El Congreso insta al Gobierno a mejorar la informaci¨®n sobre productos bancarios

La subcomisi¨®n del Congreso sobre productos financieros e hipotecarios ha instado al Gobierno, instituciones y entidades financieras a mejorar la informaci¨®n que ofrecen a sus clientes sobre los productos que les venden, en especial los m¨¢s complejos o que entra?en mayores riesgos.

Estas son algunas de las conclusiones del informe de la subcomisi¨®n sobre la transparencia en la informaci¨®n de los productos financieros e hipotecarios que se aprobar¨¢, previsiblemente, el martes, en el Congreso y al que ha tenido acceso EFE.

Creada en abril de 2012, la subcomisi¨®n se ha reunido en seis ocasiones, y por ella han pasado, entre otros, el presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB), Miguel Mart¨ªn, el subsecretario de Econom¨ªa y Competitividad, Miguel Temboury, y el presidente de la Asociaci¨®n de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), Manuel Pardos Vicente.

La subcomisi¨®n reconoce la labor, pero sobre todo "la rapidez" con la que el Gobierno ha reaccionado ante problemas "agravados como consecuencia de la crisis econ¨®mica", con iniciativas como el C¨®digo de Buenas Pr¨¢cticas para los deudores hipotecarios, que prev¨¦ soluciones para los hipotecados m¨¢s d¨¦biles como la refinanciaci¨®n de la deuda o la daci¨®n en pago.

En cuanto a algunos de estos productos complejos, como la deuda subordinada o las participaciones preferentes, la subcomisi¨®n recuerda que se han establecido requisitos adicionales para su venta, como la obligaci¨®n de establecer un tramo m¨ªnimo del 50 % para inversores institucionales.

Adem¨¢s, facilita los ¨²ltimos datos del Ministerio de Econom¨ªa sobre el procedimiento de arbitraje de las preferentes; en Novagalicia Banco se han emitido m¨¢s de 28.000 laudos positivos, en Bankia, m¨¢s de 3.000, y en CatalunyaCaixa, unos 12.000.

La subcomisi¨®n recomienda que la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la Direcci¨®n General de Seguros y Fondos de Pensiones y el Banco de Espa?a establezcan cl¨¢usulas tipo y advertencias para aquellos contratos cuyo contenido pueda entra?ar riesgo para el cliente.

Tambi¨¦n se considera necesario acreditar el cumplimiento de la obligaci¨®n de informar a los clientes recabando una copia firmada (o medida equivalente) de la documentaci¨®n informativa entregada.

Los clientes deben conocer el alcance de los contratos financieros o bancarios que firmen, y deben saber que del pago de las deudas se responde con todo el patrimonio presente y futuro, as¨ª como que la diferente naturaleza de un producto determina que la inversi¨®n est¨¦ garantizada o no.

Las entidades deber¨¢n implantar ciclos formativos para los empleados encargados de la comercializaci¨®n de los productos, con objeto de que tengan la preparaci¨®n suficiente para explicar los productos que venden y responder a todas las cuestiones que pueda plantear el cliente.

Adem¨¢s, las entidades deber¨¢n evitar pol¨ªticas de incentivos de los empleados que puedan alentar pr¨¢cticas de comercializaci¨®n "excesivamente agresivas y que entren en conflicto con las obligaciones de informaci¨®n al cliente".

En relaci¨®n con los pr¨¦stamos hipotecarios, la subcomisi¨®n considera que se debe vigilar que los notarios cumplan su funci¨®n b¨¢sica de informar a las partes sobre el alcance del contrato que est¨¢n firmando, "cercior¨¢ndose de que los firmantes conocen lo que firman".

Respecto de los seguros "o cualquier producto vinculado a los pr¨¦stamos hipotecarios", se deber¨¢ informar a los clientes de que no es obligatorio contratarlos y de las condiciones de los pr¨¦stamos con dicho producto o sin ¨¦l.

Tambi¨¦n se deber¨¢ poner en marcha "cuanto antes" un portal "on line" de subastas judiciales y extrajudiciales, facilitando la creaci¨®n de un mercado nacional de subastas que permitir¨¢ el acceso de un mayor n¨²mero de postores, lo que ineludiblemente se traducir¨¢ en la maximizaci¨®n del valor del bien subastado.

En cuanto a los dep¨®sitos, la subcomisi¨®n recomienda que en caso de insolvencia o resoluci¨®n de entidades de cr¨¦dito, el ahorro de los clientes tenga "el m¨¢ximo nivel de protecci¨®n".