Competencia vigilar¨¢ si los bancos suben las hipotecas

Desde este s¨¢bado los bancos tienen que pagar el Impuesto sobre Actos Jur¨ªdicos Documentados (IAJD) de las hipotecas. Las entidades han dicho que lo normal ser¨ªa repercutirlo en el precio de los cr¨¦ditos. Este domingo, el presidente de la Comisi¨®n Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC), Jos¨¦ Mar¨ªa Mar¨ªn Quemada, asegur¨® que no permitir¨¢ que la banca adopte conductas coordinadas o lleve a cabo recomendaciones colectivas para repercutir el coste del impuesto. Hacienda tambi¨¦n dijo que vigilar¨ªa que no subieran los precios. En unas declaraciones a RNE, Mar¨ªn Quemada ha garantizado la ¡°vigilancia y seguimiento¡± del mercado hipotecario por parte del organismo que preside. ¡°No vamos a permitir que bajo ning¨²n concepto se produzcan conductas coordinadas, es decir, acuerdos entre operadores del mercado, o recomendaciones colectivas¡±, subray¨® el presidente de la CNMC.

¡°Tendremos que ver c¨®mo adapta cada banco su pol¨ªtica comercial, si repercutir¨¢n en mayor o menor medida los costes, o incluso si no los trasladan¡±, precis¨® el m¨¢ximo responsable de la CNMC. Adem¨¢s de en el diferencial sobre el eur¨ªbor, las entidades pueden incrementar los costes de las hipotecas en otros diferentes conceptos, como comisiones de apertura o cancelaci¨®n, seguros de vida o hogar, mantenimiento de un saldo concreto en el fondo de pensiones, tarjetas, etc. El coste de estos productos es m¨¢s dif¨ªcil de detectar a lo largo de la vida de una hipoteca, que se mantiene unos 12 a?os de media.

La secretaria de Estado de Hacienda, In¨¦s Mar¨ªa Bard¨®n, insisti¨® ayer en esta idea y subray¨® que el Gobierno vigilar¨¢ que la banca no repercuta en los consumidores el impuesto en forma de cl¨¢usulas abusivas en los pr¨¦stamos hipotecarios. Lo har¨¢ con la futura autoridad de vigilancia del consumidor financiero.

Las declaraciones de Mar¨ªn Quemada lleg¨® poco despu¨¦s de que la Asociaci¨®n de Usuarios Financieros (Asufin) y Facua hubieran reclamado a la CNMC que se investigue si la banca ¡°est¨¢n poniendo en marcha pr¨¢cticas concertadas¡± para repercutir el impuesto en el precio de las hipotecas, y que act¨²e en consecuencia.

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En la notar¨ªa de Luis Garay Cuadros, en Madrid, este lunes se ha firmado la primera hipoteca con las nuevas reglas. ¡°El banco se ha hecho cargo del impuesto, pero el cliente ha tenido que pagar una comisi¨®n de apertura del 1% sobre el valor total de la hipoteca¡±. Garay Cuadros explica que hace tiempo que no se rubricaban contratos hipotecarios en los que el banco incluyera una comisi¨®n de apertura por la concesi¨®n del cr¨¦dito. ¡°La comisi¨®n que se le ha cobrado al cliente coincide con lo que le hubiera supuesto hacerse cargo del IAJD¡±. Este notario afirma que la introducci¨®n de alg¨²n tipo comisi¨®n era algo ¡°previsible¡± por parte de los bancos.

Otro notario, que pide el anonimato, comenta que firm¨® el viernes pasado una hipoteca en la que la entidad asumi¨® el impuesto. A cambio, estableci¨® un tipo de inter¨¦s para el primer a?o del 4%, ¡°claramente m¨¢s elevado que lo habitual. Coment¨¦ este hecho con el cliente, algo que irrit¨® al banco, pero lo entendi¨®. Incluso dijo que la subida, equivalente al IAJD, le supondr¨ªa pagar en 12 meses lo que antes ten¨ªa que abonar a Hacienda de golpe. El resto de las condiciones no variaron¡±.

Fuentes de las entidades comentaron que la estrategia comercial depender¨¢ de la competencia y la vinculaci¨®n del cliente con la entidad. De hecho este domingo surgi¨® una hipoteca sin gastos. Pibank, la marca online de Banco Pichincha, ha lanzado un pr¨¦stamo sin comisiones ni seguros ni domiciliaci¨®n de n¨®mina que asume todos los gastos (gestoria, notar¨ªa, registro y tasaci¨®n), adem¨¢s del IAJD. Cobra el 1,95% el primer a?o y eur¨ªbor m¨¢s 0,95 puntos el resto del tiempo. Financia el 80% del valor de tasaci¨®n. El banco asegura que el producto es rentable.