Seguros de hogar en pie de guerra

Las compa?¨ªas aseguradoras no est¨¢n dispuestas a perder ni un trozo del pastel de los seguros multirriesgo del hogar, que crecieron un 1,62% en el primer semestre de 2014 respecto al mismo periodo del a?o anterior, seg¨²n los datos de Unespa, la patronal aseguradora espa?ola.

A finales de 2012 hab¨ªa en el mercado espa?ol m¨¢s de 17,7 millones de p¨®lizas de seguro multirriesgo del hogar, casi un 69% del parque total de viviendas, con un capital asegurado cercano a los dos billones de euros, seg¨²n la Direcci¨®n General de Seguros y Fondos de Pensiones. Cantabria, La Rioja, Castilla y Le¨®n, Catalu?a, Pa¨ªs Vasco, Asturias y Madrid son las comunidades con mayor penetraci¨®n, con m¨¢s de 400 viviendas aseguradas por cada 1.000 habitantes.

Captar clientes nuevos y evitar fugas a la competencia han llevado a las aseguradoras a lanzar una guerra de precios a la baja y ofrecer m¨¢s coberturas. Gana el consumidor. A¨²n as¨ª, comparar resulta clave para firmar la mejor cobertura al mejor precio. ¡°Cada vivienda tiene unas caracter¨ªsticas particulares y hay diferencias de m¨¢s de un 60% en los precios. Dependiendo de cada caso, el ahorro puede incluso superar los 200 euros al a?o¡±, comenta Carlos Br¨¹ggemann, director de Operaciones y fundador, junto a su hermano Mario, del comparador de seguros Acierto.com.

El precio de una p¨®liza multirriesgo del hogar con buenas coberturas ronda los 250 euros para una vivienda de 120 metros cuadrados.

Desde la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU), su portavoz, Ileana Izverniceanu, recomienda contratar una cobertura de responsabilidad civil, que, por ejemplo, ¡°cubre las reparaciones e indemnizaciones que el asegurado tiene que pagar a otras personas si deja un cigarro mal apagado y provoca un incendio¡±.

Los aspectos que m¨¢s preocupan a los usuarios son el tiempo que requiere la reparaci¨®n y la tardanza en la tasaci¨®n del perito, mientras que los mayores niveles de satisfacci¨®n son el importe de la franquicia y los tr¨¢mites del siniestro, seg¨²n la OCU.

El coste de una p¨®liza multirriesgo ronda los 250 euros para 120 metros?

A la hora de contratar un seguro del hogar son m¨²ltiples las variables que las aseguradoras tienen en cuenta para ofrecer el precio m¨¢s ajustado. Si se trata de un piso o un chal¨¦, en un n¨²cleo urbano o aislada, cu¨¢ndo se construy¨®, que sea el propietario el que contrata o un inquilino, si est¨¢ o no hipotecado el inmueble ¡ªsi lo est¨¢, qu¨¦ importe queda por amortizar¡ª, la edad del cliente o si se ha rehabilitado, son algunos de los aspectos que tienen en cuenta para realizar una oferta.

El continente contempla ¨²nicamente el coste de construcci¨®n de la vivienda, no su precio final, ya que no se incluye ni el valor del suelo ni las tasas e impuestos.

En el caso de los pisos, al valor del continente se llega tras multiplicar los metros cuadrados por una cantidad que oscila entre 800 y 950 euros. En los adosados, se multiplican entre 850 y 1.050 euros. Y, en el caso de los chal¨¦s, entre 900 y 1.100 euros. Si, adem¨¢s, se asegura el contenido, la p¨®liza incluir¨¢ el conjunto de bienes muebles, enseres dom¨¦sticos o de uso personal, antenas de televisi¨®n y otros objetos propiedad del asegurado o de cualquier persona que resida en la casa.

Si se trata de una casa nueva, la entidad suele condicionar la firma del pr¨¦stamo a contratar un seguro de hogar. Br¨¹ggemann da las claves para desvincular el seguro de hogar de la hipoteca. ¡°Lo primero es estar atento a la fecha de renovaci¨®n de la p¨®liza¡±, dice. En principio, dos meses antes de que caduque el banco deber¨ªa enviar una carta de renovaci¨®n, ¡°aunque en ocasiones no cumplen esta pr¨¢ctica¡±.

Si se opta por mantener la p¨®liza, el tomador recibir¨¢ cada a?o la carta de renovaci¨®n con la aplicaci¨®n de un ¨ªndice de revalorizaci¨®n. Pongamos el ejemplo de un piso en el barrio de Aravaca, en Madrid, construido en 2002. Cada a?o el valor del continente y del importe a pagar se incrementan, aunque de manera m¨ªnima. Si en 2010, el continente se valoraba en 109.467 euros y el importe de la p¨®liza fue de 179 euros, en 2014 el continente es de 112.390 euros y la prima 192 euros.

Los cerca de 5,5 millones de siniestros ocurridos en 2012 en seguros multirriesgo provocaron casi 2.000 millones de euros de indemnizaciones. Los m¨¢s frecuentes, goteras y rotura de cristales.