?Quieres invertir pero tus ahorros son peque?os? Estas son tus opciones

No disponer de grandes cantidades de dinero se percibe muchas veces como un serio obst¨¢culo para la inversi¨®n. ?A qui¨¦n le apetece poner lo poco que tiene ahorrado en productos financieros que, por su misma naturaleza, conllevan el riesgo de perderlo todo? El socio director de la asesor¨ªa financiera Bull4All, Diego Gonz¨¢lez Gonz¨¢lez, sin embargo, se dice convencido de lo contrario. ¡°Todo el mundo que tenga dinero excedente est¨¢ obligado a invertirlo si quiere preservarlo¡±, afirma, tajante. Dejar el dinero parado en una cuenta, argumenta, es la mejor manera de deteriorarlo, por el efecto de la inflaci¨®n. Si te atreves, eso s¨ª, deber¨¢s tener muy claros los riesgos y en qu¨¦ pones tu dinero.

¡°Si una persona hubiese tenido sus ahorros en la cuenta corriente desde el a?o 2007 hasta hoy¡±, dicen en el mismo sentido desde la plataforma financiera online Micappital, ¡°habr¨ªa perdido un 20% de su valor por no estar invertidos¡±. Tambi¨¦n podr¨ªa haberlo perdido todo si hubiera invertido en determinados productos de alto riesgo. ?Puede lanzarse un peque?o inversor en la aventura de acrecentar su patrimonio sin arruinarse en el intento? ?Hay productos, o incluso actitudes hacia los mercados, que pueden hacer menos arriesgada la traves¨ªa? Los expertos consultados contestan afirmativamente.

Poseer solo un peque?o importe que en la econom¨ªa individual no sirva para cubrir gastos no tiene porque ser un obst¨¢culo para la inversi¨®n, todo lo contrario. ¡°En principio, es mejor tener una peque?a cantidad, porque si invierto 1.000 euros y me equivoco, puedo tapar el agujero, pero si meto decenas de miles de euros en malas inversiones, tengo un problema¡±, explica Gonz¨¢lez. Aunque es cierto que determinados productos requieren cantidades m¨ªnimas de entrada ¡ªpara obtener un servicio de banca privada las entidades exigen un patrimonio de, al menos, 300.000 euros¡ª, ¡°ya no hace falta ser millonario para acceder a las mejores inversiones¡±, se?ala este experto.

Lo importante, antes de dar el paso, ser¨¢ hacerse las buenas preguntas. Gonz¨¢lez las resume as¨ª: ¡°?qu¨¦ plazo de inversi¨®n me propongo? ?qu¨¦ coste tiene la inversi¨®n que quiero y qu¨¦ fiscalidad tiene? ?entiendo de inversi¨®n o alguien puede explic¨¢rmela bien? ?las inversiones que deseo tienen unos riesgos relacionados con el plazo? ?qu¨¦ es para m¨ª una buena rentabilidad y qu¨¦ me pueden ofrecer los activos en los que quiero invertir?¡±.

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Una vez resueltas estas dudas y haber huido del corto plazo, la cartera de un peque?o inversor ¡ªes decir, los distintos activos de los que estar¨¢ compuesta su cesta¡ª deber¨¢ contener m¨¢s renta fija y mercados monetarios cuanto m¨¢s conservador sea su perfil, en opini¨®n de Gonz¨¢lez. Al rev¨¦s, a un mayor riesgo que pueda asumir, le corresponder¨¢ una mayor proporci¨®n de renta variable. Por ejemplo, a un perfil agresivo podr¨ªa cuadrarle tener un 85% de su inversi¨®n en Bolsa y un 15% en renta fija. Un perfil moderado preferir¨¢ un 55% en renta variable, un 35% fija, y un 10% en activos monetarios. Una cartera m¨¢s conservadora ser¨ªa la que tuviera solo un 25% colocado en Bolsa, un 45% en renta fija, y el restante 30% en los mercados monetarios.

Independientemente del perfil del peque?o inversor, ¡°el producto m¨¢s adecuado es el fondo de inversi¨®n (ETF)¡±, destacan en Micappital, sobre todo por tener una fiscalidad que juzgan ¡°interesante¡±. En esta evaluaci¨®n coincide el experto de finanzas del comparador bancario iAhorro, Antonio Gallardo, ya que tanto los fondos de inversi¨®n como los planes de pensiones no est¨¢n sujetos a impuestos hasta su venta, aunque se reinviertan en otros productos de la misma categor¨ªa, por lo que ¡°cada beneficio que consiguen se acumula y, por tanto, genera a su vez m¨¢s ganancias¡±, asevera.

El ETF permite tambi¨¦n diversificar, puesto que ¡°no se elige el bono de una compa?¨ªa, sino que se trata de muchas acciones de varias empresas¡±, se?alan en Micappital. La diversificaci¨®n es, seg¨²n esta plataforma que vende productos financieros, la forma de invertir ¡°m¨¢s segura¡±. Su socio fundador, Miguel Cami?a, hace hincapi¨¦ en la necesidad de buscar una estrategia de inversi¨®n global para tener ¨¦xito en el medio y largo plazo. ¡°No tiene sentido invertir solo en el Ibex 35 y estar ligado a lo que hagan 35 empresas espa?olas¡±, opina.

Otra soluci¨®n podr¨ªa ser utilizar un robo-advisor, es decir, una plataforma automatizada de inversi¨®n, que funciona a trav¨¦s de algoritmos. Es el caso, entre otros, de Ahorrobot, que acaba de lanzar la aseguradora Caser. En la compa?¨ªa lo describen como ¡°un veh¨ªculo en el que el peque?o inversor puede ajustar la cantidad de dinero en la horquilla a la que corresponda su perfil¡± y cuya tecnolog¨ªa permite la automatizaci¨®n de las operaciones. Se gestiona ¨ªntegramente online, seg¨²n los principios de la gesti¨®n pasiva, que prev¨¦n la construcci¨®n de una cartera de valores que replica el comportamiento de un determinado ¨ªndice de referencia, sin la pretensi¨®n de superarlo en ning¨²n momento.

¡°Al final, una cartera de ETF o un robo-advisor tienen un coste por una diversificaci¨®n que tal vez no sea tan necesaria para una cartera muy peque?a¡±, sugiere Gonz¨¢lez. A la pregunta sobre si la gesti¨®n pasiva le convenga m¨¢s a un peque?o inversor por ser m¨¢s barata que la gesti¨®n activa, Gonz¨¢lez matiza: ¡°Tiene sentido pagar para tener gestores que aportan un extra de rentabilidad frente a los ¨ªndices. Son un grupo reducido, pero los hay¡±. Sin embargo, ¡°en caso de no poder acceder a estos productos o no contar con un profesional que haga la selecci¨®n, lo mejor es la gesti¨®n pasiva¡±, concede.