Sabadell apuesta por la banca personal en M¨¦xico en plena vor¨¢gine por la opa hostil de BBVA

En pleno cisma en el sector financiero espa?ol por la propuesta de compra hostil del BBVA sobre el banco Sabadell, la instituci¨®n financiera ha redoblado su apuesta en M¨¦xico. Despu¨¦s de 30 a?os de presencia en el pa¨ªs latinoamericano, abocado principalmente al cr¨¦dito a empresas, el banco catal¨¢n ampl¨ªa su oferta con el servicio de banca personal en territorio mexicano a trav¨¦s de su primera cuenta de ahorro denominada La Incondicional. El producto ofrece remuneraci¨®n anual del 5% sobre los ahorros de sus clientes, sin comisiones y con la garant¨ªa de que los recursos de sus clientes estar¨¢n disponibles en todo momento.

Tras m¨¢s de un a?o de pruebas, con un equipo de 800 personas y una inversi¨®n hasta ahora cifrada en 300 millones de pesos, Sabadell en M¨¦xico apunta a llegar al cliente final con esta nueva oferta de ahorro que estar¨¢ disponible a trav¨¦s de las aplicaciones del m¨®vil. El director general del banco en M¨¦xico, Albert Figueras (Tarragona, 50 a?os), explica que el producto lanzado para el mercado mexicano lo empezaron hace cuatro a?os en Espa?a y result¨® todo un ¨¦xito. Ahora, de este lado del Atl¨¢ntico, su meta es llegar al mill¨®n de clientes en los pr¨®ximos tres a?os. ¡°Por el nivel de madurez del mercado mexicano, que est¨¢ en un momento en que el espacio digital tiene sentido y la adopci¨®n de compras y el uso del tel¨¦fono por parte de los mexicanos iba incrementando, fue que consideramos que este es el momento ¨®ptimo¡±, se?ala.

En M¨¦xico, Sabadell comenz¨® como una oficina de representaci¨®n, hace 33 a?os, en 1991, principalmente para ayudar a las empresas que importaban o exportaban con Espa?a. Con los a?os, se asociaron con Banco del Baj¨ªo, sin embargo, hace nueve a?os cortaron esa relaci¨®n y solicitaron una nueva licencia bancaria, autorizaci¨®n con la que han atenido a los poco m¨¢s de 1.400 clientes corporativos y una cartera de cr¨¦dito empresarial con m¨¢s de 90.000 millones de pesos. Ahora, con las expectativas de crecimiento econ¨®mico bajo el brazo y el auge del nearshoring, Sabadell ha incrementado su apuesta por M¨¦xico con esta oferta digital de ahorro.

Figueras detalla que m¨¢s all¨¢ de abrir un banco completo en el pa¨ªs, con opciones de cr¨¦ditos, lo que pretenden es hacer que este primer producto sea exitoso, por lo que de momento descartan la oferta de ofrecer cr¨¦ditos. ¡°Nuestro foco hoy est¨¢ en que el mercado entienda bien el producto, en que demos muy buen servicio. Llevamos 33 a?os aqu¨ª, somos un banco mexicano a todas, todas, en el sentido de que las inversiones se quedan aqu¨ª, el dinero que se capta es para ayudar a crecer a las empresas mexicanas, todo est¨¢ enfocado en M¨¦xico¡±, comparte.

Figueras reconoce que si en este momento se han lanzado por esta nueva l¨ªnea de negocio es porque consideran que es el momento m¨¢s oportuno, ¡°La situaci¨®n del banco es muy diferente ahora que la que hace cinco a?os, la evoluci¨®n del grupo ha sido muy buena y tambi¨¦n el mercado est¨¢ madurando en el canal digital¡±, refiere.

Hace poco m¨¢s de un mes, el sector financiero espa?ol se cimbr¨® con la noticia de que el BBVA lanzaba una oferta p¨²blica de adquisici¨®n (opa) hostil a Banco Sabadell con la intenci¨®n de adquirir el 100% de sus acciones tras el rechazo del banco catal¨¢n a la propuesta de fusi¨®n que el BBVA hab¨ªa puesto sobre la mesa una semana antes. Pese a la negativa de la instituci¨®n catalana, el proceso contin¨²a y el futuro de este osado movimiento por parte del BBVA a¨²n es incierto. Cuestionado al respecto, Figueras afirma que esta opa hostil no modificar¨¢ sus planes en M¨¦xico. ¡°Nosotros respecto a la opa tenemos el deber de pasividad, no podemos estar comentando porque ya todas las comunicaciones se hacen a trav¨¦s del Consejo, a trav¨¦s de los entes reguladores. Nosotros estamos centrados en nuestro proyecto y en ning¨²n momento ha habido ninguna instrucci¨®n, ni hemos cambiado ninguna fecha. Llevamos trabajando m¨¢s de un a?o aqu¨ª y no hemos cambiado absolutamente nada, porque un proyecto as¨ª tan grande no se modifica¡±, refiere.

Frente a la junta extraordinaria convocada el BBVA el pr¨®ximo 5 de julio para aprobar una emisi¨®n de acciones para financiar la oferta por Sabadell, el directivo en M¨¦xico del banco catal¨¢n indic¨® que ¡°es un evento de otra entidad y ellos son los que tienen que estar gestionando ese evento¡±, abunda.

Lu¨ªs Pons (Barcelona, 50 a?os), director del Negocio de Personas de Sabadell, explica que en el proceso de adaptar la cuenta de ahorro 100% digital a las necesidades del cliente mexicano realizaron m¨¢s de 40.000 consultas a clientes, un pilotaje que ha resultado en esta primera cuenta de ahorro que no cobra comisiones, ofrece rendimientos desde el primer peso abonado, garantiza la disponibilidad de los recursos en todo momento as¨ª como la vinculaci¨®n de su cuenta con otras instituciones financieras. Los directivos hacen hincapi¨¦ en que no existe un riesgo estructural porque est¨¢n bien capitalizados y el fondeo de recursos est¨¢ garantizado a trav¨¦s de su red de financiamiento entre empresas y clientes en M¨¦xico.

Aunque esta nueva v¨ªa de negocio ser¨¢ totalmente digital, Sabadell en M¨¦xico habilitar¨¢ un centro de atenci¨®n telef¨®nica con unas 70 personas. Figueras advierte que el monto hasta ahora de inversi¨®n, que ronda los 300 millones de pesos, se prev¨¦ que ir¨¢ en aumento a medida que el aterrizaje se concrete. A nivel global, Sabadell tiene m¨¢s de 100 millones de clientes y hay 12 millones de personas usan sus servicios a trav¨¦s de la banca m¨®vil.

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