Descuentos y condiciones especiales: los bancos de Brasil ofrecen un mes de gracia para renegociar deudas

Convivir con la pesada mochila que representa una deuda es una realidad para muchos brasile?os. Seg¨²n el Servicio de Protecci¨®n al Cr¨¦dito de Brasil, el pa¨ªs tiene 65 millones de endeudados, m¨¢s de la mitad de la poblaci¨®n. Muchos tendr¨¢n la oportunidad de salir de esa lista de morosos este mes, ya que del 1 al 31 se organiza la Campa?a de Negociaci¨®n y Orientaci¨®n Financiera, en que los bancos ofrecen condiciones especiales para saldar las deudas y evitar as¨ª los impagos. No vale para quienes tengan las cuentas de la luz atrasadas o no consiguen pagar un coche, se trata de una herramienta ¨²nicamente para quienes deben a los bancos, ya que es iniciativa de la Federaci¨®n Brasile?a de Bancos (Febraban), el Banco Central y ¨®rganos en defensa del consumidor.

Este tipo de campa?as con una duraci¨®n determinada son comunes en Brasil. No es raro ver, de vez en cuando, en las plazas de las ciudades grandes carpas donde una multitud de endeuda hace cola para poner al d¨ªa sus n¨²meros y salir de la lista de morosos. En la campa?a del a?o pasado se revisaron 2,3 millones de contratos; en la anterior, 1,7 millones. La proporci¨®n de familias endeudadas aument¨® del 66% al 77% entre 2020 y 2022, seg¨²n datos oficiales.

La expectativa ahora es renegociar m¨¢s contratos que entonces, seg¨²n explica al tel¨¦fono el director ejecutivo de Ciudadan¨ªa Financiera y Relaciones con el Consumidor de Febraban, Amaury Oliva. ¡°Hay un aumento de los endeudados, pero no tan abrupto a lo largo del tiempo. Lo que vemos es que las iniciativas que promueve el sector han mantenido el nivel de impago bajo control, no vari¨® mucho respecto al nivel pre-pandemia. Es un esfuerzo para ayudar al consumidor en esa traves¨ªa (¡­) los impagos no interesan a nadie, ni al consumidor ni al banco¡±, dice.

Las condiciones dependen de cada entidad bancaria, pero normalmente consisten en una liquidaci¨®n anticipada de la deuda con un buen descuento, poder pagarla en varias cuotas o refinanciarla en condiciones mejores. Toda la negociaci¨®n puede hacerse por Internet. Para el abogado Luiz Philipe Ferreira de Oliveira, se trata de una oportunidad para librarse de restricciones, seg¨²n comentaba al diario Correio Braziliense: ¡°Es una gran oportunidad, sobre todo para las personas de menor renta, para reducir el valor de la deuda, de los intereses y multas. A partir del pago del primer plazo pactado, ya limpia su nombre en los ¨®rganos de protecci¨®n del cr¨¦dito, es decir, ya no tendr¨¢ ning¨²n tipo de restricci¨®n¡±, apunt¨®.

Para este abogado, adem¨¢s de para hacer limpieza a gran escala, la actual campa?a tiene tambi¨¦n una funci¨®n educativa. Seg¨²n un ¨ªndice desarrollado por la federaci¨®n de los bancos, el 34% de los brasile?os gasta m¨¢s de lo que gana, y el 30% no sabe reconocer lo que es un producto financiero o una inversi¨®n. ¡°Hay mucho margen para avanzar en t¨¦rminos de educaci¨®n financiera¡±, dice.

Por eso, adem¨¢s de negociar, estos d¨ªas los bancos ofrecer¨¢n charlas y cursos con af¨¢n preventivo. Pero para muchos brasile?os, endeudarse no es una opci¨®n, sino la ¨²nica salida: con m¨¢s de 33 millones de personas pasando hambre y casi el 70% de los trabajadores ganando menos de 2.400 reales al mes (461 d¨®lares o 434 euros) es realmente dif¨ªcil mantener las cuentas al d¨ªa.

La campa?a de los bancos, no obstante, deja fuera a los llamados ¡°superendeudados¡±, quienes no pueden saldar las deudas sin que eso afecte a los elementos m¨¢s b¨¢sicos para la supervivencia de su familia (alimentaci¨®n o medicamentos, por ejemplo). En estos casos se recomienda que acudan a los ¨®rganos gubernamentales y de defensa del consumidor para acceder a otro tipo de v¨ªas, porque desde hace dos a?os existe una ley espec¨ªfica para ellos.

Pensando en estas personas y en el creciente problema del endeudamiento, el Gobierno trabaja en un programa bautizado como Desenrola, una de las promesas electorales del presidente Luiz In¨¢cio Lula da Silva. Aunque los detalles se conocer¨¢n en las pr¨®ximas semanas, ya se sabe que el plan contemplar¨¢ a cerca de 40 millones de consumidores con deudas de hasta 5.000 reales y con una renta de como m¨¢ximo dos salarios m¨ªnimos, incluyendo a los beneficiarios del programa social Bolsa Familia.

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