?Necesitas un experto que te lleve las cuentas o es un gasto excesivo?

¡°Desconocer la ley no es suficiente para perdonar una sanci¨®n y el pago de los eventuales intereses si se ha cometido una infracci¨®n¡±, dice Rebeca V¨¢zquez, experta fiscal del comparador bancario iAhorro, en alusi¨®n al antiguo principio del derecho romano ignorantia juris non excusat, un legado todav¨ªa vigente. Por ello, y en contra de la idea que solo las grandes fortunas necesitan asesoramiento, V¨¢zquez prefiere hacer hincapi¨¦ en que ¡°todos los ciudadanos, las pymes, los empresarios individuales, cuando no est¨¦n seguros del funcionamiento de algunos mecanismos fiscales, deber¨ªan solicitar ayuda a los expertos¡±.

Hablando de cuentas y de c¨®mo llevarlas, no solo en el ¨¢mbito fiscal la asistencia de alg¨²n t¨¦cnico puede ser ¨²til, igual que tambi¨¦n en el contexto m¨¢s general de las finanzas personales, subraya el experto en estos asuntos de la misma empresa, Antonio Gallardo. ¡°Casi todos relacionamos el asesoramiento financiero a los productos de inversi¨®n m¨¢s complejos, pero tambi¨¦n una hipoteca puede ser una raz¨®n para consultar a un experto, tanto por su larga duraci¨®n como por las cuant¨ªas importantes que suponen¡±, afirma. ?Un ejemplo de la necesidad de este soporte? ¡°La cantidad de reclamaciones de cl¨¢usulas abusivas en pr¨¦stamos hipotecarios, en los que la mayor¨ªa de los clientes ni siquiera sab¨ªa lo que firmaba¡±, zanja.

Puede ahorrar sustos

Los problemas fiscales m¨¢s frecuentes a los que se refiere V¨¢zquez por su experiencia son los relativos a las subvenciones. Algunas ayudas est¨¢n exentas y no tributan, pero otras s¨ª. ¡°La Agencia Tributaria tiene constancia de todas las subvenciones p¨²blicas asignadas, por tanto, si los contribuyentes no las declaran cuando corresponda, emitir¨¢ una sanci¨®n¡±, explica esta experta.

En el caso de las empresas, sean individuales o no, los contratiempos derivan sobre todo de las presentaciones fuera de plazo y de las deducciones de gastos ¨Ccomo tickets de comida o de gasolina¨C sin la correspondiente factura. ¡°En este caso, el gasto no ser¨¢ deducible¡±, advierte V¨¢zquez.

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Para mostrar el trabajo y el tiempo que se puede ahorrar una empresa al delegar ciertas funciones a un asesor fiscal, esta experta desgrana los ¨¢mbitos en los que podr¨ªa actuar: ¡°Las n¨®minas de los trabajadores, sus cotizaciones a la seguridad social y el IRPF, las maneras para ahorrar en los impuestos, las liquidaciones trimestrales del IVA, las retenciones de alquileres de inmuebles de la empresa, las declaraciones del Impuestos de Sociedades, la elaboraci¨®n de las cuentas de la empresa en vista a una posible inspecci¨®n fiscal, el dep¨®sito de las cuentas en el Registro Mercantil, la elaboraci¨®n de la declaraci¨®n de la renta del empresario, entre otros muchos¡±.

Peque?os inversores ante productos complejos

Cuando se ampl¨ªe la mirada de lo fiscal a las finanzas personales, las reflexiones de Gallardo son muy parecidas. ¡°De hecho, ?qui¨¦n necesita m¨¢s a un inversor financiero? ?Los grandes inversores o los peque?os, es decir, aquellos que suelen acabar contratando lo que les dicen en su sucursal bancaria y no tienen en cuenta otras opciones que, en muchos casos, son potencialmente mejores y m¨¢s econ¨®micas?¡±, insin¨²a. Esta exigencia se manifiesta sobre todo cuando el usuario se plantea la contrataci¨®n de productos de ahorro e inversi¨®n como planes de pensiones, con gamas muy diferenciadas, costes distintos y una complejidad que hace m¨¢s complicado entender los riesgos que conllevan.

¡°En este caso, los asesores independientes regulados en la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV), como los de las empresas de asesoramiento financiero, deben ganar peso frente a las sugerencias de los bancos¡±, aboga Gallardo, y por una raz¨®n sencilla: ¡°Nuestro banco solo nos recomendar¨¢ unos pocos productos, los suyos, aunque sus costes pueden ser m¨¢s elevados y su naturaleza poco adecuada a nuestro perfil¡±, resume.

El peso creciente del experto inmobiliario

Igualmente ¡°vital¡±, seg¨²n la opini¨®n de Gallardo, puede ser el consejo de un asesor en todo el proceso que precede la firma de una hipoteca. En primer lugar, para buscar las mejores ofertas y analizar sus condiciones, y, despu¨¦s, para acompa?ar al cliente hasta que se siente junto con el vendedor ante el notario. Aunque hay que tener en cuenta que tendr¨¢s un gasto m¨¢s que sumar a la compra de la casa.

¡°Est¨¢ ganando peso, adem¨¢s, la figura del asesor inmobiliario, ya que son cada vez m¨¢s los que buscan rentabilizar las viviendas que compran para alquiler o uso vacacional, o revalorizarlas para revenderlas¡±, se?ala este experto, quien subraya los problemas de liquidez que presentan los activos inmobiliarios como una raz¨®n m¨¢s para apoyarse en un supervisor.

?Y para qu¨¦ sirve un corredor de seguros?

Montar un negocio es otra de las situaciones en las que un asesor ayuda a aprovechar las oportunidades y a controlar los costes, en opini¨®n de Gallardo. ¡°Desde la cuenta con servicios gratuitos a la financiaci¨®n m¨¢s econ¨®mica, si no contamos con una estructura con un responsable financiero, desconoceremos las mejores opciones, las subvenciones, las ayudas y las l¨ªneas de financiaci¨®n que se lanzan peri¨®dicamente¡±, detalla.

Pese a la importancia creciente del mundo digital y a la costumbre cada vez m¨¢s extendida de la contrataci¨®n online, tambi¨¦n en el mundo de los seguros la figura de un experto, en este caso, de un corredor, parece fundamental. ¡°Sobre todo si es independiente y trabaja para distintas empresas, el corredor de seguros ayudar¨¢ a conseguir las mejores oportunidades y ser¨¢ el intermediario directo ante cualquier siniestro¡±, concluye.