Felipe Garc¨ªa, director general de Santander M¨¦xico: ¡°El pa¨ªs se volvi¨® incre¨ªblemente atractivo por un tema geopol¨ªtico¡±

Felipe Garc¨ªa Ascencio (Ciudad de M¨¦xico, 1971), director general del banco Santander en M¨¦xico, llega a la edici¨®n n¨²mero 87 de la Convenci¨®n Bancaria con logros bajo el brazo. En febrero, el banco report¨® un incremento en su utilidad neta para 2023 de casi el 10% en comparaci¨®n con el a?o anterior. Y, en el ¨²ltimo trimestre del a?o pasado, a pesar de que la econom¨ªa mostr¨® una desaceleraci¨®n, la utilidad de Santander fue 7% m¨¢s alta que el mismo trimestre de 2022. Que el mercado es prioritario para el banco espa?ol no es novedad y Garc¨ªa recibe a EL PA?S en su oficina d¨ªas despu¨¦s de que la presidenta del grupo financiero, Ana Bot¨ªn, visitara M¨¦xico.

¡°Hay un compromiso muy grande con Norteam¨¦rica y M¨¦xico en particular¡±, dice Garc¨ªa Ascencio, y la expectativa es que su nuevo brazo digital, Openbank, capte clientes que la banca tradicional no ha logrado captar. Este es un momento de transformaci¨®n en el sector financiero, con fintechs cada vez m¨¢s populares y nuevos jugadores que buscan una licencia bancaria. Muchas de estas empresas estar¨¢n presentes en el evento bancario a celebrarse el 18 y 19 de abril en Acapulco. ¡°Estamos preparados para la competencia¡±, dice Garc¨ªa Ascencio, ¡°pero es importante que las reglas sean parejas¡±.

Pregunta. ?C¨®mo est¨¢n asimilando los inversionistas el proceso electoral en M¨¦xico? ?Est¨¢n esperando a ver qui¨¦n gana antes de invertir?

Respuesta. El inter¨¦s que vemos de inversionistas, tanto nacionales como extranjeros es que, independientemente de quien gane, M¨¦xico se volvi¨® un pa¨ªs incre¨ªblemente atractivo por un tema geopol¨ªtico. Los cambios en la geopol¨ªtica han hecho que Estados Unidos quiera tener la proveedur¨ªa de bienes y servicios mucho m¨¢s cerca de casa. Con la cantidad de liquidez que hay en la econom¨ªa mundial, a trav¨¦s de la inyecci¨®n de liquidez que se meti¨® para salir de la pandemia, muchos de esos recursos est¨¢n llegando a M¨¦xico. Adem¨¢s, en comparaci¨®n con otros mercados emergentes, nos vemos muy bien en nuestra relaci¨®n deuda a Producto Interno Bruto (PIB), incluso contra pa¨ªses desarrollados. Tenemos tratados de libre comercio con m¨¢s pa¨ªses que pr¨¢cticamente ninguna otra econom¨ªa, la pol¨ªtica monetaria ha sido muy prudente y la pol¨ªtica fiscal, hasta este a?o, tambi¨¦n. Esas son las variables que ven principalmente los inversionistas extranjeros, por lo que, a esa en esa luz, nos vemos incre¨ªblemente bien.

P. Hablando de la pol¨ªtica fiscal, ?c¨®mo ha impactado la pol¨ªtica expansiva de este a?o a los bancos? Y, ?esperan que la reducci¨®n del gasto propuesta para el pr¨®ximo a?o mitigue los riesgos?

R. Primero, hablando de pol¨ªtica monetaria, es algo at¨ªpico que las tasas de inter¨¦s hayan subido casi al triple de 4% a 11,25%. Ahora ya se volvieron a bajar a 11%, pero nunca me hab¨ªa tocado a m¨ª en mi carrera profesional que las tasas casi se triplicaran en M¨¦xico y no entr¨¢ramos en una crisis econ¨®mica. La realidad es que la econom¨ªa se ha mantenido bastante s¨®lida. Los ¨²ltimos 24 meses venimos monitoreando variables de tarjetas de cr¨¦dito y dem¨¢s para ver en donde se empieza a deteriorar la econom¨ªa, pero vemos que por este fen¨®meno geopol¨ªtico y del nearshoring, el empleo ha subido y estamos muy cerca de pleno empleo. Los salarios han subido, la masa salarial est¨¢ 13% arriba. S¨ª se ha sentido un poco y lo hemos visto en el dinero en circulaci¨®n. Claramente en este primer semestre del a?o, con ese est¨ªmulo fiscal se ve un poquito m¨¢s de actividad. Creo que hacia futuro la prudencia fiscal, que es lo que nos ha permitido ser atractivos para este tipo de inversionistas, es algo que se debe de retomar.

P. ?Le parece que bajo esta Administraci¨®n federal han ocurrido cosas que han retado la manera de ver a M¨¦xico? La fortaleza del tipo de cambio y el leve impacto que ha tenido el incremento del salario m¨ªnimo en la inflaci¨®n, por ejemplo.

