Estr¨¦s, angustia y cancelaci¨®n de tarjetas: la incertidumbre planea sobre los cr¨¦ditos

Paola De Le¨®n Heredia solicit¨® un cr¨¦dito hipotecario a un banco en julio de 2021. La instituci¨®n financiera aprob¨® su pr¨¦stamo en menos de un mes y le otorg¨® una hipoteca para comprar un departamento en la Ciudad de M¨¦xico. ¡°Yo viv¨ªa antes sola, rentando, y yo ya quer¨ªa pagar una mensualidad, pero de algo que fuese propio¡± relata. En menos de ocho meses, lo que parec¨ªa una meta m¨¢s alcanzada en su vida, empez¨® a convertirse en un agobio. Paola reconoce que pese a que su financiamiento es a tasa fija y conf¨ªa en mantener su trabajo, las recientes noticias sobre la inflaci¨®n y el alza en las tasas de inter¨¦s le llevan a preguntarse si podr¨¢ cubrir todos sus gastos y seguir pagando su hipoteca durante los pr¨®ximos 20 a?os.

La joven, de 39 a?os, empez¨® a evaluar el mes pasado distintas alternativas si ya no pudiera pagar este cr¨¦dito: ¡°La verdad s¨ª hay mucha incertidumbre y no me siento nada segura, s¨ª me llegu¨¦ a estresar bastante y ya empec¨¦ a ver opciones para pasar la deuda o puedo transferir la deuda con otro banco con otra tasa m¨¢s baja. Lo estoy viendo de manera preventiva, en dado caso si ya no estoy teniendo esa liquidez y teniendo la deuda encima¡±, refiere la joven con una d¨¦cada de experiencia profesional en el sector farmac¨¦utico.

En marzo, el Banco de M¨¦xico elev¨® en 50 puntos base la tasa de inter¨¦s al 6,5%, en un intento del banco central para intentar contener la inflaci¨®n, que al cierre del tercer mes del a?o se ubic¨® en 7,45%, el nivel m¨¢s alto de los ¨²ltimos 21 a?os.

En la m¨¢s reciente minuta del Banco de M¨¦xico, reci¨¦n publicada este jueves, alguno de los miembros de la junta de Gobierno advirti¨® de que el escalamiento del conflicto entre Rusia y Ucrania podr¨ªa a?adir riesgos acotados para la estabilidad del sistema financiero nacional e indic¨® que hacia delante no se descartan episodios de depreciaci¨®n y alta volatilidad en los mercados financieros por el entorno de incertidumbre global que persiste. Mientras, otro subgobernador expres¨® que mientras el cr¨¦dito a las empresas contin¨²e deteriorado, ser¨¢ muy dif¨ªcil observar una mejor¨ªa sustancial de la inversi¨®n privada.

Jos¨¦ Alfredo Fuentes, de 45 a?os, acept¨® una tarjeta de cr¨¦dito de Banco Azteca en febrero con una l¨ªnea de cr¨¦dito de 22.000 pesos. ?l reconoce que accedi¨® tras los reiterados intentos de la instituci¨®n, sin embargo, durante estos meses ha constatado que es una tarjeta muy cara y con pocos beneficios. ¡°Lo que me he encontrado es que esta tarjeta no tiene convenios con otros bancos para hacer transferencias, no en todos lados tienes meses sin intereses y es una de las tarjetas caras¡±, lamenta. Fuentes admite que ya piensa incluso en liquidar su deuda actual y liquidarla.

Jorge S¨¢nchez Tello, director de investigaci¨®n aplicada de la Fundaci¨®n de Estudios Financieros del ITAM (Fundef), reconoce que ser¨¢ un periodo de poco crecimiento econ¨®mico y con bastante incertidumbre derivada de factores macroecon¨®micos podr¨¢ contraer la demanda de cr¨¦ditos personales. ¡°Se puede frenar la demanda de cr¨¦dito. Los bancos tienen dinero disponible para pagar, pero al ver las familias, las empresas, este ambiente de tanta incertidumbre, entonces la demanda de cr¨¦dito baja¡±, se?ala.

El especialista matiza que aunque el Banco central eleve su tasa, este incremento no se ve reflejado en la misma proporci¨®n ni al un¨ªsono en todos las instituciones financieras, ya que depender¨¢ de la estrategia de cada banco, de los productos que manejen y el mercado como se muevan los precios de referencia de los distintos cr¨¦ditos personales, de empresa, automotriz o hipotecarios. ¡°En M¨¦xico uno de los problemas que se ha tenido durante muchos a?os es el problema de la informalidad¡±, a?ade.

Carlos Serrano, economista jefe del BBVA, especifica que no prev¨¦n en t¨¦rminos de morosidad efectos importantes por las m¨¢s recientes decisiones del banco central, no obstante, el mayor efecto se prev¨¦ en las solicitudes de financiamiento de las empresas y negocios. ¡°Este menor crecimiento econ¨®mico de lo esperado no tendr¨¢ un impacto muy significativo en la cartera vencida. S¨ª, creemos que la pol¨ªtica monetaria m¨¢s restrictiva s¨ª tiene un efecto en la demanda de cr¨¦dito de empresas, porque el cr¨¦dito de empresas se rige m¨¢s con las tasas de pol¨ªtica monetaria¡±, diagnostica.

Jes¨²s Ch¨¢vez Ugalde, director de An¨¢lisis y Estad¨ªsticas de Servicios y Productos Financieros de la Condusef, aconseja que en este periodo, donde se anticipa que las tasas de inter¨¦s del Banco de M¨¦xico sigan subiendo, afectando aquellos cr¨¦ditos de tasa variable, como son los que ofrecen los pl¨¢sticos se utilice menos la tarjeta de cr¨¦dito. El representante de la Condusef a?ade que a¨²n no reciben quejas por cobros desmedidos en los pl¨¢sticos, sin embargo, no descarta que estos reclamos se comiencen a presentar en los pr¨®ximos meses.

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