As¨ª funciona Arriaga, una f¨¢brica gigante de pleitos contra la banca

Probablemente la historia de los pleitos de los clientes contra los bancos nunca hubiera sido un fen¨®meno social sin dos personajes opuestos. Por un lado, Luis Pineda, expresidente de Ausbanc, acusado de organizaci¨®n criminal por extorsi¨®n a los bancos y en prisi¨®n provisional. Antes de caer en desgracia, puso contra las cuerdas al sistema financiero al denunciar las cl¨¢usulas suelo, gracias al apoyo de los tribunales europeos. De este caso se han beneficiado millones de clientes y ha costado unos 4.000 millones a las entidades.

Por otro lado, est¨¢ Jes¨²s Mar¨ªa Ruiz de Arriaga (Oc¨¢riz, ?lava, 1960), con un perfil completamente diferente. Utiliz¨® las preferentes para crear "el mayor despacho de Europa occidental en defensa de los consumidores", seg¨²n asegura. Algunos abogados consultados admiten que es un fen¨®meno ¨²nico en el sector y consideran fiables sus astron¨®micas cifras. Es una verdadera f¨¢brica de pleitos contra la banca.

En octubre de 2011 fund¨® Arriaga Asociados y en menos de siete a?os ha ganado casi 30.000 sentencias y ha recuperado para sus clientes unos 700 millones de euros; representa a m¨¢s de 100.000 personas con productos financieros como preferentes, deuda subordinada, bonos convertibles, cl¨¢usulas de suelo o gastos hipotecarios. Tiene demandas vivas por valor de 500 millones, seg¨²n c¨¢lculos internos.

En 2017 factur¨® 51,54 millones, un 34% m¨¢s que el ejercicio anterior. Esta cifra le podr¨ªa colocar entre los 10 mayores despachos de Espa?a, algunos de ellos centenarios o pertenecientes a multinacionales. Por primera vez ser¨¢ el l¨ªder, por delante de Leg¨¢litas (45,5 millones de facturaci¨®n en 2017), que no tiene la misma actividad, pero tambi¨¦n trabaja con miles de peque?os clientes.

Algunos competidores creen que Arriaga ha crecido demasiado porque el negocio de los pleitos caer¨¢ en? los pr¨®ximos a?os

El a?o pasado Arriaga tuvo un beneficio despu¨¦s de impuestos de 3,95 millones, frente a los 16,24 millones de 2016. En Arriaga explican que esta ca¨ªda del 75% se debe "a que reinvertimos los beneficios en elevar la publicidad, las oficinas y la plantilla". De hecho, el n¨²mero de empleados creci¨® un 82% en 2017, al pasar de 336 a 612. Tiene 57 oficinas por toda Espa?a y siete de ellas en centros comerciales, una novedad que le est¨¢ dando buen resultado. Algunos de los competidores consultados, consideran que el despacho de Arriaga est¨¢ sobredimensionado porque el negocio de los pleitos bancarios ha llegado a sus m¨¢ximos e ir¨¢ disminuyendo.?

El principio de la autofinanciaci¨®n

El principio de Arriaga es autofinanciarse, aunque admite que trabajan con alg¨²n banco que prefiere no citar. Existen fondos anglosajones especializados en financiar a estos bufetes especializados en consumo para luego compartir las ganancias, pero Arriaga asegura que no ha recurrido a ellos, aunque no lo descarta.

Arriaga, que admite ser casi hiperactivo "porque lo estudio todo y todo me interesa", dice que tiene clientes de todas las clases sociales. Reconoce que su empresa dio un giro copernicano cuando fich¨® al deportista Iker Casillas como imagen del despacho. Casillas, afectado por la compra de acciones de Bankia, representa todo lo que quiere Arriaga: cercan¨ªa y confianza para los ciudadanos que se consideran estafados por las entidades financieras. Utiliz¨® las campa?as de publicidad m¨¢s sencillas y agresivas al estilo de los abogados americanos: pleitee conmigo, no le costar¨¢ nada, solo cobro si gano el juicio. Arriaga, al igual que muchos otros despachos, aprovech¨® el cambio legal que permiti¨® cobrar por ¨¦xito, sin exigir provisi¨®n de fondos que ahuyentaba a los peque?os clientes y convert¨ªa las demandas judiciales en un lujo para ricos.

