EE UU demanda a Deutsche Bank por fraude con las hipotecas basura

Estados Unidos empieza a exigir responsabilidades a los grandes bancos por los abusos que se cometieron en el mercado hipotecario durante el boom. El primero en el punto de mira es el grupo alem¨¢n Deustche Bank y su filial MortgageIT, a la que acusa de fraude por enga?ar de manera sistem¨¢tica al determinar los pr¨¦stamos que iban a ser cubiertos por las garant¨ªas p¨²blicas. La cuant¨ªa de la indemnizaci¨®n reclamada puede superar los 1.000 millones de d¨®lares (unos 675 millones de euros), el triple de los 386 millones de d¨®lares en que se cifran los pagos realizados por la Administraci¨®n en virtud del supuesto fraude.

La acci¨®n legal, cursada por la v¨ªa civil por el fiscal Preet Bharara, se lanza cuando est¨¢n a punto de cumplirse cuatro a?os del estallido de la burbuja hipotecaria en EE UU, epicentro de la mayor crisis financiera desde la Gran Depresi¨®n. El representante del Departamento de Justicia se?ala que la entidad "despreci¨® de manera flagrante" si los hipotecados podr¨ªan pagar los pr¨¦stamos.

La reclamaci¨®n puede ascender a m¨¢s de 1.000 millones de d¨®lares

De acuerdo con la demanda, la filial de la alemana viol¨® durante una d¨¦cada las reglas del programa de la Agencia de la Vivienda, que permite asegurar las hipotecas con fondos p¨²blicos. Y habla de que se respaldaron ilegalmente pr¨¦stamos por un valor total de 5.000 millones de d¨®lares entre 1999 y 2009, correspondientes al principal de 39.000 hipotecas. Para lograr las garant¨ªas p¨²blicas, el Deutsche Bank y su filial MortgageIT certificaron falsamente que los prestatarios no ten¨ªan riesgo de impago, seg¨²n la demanda.

Es decir, la entidad enga?¨® literalmente a los reguladores sobre la calidad de las hipotecas. Pero, adem¨¢s, la demanda pone en evidencia que Deutsche Bank sac¨® provecho despu¨¦s con la reventa de estos activos hipotecarios basura, incluso cuando muchos de los propietarios eran morosos o estaban a punto de perder sus hogares por el impago de los cr¨¦ditos que recibieron.

Deutsche Bank fue uno de los principales empaquetadores de deuda vinculada a hipotecas. En este sentido, la acci¨®n de la Fiscal¨ªa neoyorquina explica que la entidad estaba destinando importantes recursos "a generar lo m¨¢s r¨¢pido posible" hipotecas aseguradas por el Gobierno para revenderlas a los inversores, en lugar de concentrarse en preservar la calidad de los pr¨¦stamos.

Como enfatiza el temido Bharara, el mismo que lidera la batalla contra el tr¨¢fico de informaci¨®n privilegiada o confidencial en Wall Street, todo sucedi¨® mientras "miles de hogares se han enfrentado a desahucios y el Gobierno tuvo que desembolsar cientos de millones en reclamaciones" a trav¨¦s del programa de garant¨ªas p¨²blicas. Un coste que estima en 386 millones de d¨®lares.

Deutsche Bank respondi¨® a estas acusaciones rechazando de plano que haya mentido al Gobierno de EE UU para que esos pr¨¦stamos fueran incluidos en el programa federal. Pero si el pasado sirve como referencia para anticipar lo que suceder¨¢ con este expediente, las firmas financieras suelen resolver estos litigios con un pacto extrajudicial que le exima de reconocer su culpa.

El anuncio de la demanda provoc¨® una ca¨ªda inmediata del valor de Deutche Bank en el mercado de Fr¨¢ncfort, que se dej¨® cerca de un 2% al cerrar la jornada burs¨¢til, lo que provoc¨® a su vez un efecto arrastre en el ¨ªndice de los principales bancos en Europa. Como se?alan los operadores en el parqu¨¦, es una mala noticia que asusta a los inversores.