La t¨¦cnica japonesa para ahorrar 200 euros cada mes y no quitarse nada

Corren tiempos de sueldos bajos y precios altos: conseguir ahorrar algo de dinero a fin de mes resulta casi imposible, pero no por ello dejamos de intentarlo. Sobre todo al comienzo de un nuevo a?o, cuando nos planteamos cambios de h¨¢bitos y nos fijamos objetivos. Solo 6,5 euros de cada 100 que llegan a nuestra cuenta bancaria (una vez descontados impuestos) se dedican al ahorro, seg¨²n datos del pasado octubre del Instituto Nacional de Estad¨ªstica. Es menos de la mitad de lo que acababa en la hucha en 2009. Pero esa es la media: de cada 10 espa?oles: seis no consiguen ahorrar ni un solo euro.

Los principales errores a la hora de ahorrar

De cada 10 espa?oles, seis no consiguen ahorrar ni un solo euro

Ahorrar no es f¨¢cil, porque no basta con propon¨¦rselo. "El error principal que cometemos los espa?oles es que queremos ahorrar a final de mes", nos reprende Luis Pita, asesor financiero en Preahorro, ingeniero y autor del libro Ten peor coche que tu vecino. "Cuando nos ingresan la n¨®mina, vamos sumando gastos durante todo el mes. Y lo que nos queda al final, lo ahorramos. Este m¨¦todo est¨¢ condenado al fracaso, porque, como todos sabemos, a final de mes lo que nos queda en el bolsillo es cero".

Este experto observa otros dos errores, menos importantes pero tambi¨¦n frecuentes. Uno de ellos es que el dinero que ahorramos lo dejamos en un dep¨®sito que no genera ning¨²n inter¨¦s. El otro es gastar en aquello que no necesitamos. "Vivimos en una econom¨ªa conductual y tomamos como referencia a las personas que nos rodean. Si mi vecino acaba de comprarse el iPhone X, hay una probabilidad muy alta de que empiece a considerar el adquirir uno. Terminamos adaptando nuestro nivel de gasto al de las personas de nuestro entorno, en vez de gastar en lo que realmente nos da satisfacci¨®n".

Un sistema m¨¢s sencillo y efectivo

Al margen de enfoques equivocados, lograr un saldo positivo el d¨ªa 30 de cada mes requiere determinaci¨®n y organizaci¨®n: llevar un estricto recuento de gastos familiares. Pero no todos tenemos alma de contable. A tal efecto se comercializan apps, de las que, como ocurre con la mayor¨ªa de estos productos, nos cansamos pronto. Sin embargo, hay un sistema que muchos consideran m¨¢s sencillo y efectivo, y que viene avalado por su ¨¦xito en Jap¨®n: kakeibo (se pronuncia ¡°kakebo¡±). Con sencillez zen, consiste en ir plasmando en un cuaderno, para que podamos visualizarlo, cu¨¢nto dinero ganamos, cu¨¢nto queremos ahorrar y cu¨¢nto gastamos.

El m¨¦todo consiste en llevar un diario de econom¨ªa dom¨¦stica

Es un diario de econom¨ªa dom¨¦stica, equivalente a los diarios de calor¨ªas en los que uno anota lo que come y lo que quema. La clave de este sistema est¨¢ en que ponemos las cuentas por escrito, en vez de llevarlas en la cabeza. Como describe Luis Pita, "aporta visibilidad, en el sentido de que permite que puedas darte cuenta de que est¨¢s gastando demasiado en determinadas cosas y puedas tomar medidas". No se trata de quitarse esas cosas, simplemente de reducir el exceso.

La disciplina es la clave

Fumiko Chiba es autor de uno de estos cuadernos de ahorro y explica as¨ª su funcionamiento: "En Jap¨®n, un t¨ªpico propietario de kakeibo se sentar¨ªa el d¨ªa de cobro con su diario y planificar¨ªa cuidadosamente cu¨¢nto dinero entrar¨¢ y en qu¨¦ lo gastar¨¢. Con los ingresos del mes reunidos f¨ªsicamente frente a ¨¦l, luego dividir¨ªa el dinero en categor¨ªas: alquiler, facturas, alimentos, ocio, viajes, ahorros, y asignar¨ªa un monto para cada partida".

Pero este y otros m¨¦todos no ahorran solos; para que funcionen, el interesado tiene que perseverar. "Exigen que diariamente revise sus gastos y tome decisiones", aclara Luis Pita. "Hay un peque?o porcentaje de la poblaci¨®n que es muy disciplinada a la que le viene muy bien, pero la mayor¨ªa no queremos estar dedic¨¢ndole tanto tiempo ni tanta atenci¨®n. Es un m¨¦todo muy bueno para, si eres muy disciplinado, poder ahorrar 200 euros al mes".

El m¨¦todo del sobre

Para los menos disciplinados existen otros sistemas que pueden resultar muy ¨²tiles, y que nos refiere el asesor financiero Luis Pita. Uno de ellos es el m¨¦todo del sobre, que limita el gasto en ocio. Como su nombre indica, implica introducir en un sobre a primeros de cada mes el dinero que queremos gastarnos en ocio. Lo usamos hasta que se gasta, "de forma que, a partir de entonces, hay que recurrir a ocio de coste cero. Es una forma de hacer un presupuesto sin tener que hacerlo", dice Pita.

Otro es el d¨ªa de las facturas. Consiste en dedicar un d¨ªa al a?o a sentarse y revisar todas las facturas. "Ataque los gastos fijos: las cuotas de gimnasios, suscripciones a revistas, las facturas de la electricidad¡­ Los objetivos son eliminar y reducir. Por ejemplo, puede que a?os atr¨¢s nos interesase el tiro con arco y nos suscribi¨¦ramos a una revista; ahora se nos pas¨® la fiebre pero, por pereza, mantenemos la suscripci¨®n: es momento de eliminarla. Y con facturas de electricidad o gas, dedico ese d¨ªa a pensar c¨®mo puedo reducir ese gasto".

Al final todo se reduce a una norma com¨²n: "La gente que ahorra de verdad ¡ªdice el experto¡ª, y no me refiero a ahorrar 20 euros a final de mes, sino un 15% o un 20% del salario, siempre lo hace de la misma forma: a principio de mes y de forma autom¨¢tica. Igual que destinamos a principio de mes una cantidad para la hipoteca, hay que destinar otra para el ahorro". Y si nada de esto funciona, siempre podemos seguir los consejos del premio Nobel de econom¨ªa 2017 para no gastar de forma irracional.