C¨®mo evitar una estafa financiera

¡°Confiar en una empresa no autorizada es una forma segura de perder tu dinero¡±. La Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tiene en la lucha contra el fraude financiero uno de sus objetivos principales. Como parte de esta estrategia, acaba de publicar una gu¨ªa titulada Estafas y fraudes ¡ªdisponible en su p¨¢gina web, www.cnmv.es¡ª, y una de sus advertencias es la que encabeza este texto sobre el deber de todo inversor de cerciorarse de que la empresa de servicios financieros con la que trabaja figure en los registros de la propia CNMV, del Banco de Espa?a o de la Direcci¨®n General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Existen muchos tipos de estafas y el supervisor burs¨¢til reconoce en su gu¨ªa que, en los ¨²ltimos a?os, la tipolog¨ªa de fraudes se ha incrementado ¡°debido a las posibilidades que permiten las nuevas tecnolog¨ªas y las redes sociales¡±. El primer paso para protegerse es confirmar la autorizaci¨®n de la firma que nos ofrece sus servicios, pero hay otras datos que deber¨ªan hacer saltar las alarmas. ¡°Por ejemplo, si te prometen cuantiosas ganancias, utilizan m¨¦todos de inversi¨®n infalibles o facilitan soluciones imposibles a los problemas econ¨®micos¡±, describen los t¨¦cnicos de la CNMV. En este sentido, conviene siempre desconfiar de cualquier propuesta de inversi¨®n que no se haya solicitado, sea a trav¨¦s del tel¨¦fono, correo electr¨®nico, mensajes en redes sociales o cualquier otro canal. ¡°Cuanto m¨¢s tentadora es la oferta, m¨¢s seguridad de que sea un fraude. Los intermediarios financieros autorizados no se dirigen a personas que no son clientes con ofertas de inversi¨®n¡±, subraya la gu¨ªa.

Otro detector de estafas que suele ser efectivo es desconfiar de ofertas de financiaci¨®n o de inversi¨®n en condiciones muy favorables de entidades situadas en pa¨ªses remotos, de las que no se puede obtener informaci¨®n. ¡°Casi siempre se trata de entidades fantasma que te pedir¨¢n que env¨ªes una cantidad de dinero que no recuperar¨¢s¡±, advierten los expertos. Otra recomendaci¨®n para mantener a salvo los ahorros es no compartir los datos personales. ¡°No compartas tus claves de acceso con terceros y desconf¨ªa siempre de los correos electr¨®nicos, mensajes de texto o llamadas telef¨®nicas que solicitan estos datos. No sigas ning¨²n enlace de un correo electr¨®nico sin haber verificado su procedencia¡±, recuerda la gu¨ªa.

Otro intento de estafa que ha proliferado en los ¨²ltimos a?os es la suplantaci¨®n de la identidad del propio supervisor burs¨¢til para hacer recomendaciones de inversi¨®n. ¡°Estas recomendaciones y ofertas siempre son estafas, ya que la CNMV nunca recomienda inversiones¡±. Otra pauta de actuaci¨®n es no tomar nunca decisiones basadas ¨²nicamente en consejos de inversi¨®n vistos en redes sociales. ¡°Hay que averiguar siempre la fuente de informaci¨®n¡±.

C¨®mo actuar

Si alguien ha ca¨ªdo en la trampa entregando su dinero a un chiringuito financiero, no siempre ser¨¢ posible recuperarlo. Sin embargo, la CNMV recuerda que es importante estar atento a ciertas se?ales para intentar reaccionar lo antes posible. Una de esas se?ales es cuando la persona de contacto se vuelve inaccesible o no atiende a las solicitudes de reembolso. ¡°En estos casos, es aconsejable presionarles para que devuelvan el dinero, amenaz¨¢ndoles si es necesario con acudir a las autoridades¡±. Este aviso no siempre es efectivo, ya que precisamente su situaci¨®n de ilegalidad les permite desaparecer o cambiar de nombre con gran facilidad, lo que dificulta la actuaci¨®n de los organismos supervisores.

En ocasiones, la respuesta de los estafadores es que la inversi¨®n no ha resultado como se esperaba, que se han registrado p¨¦rdidas y en ese momento no conviene deshacer posiciones, sino aumentar la inversi¨®n para aprovechar el inminente cambio de tendencia. ¡°Lo realmente peligroso en este caso es continuar realizando aportaciones, que con toda seguridad ese capital tampoco se va a recuperar¡±. La ?CNMV destaca en su gu¨ªa que, tanto si el ahorrador consigue que el devuelvan el dinero como si no es as¨ª, es muy importante que ponga los hechos en conocimiento del supervisor y denuncie lo ocurrido a la Polic¨ªa o al juzgado correspondiente.