¡°?Me dais la paga?¡±: la importancia de que ni?os y adolescentes aprendan sobre el dinero

El primer contacto de un ni?o con el dinero suele ser cuando recibe su primera paga. Y pueden ser los padres quienes se la den por colaborar en casa o recibirla de alg¨²n otro miembro de la familia, como los abuelos. Y la primera vez que la reciben depende de su madurez. De ese dinero que recibe, los padres esperan de su hijo que haga un buen uso y que lo ahorre. Pero ?qu¨¦ es ahorrar?, es probable que se pregunten los ni?os. ¡°Les regalamos una hucha, pero no les explicamos para qu¨¦ sirve¡±, expone Amalia Guerrero, economista y autora del libro En casa las cuentas claras (Plataforma Actual).

La educaci¨®n financiera es algo que se aprende en el hogar, pero las encuestas y los expertos coinciden en que es el tema del que menos se habla en casa. Los adultos no suelen comentar con sus hijos qu¨¦ sueldo entra en casa, cu¨¢nto se paga de impuestos ni cu¨¢nto cuesta la luz. ¡°El dinero solo se convierte en un tema de conversaci¨®n en las familias cuando hay dificultades econ¨®micas¡±, explica el experto en finanzas y escritor alem¨¢n Bodo Sch?fer a EL PA?S, autor del bestseller juvenil Un perro llamado Dinero (Temas de hoy). Pero este no es el matiz con el que se debe mirar la econom¨ªa en casa: ¡°Es importante confiar en los hijos. Permitirles ser testigos de las cifras y hacerles part¨ªcipes en las discusiones ayuda a integrar la conciencia financiera en su vida cotidiana, convirti¨¦ndola en parte normal de su rutina¡±.

Seg¨²n un estudio de 2022 elaborado por la Fundaci¨®n de las Cajas de Ahorro (Funcas) sobre la Educaci¨®n financiera en Espa?a, un 45% de los encuestados afirma no hablar nunca con los menores de 15 a?os de los ingresos que entran en el hogar. Y la paga, uno de ¡°los instrumentos m¨¢s valiosos de educaci¨®n financiera de ni?os y j¨®venes¡±, como afirma el informe, solo la dan el 14% de las familias con ni?os en Educaci¨®n Primaria.

Un instrumento educativo

La paga es un tema de debate entre las familias, pero el problema radica en c¨®mo usar y ense?ar a gestionar ese dinero a los menores. Guerrero, que tambi¨¦n gan¨® el Premio a la Divulgaci¨®n de la Educaci¨®n Financiera en 2020, que otorga la Fundaci¨®n de Estudios Burs¨¢tiles y Financieros (FEBF), es partidaria de d¨¢rsela a los menores y de ense?arles h¨¢bitos financieros saludables desde peque?os: ¡°Si quiero ense?ar a un ni?o a gestionar dinero, tiene que tener dinero. Y esta propina tiene que ser una herramienta educativa, pero no por hacer las tareas de la casa, sino por cumplir con sus obligaciones, como estudiar¡±.

Esa asignaci¨®n econ¨®mica debe ir acompa?ada de una educaci¨®n sobre el ahorro. Tanto Guerrero como Sch?fer creen que debe ser una labor que se aprenda en el hogar. ¡°Dando ejemplo y ense?¨¢ndoles a no vivir por encima de sus posibilidades¡±, incide la economista y autora. Ambos trabajan en ense?ar a las familias a emplear algunas t¨¦cnicas. ¡°Como crear un ahorro para un viaje e ir llenando un bote transparente con una aportaci¨®n por parte de toda la familia para que vean c¨®mo se acumula el dinero¡±, a?ade esta experta. ¡°Otra opci¨®n es crear un ¨¢lbum de los deseos y pegar im¨¢genes de lo que quieren conseguir¡±, aporta Sch?fer.

Para Guerrero, los peque?os se tienen que convertir en investigadores sobre un producto que quieran, comparando precios y caracter¨ªsticas. En definitiva, que aprendan jugando. ¡°Al cabo de una semana ya no lo quieren y quieren otra cosa. Les ense?amos a posponer la gratificaci¨®n porque vivimos en una sociedad microondas: queremos algo y lo queremos ya¡±, a?ade.

A los ni?os y los adolescentes les encanta el dinero. Eso es algo en lo que coinciden los expertos consultados, aunque no siempre es posible hablar bien de ello porque los padres tampoco saben c¨®mo hacerlo. ¡°Para la mayor¨ªa de los adultos, el dinero suele considerarse un mal necesario, pero es importante que las personas se den cuenta de que el dinero proporciona seguridad, lujo y libertad. El dinero no garantiza la felicidad, ese no es su prop¨®sito. El dinero debe hacernos sentir libres y seguros, no necesariamente felices¡±, afirma Sch?fer.

Herramientas para educar

Para conseguir esa libertad y seguridad, el primer paso es que los adultos adquieran los conocimientos necesarios sobre educaci¨®n financiera. ¡°Y luego, dar ejemplo: ahorrar antes de comprar algo, preparar con tiempo las vacaciones y mirar qu¨¦ presupuesto tiene la familia, hacer una lista de la compra y llevar el gasto, pero, sobre todo, hablar de dinero en casa¡±, explica Guerrero. Un trabajo diario que las familias afrontan solas, sin ayuda del sistema educativo; ¡°Como creo que deber¨ªa ser¡±, sostiene Javier Mart¨ªnez Argudo, profesor de Econom¨ªa en el IES Bel¨¦n, en M¨¢laga y creador de la p¨¢gina web Econosublime y del canal de YouTube con el mismo nombre, en el que cuenta con m¨¢s de 106.000 suscriptores. Con ambos espacios, Mart¨ªnez intenta proporcionar todos los materiales necesarios para impartir las asignaturas de la rama de Econom¨ªa en Secundaria y Bachillerato o, incluso, en niveles iniciales universitarios: ¡°A mi parecer, se deber¨ªa impartir educaci¨®n financiera una cantidad de a?os suficientes y no tres semanas de un curso, como sucede con los alumnos que eligen la rama de Sociales en 4? de la ESO¡±.

En sus clases, Mart¨ªnez ense?a a sus alumnos c¨®mo calcular el presupuesto de un hogar de cuatro miembros o les aconseja sobre inversiones, siempre bajo la supervisi¨®n de sus padres y en productos que sean seguros: ¡°Estudian la Bolsa de Estados Unidos, hacen c¨¢lculos en clase y les ayuda a comprender el dinero y c¨®mo usarlo. Los estudiantes entienden el hecho de ahorrar para comprar algo que les guste mucho, la PlayStation, por ejemplo, pero no entienden la parte de invertir, porque nunca se lo han explicado¡±. Tambi¨¦n les ayuda a asimilar conceptos como la renta fija y la variable y a comprender con ejemplos que ahorrar e invertir un 10% todos los meses de su paga es una apuesta segura: ¡°Que uno no se hace rico en uno ni en dos a?os, pero que si vas invirtiendo con el paso de los a?os se va multiplicando¡±.

Para Mart¨ªnez, ense?ar educaci¨®n financiera a los menores es f¨¢cil si se parte como si se tratara de un juego: ¡°Ayudarles a ahorrar es clave para que puedan tener un control sobre sus finanzas cuando lleguen a la vida adulta¡±. De esta forma, podr¨¢n alcanzar una estabilidad financiera que les permita conseguir los objetivos que se propongan. Guerrero a?ade que si se quiere cambiar un pa¨ªs hay que empezar por los ni?os: ¡°Ense?arles a construir un ahorro y saber invertir¡±.

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