EE UU investiga a la banca por un fraude masivo en los desahucios

El fiasco hipotecario en EE UU cobra nueva dimensi¨®n. Si durante el boom inmobiliario se concedieron pr¨¦stamos en masa sin revisar si los clientes pod¨ªan pagarlos, ahora est¨¢ en duda el procedimiento seguido por los bancos para embargar las viviendas. Las voces por una moratoria nacional en los desahucios crece, mientras se prepara una investigaci¨®n judicial en 40 de los 50 Estados.

La confusi¨®n es total en un mercado que lleva ya tres a?os bajo estr¨¦s, con uno de cada siete propietarios enfrentado al riesgo de perder su vivienda y los precios deprimidos. En el centro del caos est¨¢ la pr¨¢ctica conocida como robo-signing, por la que ejecutivos de grado medio autorizaban miles de embargos al mes, sin leer la documentaci¨®n, para quitarlos de balance.

Un empleado de GMAC lleg¨® a firmar 10.000 desahucios al mes

La inseguridad jur¨ªdica frena las ventas de viviendas embargadas

La primera en admitir esta irregularidad fue la divisi¨®n hipotecaria de GMAC, la antigua filial financiera de General Motors. Uno de sus empleados lleg¨® a firmar 10.000 desahucios al mes. Bank of America y JPMorgan Chase, los dos mayores bancos del pa¨ªs, tambi¨¦n siguieron la misma pr¨¢ctica. Los tres suspendieron de forma temporal los desahucios hace semanas.

A ra¨ªz de estos casos, el Departamento de Justicia decidi¨® actuar en el mortgage gate. No es la ¨²nica en acci¨®n. El nuevo esc¨¢ndalo en el sector hipotecario est¨¢ cobrando tal dimensi¨®n conforme pasan los d¨ªa, que va a obligar a los fiscales en 40 Estados del pa¨ªs a lanzar esta semana una investigaci¨®n conjunta, bajo el liderazgo del fiscal general de Iowa, Tom Miller.

Una investigaci¨®n interestatal de esta dimensi¨®n forzar¨¢ a m¨¢s bancos a plantearse una moratoria temporal en los embargos. PNC Financial se acaba de sumar al grupo. Bank of America anunci¨® el viernes que los congelaba en los 50 Estados del pa¨ªs, en lugar de limitarse a los 23 estados donde la reposesi¨®n de una propiedad debe ser probada ante un juez.

Ally Bank, propietario de GMAC, se topa ya con la primera demanda en Ohio. Es acusada de entregar a los tribunales documentaci¨®n enga?osa para proceder con los embargos, seg¨²n el fiscal Richard Cordray. No solo es la justicia la que toma cartas en el asunto. El comit¨¦ bancario del Senado dedicar¨¢ una sesi¨®n al asunto, dos semanas despu¨¦s de las elecciones.

Y la confusi¨®n reinante impidi¨® al presidente Barack Obama poner su firma en una nueva legislaci¨®n adoptada por el Congreso, que habr¨ªa facilitado a los bancos los embargos. Tanto los l¨ªderes del partido dem¨®crata como del republicano, en plena campa?a, claman por una moratoria de los desahucios en todo el pa¨ªs. Algo que la Casa Blanca no ve muy apropiado.

Esta suspensi¨®n, en principio es una buena noticia para los propietarios en riesgo de perder su hogar, muchos de ellos por falta de empleo. Eso les permite ganar tiempo. Pero la agencia de la vivienda en EE UU advierte de que parar el proceso no hace m¨¢s que aplazar lo evidente y retrasar¨¢ la recuperaci¨®n del sector. El caos afecta ya a potenciales compradores.

Fannie Mae y Bank of America est¨¢n suspendiendo la venta de inmuebles que podr¨ªan haber sido objeto de un desahucio irregular en las regiones m¨¢s afectadas por el colapso inmobiliario, como Florida, Ohio o Nevada. Y a esto se le suma la dificultad de dar con la entidad titular de la hipoteca, debido a que la deuda fue ofrecida a diversos inversores para esparcir el riesgo.

"Es un problema muy serio", opina David Axelrod, principal asesor de Barack Obama. Sin embargo, cree que hay "desahucios que son v¨¢lidos" y deben seguir su curso normal. El n¨²mero de pr¨¦stamos afectados se desconoce, por eso la Casa Blanca exige a las entidades que determinen los procedimientos que siguieron pr¨¢cticas maliciosas. Los bancos necesitan hasta 12 semanas.