Este hijo de ferroviario naci¨® en el seno de una familia humilde; fue el segundo de cuatro hermanos. Su padre, un alav¨¦s oficial especializado en la fabricaci¨®n de ballestas para trenes y coches, arrastr¨® a su familia a varias localidades hasta que se instalaron en Alsasua (Navarra), lugar en el que echaron ra¨ªces y que Arriaga considera su hogar. Despu¨¦s de pasar por el seminario, y tras perder su vocaci¨®n, seg¨²n admite, se traslad¨® a la Universidad de Salamanca, donde se diplom¨® en Ciencias Empresariales. Una gran parte de su vida laboral transcurri¨® dirigiendo una ONG de Zaragoza durante 8 a?os y despu¨¦s otra de Huesca, Atades, 12 a?os m¨¢s.

La llegada de Arriaga al mundo de las demandas bancarias no tuvo nada que ver con el sector financiero, sino con el inmobiliario. En octubre de 2011 se vio afectado por la suspensi¨®n de pagos de la inmobiliaria Martinsa-Fadesa y con la reci¨¦n estrenada licenciatura de derecho dos a?os antes, organiz¨® su defensa judicial y recuper¨® su dinero. "Invert¨ª mis ahorros en adquirir una casa y de la noche a la ma?ana me qued¨¦ sin dinero y sin casa. Los demand¨¦ y los tribunales me dieron la raz¨®n. Ayud¨¦ desinteresadamente a amigos y allegados y comprend¨ª que hab¨ªa muchos como yo a los que nadie les solucionaba sus problemas", asegura.

El primer cuartel general, en casa

Fund¨® el despacho junto a su mujer, mont¨® el cuartel general en su casa "y desde all¨ª me desplazaba por toda la geograf¨ªa espa?ola de juzgado en juzgado", recuerda. Aquellos a?os los recuerda con un gran desgaste f¨ªsico y cambi¨® de estrategia. Se fij¨® en las preferentes y dise?¨® la industria de litigar contra la banca, aprovechando que eran miles de afectados con problemas similares. "Arrancamos con las preferentes porque hab¨ªa miles de ahorradores mayores que se sent¨ªan impotentes y estafados, pero no sab¨ªan c¨®mo recuperar su dinero. Nuestra publicidad les dio esperanza y les anim¨® a salir de casa e iniciar un camino que les condujo a recuperar lo que era suyo", explica este hombre sencillo y llano en su forma de expresarse.

Arriaga afirma que dividi¨® a su plantilla especializ¨¢ndola seg¨²n sus perfiles, de forma que unos solo se dedican a ir a los juzgados, otros solo a analizar las respuestas y otros a investigar c¨®mo se plantean las demandas, adem¨¢s de los matem¨¢ticos e inform¨¢ticos que tambi¨¦n ha contratado.

El porcentaje de ¨¦xito, se?ala, es de un 98% en los casos presentados ante los juzgados de primera instancia, y en un 99% en apelaciones ante las audiencias provinciales. As¨ª que con esa tasa de ¨¦xito, y tras la industrializaci¨®n, lleg¨® la segunda clave: atraer con los precios. El coste del proceso en s¨ª no lo paga el cliente sino el banco demandado, ya que Arriaga se queda con las costas cuando se condena a la entidad y el inter¨¦s generado por la deuda. El cliente abona 199 euros y si se gana el pleito se le devuelven 99. Si se gana sin costas, se devuelven 99 euros y se cobran los intereses generados y el 15% de lo recuperado por el cliente. En caso de p¨¦rdida, se cobran los 199 euros y Arriaga paga las costas si hay condena.

Arriaga afirma que la banca se equivoc¨® radicalmente cuando decidi¨® pleitear con cada uno de sus clientes. "Por un lado quiere evitar el efecto llamada y alarga el proceso, pero por otro, paga en dinero y coste reputacional. Nosotros somos producto de sus abusos, no al rev¨¦s".

La competencia

Arriaga representa la esencia de la industrializaci¨®n de los litigios contra la banca. Pero no es el ¨²nico despacho que se dedica a ello. Leg¨¢litas estren¨® el modelo low cost. Bufete Rosales mut¨® para adaptarse a las circunstancias y aprovechar el nuevo mercado. La asociaci¨®n Asufin naci¨® al calor de un pleito ganado por su presidenta. Mart¨ªnez-Echevarr¨ªa, con 35 a?os de experiencia, tambi¨¦n se ha convertido en un jugador del gran tablero de las demandas a la banca.

