Las aseguradoras detectan el doble de fraudes que hace una d¨¦cada

La tasa de fraude al seguro en Espa?a se ha duplicado en la ¨²ltima d¨¦cada. En 2022, se elev¨® hasta el 1,95%. Esto significa que, de cada 100 siniestros declarados, en apenas dos los declarantes buscan estafar a las aseguradoras y cobrar cantidades indebidas. As¨ª los recoge la ¨²ltima edici¨®n del Mapa del fraude en Espa?a, elaborado por la aseguradora Axa y publicado este martes. La gran diferencia con el 2012 ¡ªcuando la tasa era del 0,95% y comenz¨® a elaborarse el estudio¡ª es el factor tecnol¨®gico: su papel ha sido decisivo tanto en los intentos de fraude como en los m¨¦todos de control, ha defendido el director de siniestros de Axa, Arturo L¨®pez-Linares-Linares, en la presentaci¨®n del informe en Madrid.

Desde que Axa comenz¨® a elaborar el informe, la tasa solo se ha reducido en 2021. Las circunstancias detr¨¢s de este aumento progresivo son variadas: por un lado, apuntan desde la aseguradora, las nuevas tecnolog¨ªas han supuesto la irrupci¨®n de t¨¦cnicas de fraude hasta ahora in¨¦ditas. Adem¨¢s, las circunstancias econ¨®micas adversas incentivan que se produzcan enga?os. Por el otro, las aseguradoras tienen m¨¢s herramientas para detectar el enga?o: la detecci¨®n manual ¡ªla que hacen los peritos¡ª ha pasado de suponer el 97% de los casos al 73%. M¨¦todos como el big data o la automatizaci¨®n para seguir los documentos permiten controlar el enga?o con mayor facilidad: de los 15.172 fraudes detectados en 2012 se pas¨® a 23.700 el a?o pasado.

Tipos de fraude

Los enga?os relacionados con los seguros del autom¨®vil siguen siendo los que acaparan m¨¢s casos. ¡°Auto sigue siendo el rey¡±, ha expuesto L¨®pez-Linares durante la presentaci¨®n: ¡°Esto se debe probablemente a que es un seguro obligatorio¡±. Los casos, sin embargo, est¨¢n menguando: en 2012 siete de cada diez fraudes detectados se concentraban en el ¨¢rea de movilidad; en 2022, fueron el 50%. La explicaci¨®n expuesta por Axa es la reforma del Baremo de lesionados, que ha hecho menos atractivo el fingimiento de peque?as lesiones como el latigazo cervical. La rama en la que se han multiplicado los casos es Multirriesgos, que acapara principalmente los seguros de hogar. Los enga?os en este tipo de seguros se han duplicado en estos ¨²ltimos diez a?os, debido en parte al aumento de eventos clim¨¢ticos severos.

El fraude es, por definici¨®n, un acto voluntario. Pero dentro de esta voluntad hay matices que permiten clasificarlos: ¡°Hay tres grandes actitudes cuando una persona decide cometer un fraude: el ocasional, el premeditado y el organizado¡±, ha apuntado el director de siniestros de la aseguradora. El m¨¢s com¨²n es el ocasional (56%), seg¨²n el informe: ¡°Es de un coste relativamente contenido, muy masivo y que se comete cuando ya existe un da?o: me doy un golpe con el coche e intento hacer que los da?os que ya ten¨ªa sean indemnizados¡±, ha explicado Linares.

Los fraudes premeditados representan, por su parte, cuatro de cada 10 casos. Son aquellos en los que los da?os son reales o ficticios, pero tienen una cosa en com¨²n: son planificados. Su coste medio es de entre 3.000 y 4.000 euros. Los m¨¢s onerosos para las aseguradoras son, sin embargo, los que menos se dan (3%): los organizados. En ellos, una trama busca la ¡°industrializaci¨®n¡± del enga?o con m¨¦todos m¨¢s elaborados. Para ilustrarlo, Linares ha contado un caso de una trama que se hac¨ªa pasar por concesionarios para acceder a p¨®lizas de coches de prueba, matriculando coches y provocando siniestros para cobrar la indemnizaci¨®n.

Por regiones, Melilla sigue siendo la que lidera los enga?os a los seguros en Espa?a. El 18,4% de los siniestros declarados en la ciudad aut¨®noma fueron detectados como enga?os. En el podio le siguen, aunque de lejos, Melilla y Navarra. En el otro lado de la tabla se encuentran Catalu?a, Madrid y Pa¨ªs Vasco, con tasas de en torno al 0,5%. ¡°Hace diez a?os ninguna comunidad estaba en dobles d¨ªgitos¡±, ha se?alado el director de siniestros de Axa. Sobre la gran concentraci¨®n de casos en Ceuta y Melilla ¡ªalguna de las dos ha estado siempre en el podio en los ¨²ltimos 10 a?os¡ª L¨®pez-Linares ha preferido no sacar conclusiones sin un an¨¢lisis sociol¨®gico sobre la mesa. Con todo, s¨ª que ha precisado que en estas zonas peque?as se produce un efecto matem¨¢tico que distorsiona las estad¨ªsticas.

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