R. S¨ª y esto no es necesariamente por algo que haya pasado en el pa¨ªs. Los factores externos han jugado un rol muy importante. Esa inyecci¨®n de liquidez tan fuerte por la pandemia, esa escasez de bienes y servicios que hubo a nivel mundial que hizo que la inflaci¨®n se fuera para arriba. Las medidas que se han tomado para tratar de salir de la crisis econ¨®mica, sobre todo en los pa¨ªses desarrollados. Todo esto ha hecho que muchas de las correlaciones que normalmente ten¨ªamos de variables econ¨®micas y financieras ya no sean las mismas. Yo esperar¨ªa que en los siguientes a?os regresemos a una normalidad como la que ten¨ªamos anteriormente en que, si sube las tasas se desacelera la econom¨ªa y si baja las tasas se acelera.

P. Recientemente anunciaron la entrada de Openbank, su banca totalmente digital, a M¨¦xico. ?Cu¨¢l es la expectativa?

R. Openbank funciona ya en Espa?a, Portugal, Alemania y Pa¨ªses Bajos y la acabamos de anunciar que estamos entrando en EE UU y en M¨¦xico en la segunda mitad del a?o. Es una plataforma 100% digital que tiene el Grupo Santander que no hemos llevado a pa¨ªses de alto crecimiento con poblaci¨®n joven y con un nivel de penetraci¨®n relativamente bajo. Estas son las condiciones en las que las fintech tienen un desempe?o particularmente bueno. Pensamos que en M¨¦xico y en EE UU debe funcionar muy bien. Lo que estamos buscando es que la experiencia del cliente sea tan buena como lo que han demostrado los cuatro bancos Openbank que tenemos en Europa, que es bastante superior a la de los bancos comerciales tradicionales. Si logramos en M¨¦xico tener una experiencia de cliente mucho mejor que la que tenemos los bancos, pensamos que las nuevas generaciones y la gente que est¨¦ c¨®moda con tener todo 100% digital va a empezar a adoptar este tipo de plataformas. Es una apuesta grande. Si logramos demostrar un alto nivel de satisfacci¨®n del cliente, pudiera llegar a otros pa¨ªses.

P. Las fintechs se promueven como la soluci¨®n a la baja inclusi¨®n financiera, sin embargo, a partir de su oferta han surgido aplicaciones ilegales que estafan a los usuarios. ?Santander espera incrementar la bancarizaci¨®n en M¨¦xico con Openbank?

R. Es muy importante que este crecimiento sea ordenado y algo que nosotros impulsamos mucho como gremio es que las reglas del juego sean parejas. El mismo tipo de regulaci¨®n que nos piden a nosotros, se les debe pedir a las fintechs. Y no le puedes dar tarjeta de cr¨¦dito a todo mundo si no tienen la capacidad de pagarlo. Tienes que hacerlo de una forma muy responsable o tienes que estar listo para perder mucho dinero. Tienes que saber qu¨¦ productos son apropiados para cada segmento diferente de la poblaci¨®n, asegur¨¢ndote que la tasa sea pagable. La idea con esto es traer una oferta nueva, fresca, joven que ayude a, como t¨² bien dices, que entren nuevos jugadores al sistema financiero, pero hacerlo de una forma muy prudente para que la gente realmente solo tome el cr¨¦dito que puede realmente servir.

P. Este es un momento en que las fintechs o los neobancos est¨¢n buscando una licencia bancaria. ?C¨®mo define esta transformaci¨®n?

R. Mi primera reflexi¨®n es que es muy positivo, porque todas estas mejoras en la calidad de atenci¨®n al cliente, en bancarizar a m¨¢s personas y dem¨¢s, ayuda al pa¨ªs. M¨¦xico es un pa¨ªs con una orograf¨ªa complicada, por lo que hay partes del pa¨ªs donde es dif¨ªcil poner una sucursal. Si puedes bancarizar a toda la gente con dispositivos inteligentes de tel¨¦fonos, puedes llegar a muchas m¨¢s partes del pa¨ªs y el costo de atender a un cliente es infinitamente m¨¢s barato. En la medida en que la gente se vaya sintiendo c¨®moda con estas inversiones en medios digitales, podemos ir abaratando el costo de servir a los clientes y con eso podemos cobrarles menos tasas o podemos remunerarle m¨¢s en sus dep¨®sitos. Entonces, toda esta competencia que est¨¢ gener¨¢ndose creo que es algo muy positivo para los consumidores. Una segunda reflexi¨®n es que, si hay una entidad no bancaria que est¨¦ captando dep¨®sitos, tiene que estar sujeto a las mismas reglas de los bancos. Si hay alguien que quiere prestar, debe tener las mismas reglas de los que prestamos y lo mismo si empiezan a entrar a seguros, inversiones. Tenemos nada m¨¢s que asegurarnos que todos estamos jugando bajo las mismas reglas. Grupo Santander est¨¢ en 26 diferentes pa¨ªses, estamos acostumbrados a competir hace mucho tiempo con todo tipo de jugadores y estamos preparados para la competencia. Pero es importante que las reglas sean parejas.

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