Adem¨¢s, existen otros despachos que trabajan con accionistas de bancos, como el de Cremades & Calvo-Sotelo, que lleva la defensa de unos 7.200 con t¨ªtulos del Popular, y tambi¨¦n ha trabajado con los de Bankia. Sin embargo, Javier Cremades, presidente y fundador del despacho, comenta que esta parte del negocio "es peque?a sobre nuestra facturaci¨®n total" y aclara que su objetivo son los accionistas m¨¢s que los afectados por productos bancarios. Admite que los bufetes especializados en el consumidor financiero "est¨¢n dando respuesta a una demanda social de unos ciudadanos que han perdido la confianza en el sistema; esto es muy grave, creo que se debe defender al sistema haciendo que paguen los culpables".? ?

Leg¨¢litas: Asesoramiento y mediaci¨®n, sin los gastos del juicio

Hace 20 a?os, la primera empresa en ofrecer servicios jur¨ªdicos a bajo precio fue Leg¨¢litas. Por 129 euros anuales ofrece la posibilidad de consulta, de revisi¨®n de documentos y de mediaci¨®n para ante conflictos por tr¨¢fico, impago de alquileres, problemas en la vivienda y seguros de protecci¨®n. Sin embargo, si el cliente decide ir a juicio, los gastos que se origen no est¨¢n cubiertos, aunque dicen que ¡°el 95% de los casos los solucionamos sin juicio¡±. Tienen 300.000 clientes individuales y 10 millones a trav¨¦s de acuerdos comerciales con Santander, Bankia, Sabadell, Ocaso, Movistar u Orange, entre otras, que ofrecen Leg¨¢litas a sus abonados. Factur¨® 45,5 millones en 2017.

Bufete Rosales: ¡°Se busca entorpecer el proceso¡±

Bufete Rosales es un caso t¨ªpico de adaptaci¨®n a las circunstancias. Nacido hace m¨¢s de 30 a?os, en 2012 ampli¨® sus amplios servicios jur¨ªdicos a la cobertura de los afectados por productos bancarios, incluidos los accionistas del Popular. Fue de los primeros en apoyarse en la publicidad masiva en televisi¨®n o autobuses. Tiene 75 empleados, m¨¢s de 30.000 clientes y factur¨® 11,5 millones en 2017. No pide cuota ni provisiones de fondos a los clientes pero cobra el 10% de lo recuperado m¨¢s las costas, seg¨²n Jos¨¦ Baltasar Plaza, socio director, que critica el acuerdo extrajudicial del Gobierno para cl¨¢usulas suelo y los juzgados especiales ¡°porque solo buscan entorpecer los procesos¡±.

ASUFIN: ¡°La tolerancia ante el abuso ha ca¨ªdo¡±

ASUFIN (Asociaci¨®n de Usuarios Financieros) se constituy¨® en 2009 despu¨¦s de que su presidenta, Patricia Su¨¢rez, ganara un pleito a Bankinter por un swap (derivado financiero) mal vendido. Ofrece ¡°asesoramiento por profesionales con experiencia en la defensa de los usuarios de productos bancarios. Interponen demandas individuales, acumuladas o colectivas, seg¨²n el caso¡±, apunta Su¨¢rez. Cobra tarifas diferentes seg¨²n el producto, IRPH o Valores Santander, que llegan a 1.200 euros para las hipotecas multidivisas (antes era superior). Su¨¢rez cree que el sistema judicial y la banca retrasan los procedimientos para agotar a los que pleitean, ¡°pero ha bajado la tolerancia del cliente ante los abusos¡±.

Bufete Mart¨ªnez-Echevarr¨ªa: ¡°La banca no calcul¨® el da?o que hac¨ªa¡±

El bufete Mart¨ªnez-Echevarr¨ªa, fundado en 1983, con origen en M¨¢laga, cubre todos los campos del derecho. En los ¨²ltimos a?os empez¨® a atender a clientes con productos bancarios. Utiliza la publicidad en medios generalistas, con comunicadores como gancho de marca y cuenta con 135 abogados en 9 oficinas de Espa?a y otras tantas del extranjero. Eugenio Mart¨ªnez-Echevarr¨ªa, socio director y hermano del presidente, dice que ha llevado m¨¢s de 12.000 procedimientos de derecho bancario y no detalla el coste para el cliente (¡°puede haber cuota a no¡±) ni la facturaci¨®n. ¡°La banca no calcul¨® el gran da?o que hac¨ªa a los ciudadanos y a la econom¨ªa con algunos productos¡±, afirma.