Tres preguntas para saber si manejas bien tu dinero...

Del uno al ¡°estoy al borde de la bancarrota¡± ?cu¨¢nta educaci¨®n financiera crees que te falta para manejar bien tu dinero? Hay una forma de medirlo: un examen de tres preguntas que cre¨® Anna Mar¨ªa Lusardi, acad¨¦mica especialista de la universidad George Washington y una de las principales asesoras de la OCDE en este tema.

?Te animas a poner a prueba tu educaci¨®n financiera?

1. Si tuvieras 100 d¨®lares en una cuenta de ahorros que te diera una tasa de inter¨¦s de un 2% anual ?cu¨¢nto dinero tendr¨ªas en esa cuenta despu¨¦s de cinco a?os si nunca hubieras retirado nada?

• M¨¢s de 102 d¨®lares
• 102 d¨®lares exactamente
• Menos de 102 d¨®lares
• No s¨¦

2. Ahora, supongamos que la tasa de inter¨¦s de tu cuenta de ahorros fuera de un 1% anual y que la inflaci¨®n se situara en un 2% anual. Despu¨¦s de un a?o ?cu¨¢nto podr¨ªas comprar con el dinero que tendr¨ªas en esa cuenta?

• M¨¢s que hoy
• Exactamente lo mismo que hoy
• Menos que hoy
• No s¨¦

3. ?La frase a continuaci¨®n es falsa o verdadera?

¡°Comprar las acciones de una sola compa?¨ªa usualmente genera rendimientos m¨¢s seguros que un fondo de inversi¨®n de acciones¡±

• Verdadero
• Falso
• No lo s¨¦

?Listo! ?Se te hizo f¨¢cil? ?dif¨ªcil? Bueno, pues vayamos a las respuestas y por qu¨¦ importan estas curiosas preguntas.

La respuesta correcta a la pregunta 1: ¡°M¨¢s de 102 d¨®lares¡±. Este reactivo mide dos cosas: si entendemos qu¨¦ es una tasa de inter¨¦s y si sabemos sacar porcentajes.

Y no es que tengas que ser una eminencia en matem¨¢ticas para manejar tus finanzas, pero sin las operaciones b¨¢sicas es dif¨ªcil que entiendas cu¨¢nto te cobran por un cr¨¦dito y qu¨¦ intereses genera una inversi¨®n, entre otros productos o servicios financieros.

La respuesta correcta a la pregunta 2: ¡°Menos que hoy¡±. Si cada a?o la inflaci¨®n sube 2% y tu dinero gana ¨²nicamente 1%, ese 1% de diferencia es justo el valor que est¨¢ perdiendo tu dinero.

Mucha gente deja sus ahorros en la cuenta de banco sin generar absolutamente nada. Esto que parecer¨ªa poco relevante no lo es, pues a?o con a?o sus ahorros le alcanzar¨¢n para menos. Entender los efectos de la inflaci¨®n y el valor del dinero en el tiempo es uno de los conceptos b¨¢sicos que tenemos que comprender en educaci¨®n financiera, pues solo as¨ª nos ocuparemos de buscar alternativas de inversi¨®n que nos ayuden a proteger nuestro dinero y a planear de forma adecuada metas de largo plazo como la jubilaci¨®n.

La respuesta correcta de la pregunta 3: ¡°Falso¡±.? Si invirtieras todo tu dinero en una sola compa?¨ªa, si algo le pasa a esa empresa afecta al 100% de tu lana, mientras que si el dinero se divide en acciones de varias empresas el riesgo es menor, y eso es lo que hace un fondo de inversi¨®n en Bolsa.

Esta pregunta tiene su ¡°jiribilla¡± porque es sobre riesgo, pero tambi¨¦n incluye t¨¦rminos financieros de inversi¨®n (rendimiento, acciones, fondos) para saber qu¨¦ tanto los conocen las personas.

Este principio no solo aplica para inversiones financieras ¡°tradicionales¡± como las acciones o los fondos de inversi¨®n. Ahora es mucho m¨¢s importante tenerlos en cuenta con activos m¨¢s vol¨¢tiles como las criptomonedas. Muchos de los que se entusiasmaron con el boom del a?o pasado e invirtieron justo en enero que estaban en m¨¢ximos hist¨®ricos, siguiendo este principio no habr¨ªan salido tan raspados.

?Cu¨¢nta gente contesta bien estas preguntas?

El centro global para le excelencia en educaci¨®n financiera de la Universidad de George Washington hizo una encuesta global a 150.000 adultos con las preguntas que acabas de resolver para medir cuatro conceptos b¨¢sicos del manejo del dinero: aritm¨¦tica b¨¢sica, inter¨¦s compuesto, inflaci¨®n y diversificaci¨®n del riesgo. Se consideraba que los encuestados ten¨ªan ¡°alfabetizaci¨®n financiera¡± si contestaban correctamente a tres de los cuatro conceptos.

Solo uno de cada tres adultos contest¨® de forma correcta los cuatro temas, lo que los acad¨¦micos de este centro califican como ¡°bajos niveles de educaci¨®n financiera en el mundo¡±.

Aritm¨¦tica e inflaci¨®n son los conceptos m¨¢s entendidos, la diversificaci¨®n del riesgo es el menos entendido. Las mujeres tienen ligeramente menos educaci¨®n financiera (30%) respecto a los hombres (35%).

Los pa¨ªses con los adultos con mayor educaci¨®n financiera fueron Noruega, Dinamarca, y Suecia ¡ª todos con un 71% de personas con alfabetizaci¨®n financiera¡ª, mientras que los que lograron menores aciertos fueron los encuestados de Yemen con solo un 13%.

Entre los pa¨ªses latinoamericanos encuestados, Chile es el pa¨ªs con mayor educaci¨®n financiera (41%), M¨¦xico y Colombia est¨¢n empatados con un 32% ¡ªmuy cercano a la media mundial¡ª y en Nicaragua ¨²nicamente un 20% de las personas que participaron en el estudio respondieron correctamente a tres de los cuatro conceptos analizados.

Si tienes curiosidad, aqu¨ª puedes ver m¨¢s sobre el estudio.

?Y a qu¨¦ viene tanta pregunta de educaci¨®n financiera?

En M¨¦xico, cada a?o se organiza una Semana Nacional de Educaci¨®n Financiera. La edici¨®n 2018 comenzar¨¢ este jueves 4 de octubre y puede ser una gran oportunidad para mejorar tus conocimientos y h¨¢bitos financieros.

Hay una sede central de esta iniciativa en el Bosque de Chapultepec de?Ciudad de M¨¦xico , pero todos los Estados? mexicanos tienen actividades, hay instituciones, asociaciones y profesionales independientes que se suman o puedes hacer algo tan simple como leer un libro o un estudio de educaci¨®n financiera.

El dinero es un recurso que usamos toda la vida y la ¨²nica manera de convertirlo en una herramienta ¨²til para nuestras metas ¡ªen lugar de un continuo tormento y fuente de preocupaci¨®n¡ª, es invertir un poco de tiempo en tu educaci¨®n financiera.

Sof¨ªa Mac¨ªas es especialista en educaci¨®n financiera, autora de la serie de libros Peque?o Cerdo Capitalista y los libros para primaria Tengo Iniciativa. Puedes encontrarla en Twitter como @PeqCerdoCap y en www.pequenocerdocapitalista.com