inter¨¦s¡±, ha subrayado. La partida de ingresos por dividendos (132 millones que incluyen los dividendos de Telef¨®nica y BFA por 38 y 87 millones respectivamente) cay¨® un 13,6%, y el resultado atribuido a las participadas un 43,5%. Esto ¨²ltimo se debe, explica la entidad, a la salida del capital de Erste Group Bank y a que desde enero de este a?o Bankia Vida se registra por el m¨¦todo de integraci¨®n global.

El margen de explotaci¨®n sin extraordinarios fue de 4.096 millones, lo que implica un aumento del 14% en la visi¨®n proforma de las cuentas, o del 23,1% si se tiene en cuenta el efecto de la integraci¨®n. Ese crecimiento, explica la entidad, se ha conseguido gracias al crecimiento del margen bruto (+2,7%) y a las sinergias que han permitido reducir costes. La ratio de capital CET1 se sit¨²a en el 12,4% tras el impacto extraordinario del programa de recompra de acciones Share BuyBack (-83 puntos b¨¢sicos, correspondientes a la deducci¨®n total del importe m¨¢ximo autorizado de 1.800 millones de euros). La entidad asegura que ha logrado una generaci¨®n org¨¢nica de capital en los nueve primeros meses del ejercicio de 92 puntos b¨¢sicos, y cuenta con unos activos l¨ªquidos totales de 141.981 millones y con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 276%, ¡°muy por encima¡± del m¨ªnimo regulatorio requerido del 100%.

Con respecto al cr¨¦dito, la cartera ha crecido hasta los 351.462 millones de euros, un 3,4% m¨¢s, y el aumento se registra tanto en empresas como en consumo e hipotecas. El consejero delegado ha querido fijar su atenci¨®n en el mercado hipotecario: ¡°Tenemos todos la preocupaci¨®n sobre el impacto de la subida de tipos en la capacidad de pago de nuestros clientes, pero aunque la cuesti¨®n es importante, esta situaci¨®n no tiene la gravedad de la crisis anterior, ni mucho menos¡±. En este sentido, ha destacado que la cartera hipotecaria, de 125.000 millones, est¨¢ compuesta en un 60% por hipotecas concedidas antes de 2012, y que el 70% son a tipo variable. ¡°Esperamos que puedan volver a hacer frente a pagos como lo hicieron en el pasado¡±, ha dicho en referencia a que estos cr¨¦ditos ya fueron puestos a prueba en la anterior crisis, y se pagaron. De las nuevas hipotecas concedidas en 2022, el 90% son a tipo fijo, ¡°por lo que no tendr¨¢n el problema de la subida de la cuota¡±. Gort¨¢zar ha recordado que la tasa media del esfuerzo de los hogares destinado a la hipoteca est¨¢ por debajo del 25% de los ingresos, y que la previsi¨®n es que la subida de tipos incremente este esfuerzo hasta el 30%, mientras que en la crisis de 2008 era superior al 50%.

Sobre la morosidad, otra de las preocupaciones que el sector bancario afronta ante la subida de tipos y las dificultades que vienen a causa de la inflaci¨®n y la crisis energ¨¦tica, Gort¨¢zar ha destacado que la mantienen a raya. En los nueve primeros meses del a?o la ratio de morosidad fue del 3%, en niveles m¨ªnimos desde 2008, mientras que los saldos dudosos se han reducido en 2.000 millones, hasta los 11.643 millones. Con todo, el consejero delegado ha admitido que en 2023 habr¨¢ un deterioro de la morosidad ¡°razonablemente moderado¡±. ¡°El entorno econ¨®mico se deteriora, pero tenemos una serie de razones para pensar que el impacto en Espa?a ser¨¢ menor que en otros pa¨ªses europeos: No estamos en una burbuja inmobiliaria y tenemos una mejor din¨¢mica del mercado laboral. Vamos a tener sin duda un 2023 que no va a ser bueno, pero no tenemos que ser catastrofistas¡±, ha remarcado. CaixaBank dispone de un fondo colectivo de provisiones por importe de 1.257 millones de euros, que se ha mantenido estable en el trimestre, teniendo en cuenta que las ¡°incertidumbres macroecon¨®micas todav¨ªa est¨¢n latentes¡±, y porque la entidad ya hizo una previsi¨®n importante en tiempo de pandemia. ¡°Hubo un movimiento muy relevante de prudencia y de acumular provisiones durante el covid¡±, ha dicho Gort¨¢zar. Sobre la evoluci¨®n de los pr¨¦stamos parcialmente avalados por el Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), un 28% del total ya ha sido amortizado o cancelado, y del resto, un 95% est¨¢ ya amortizando principal y solo un 4,4% est¨¢ clasificado como morosidad.

Gort¨¢zar no ha entrado a valorar la situaci¨®n pol¨ªtica y las negociaciones para sacar adelante los presupuestos, pero s¨ª ha sido muy cr¨ªtico con el impuesto temporal a la banca con el que el Gobierno quiere sufragar parte de las medidas para hacer frente a la inflaci¨®n, y que se espera que salga adelante antes de que termine el a?o. El consejero delegado de la entidad lo ha definido como una ¡°prestaci¨®n patrimonial¡± al estar referida a los ingresos que obtenga la banca y no a los resultados. ¡°No me parece l¨®gico y mucho menos perpetuarlo en el tiempo¡±, ha dicho sobre la posibilidad de que este tributo sea permanente. CaixaBank mantiene su estimaci¨®n de 450 millones de euros de impacto del impuesto para el primer a?o.