El exbanquero de BBVA que habla (ahora) sin pelos en la lengua

Actualmente se dedica a invertir en startups mediante un fondo, Sevenzonic Ventures, que ha creado junto a seis amigos; participa en una plataforma de crowd?funding, The Crowd Angel, donde comparte cartel con otros conocidos exdirectivos; colabora con ONG, hace deporte y de vez en cuando imparte clases, como la que se dispone a dar en el m¨¢ster de banca de la Universidad de Navarra. Y sobre todo, afirma: ¡°Soy due?o de mi agenda¡±.

Cuando se le pregunta por sus objetivos en el fondo de inversi¨®n, dice que son pas¨¢rselo bien y aprender. ?Eso significa que con los 45 millones de euros con que sali¨® de BBVA da por ganado todo el dinero que ten¨ªa que ganar? Entonces corrige: fueron 42 millones, la mitad se los llev¨® Hacienda. Y ¡°si la pregunta es si quiero volver a trabajar, la respuesta es no¡±. ¡°Porque una de las ventajas de dejar el banco es que las posibilidades de perderte por las ramas desaparecen a una velocidad espectacular¡±.

Cano no da por acabada la crisis econ¨®mica que arranc¨® en 2007. ¡°Nos va a costar salir del todo¡±, dice. En su opini¨®n, est¨¢ siendo complicado recuperar el consumo; los sueldos de la gente que se ha jubilado eran el doble que los de quienes han ocupado sus puestos, y el otro term¨®metro que indica que a¨²n queda por hacer son los tipos de inter¨¦s. ¡°Mientras sigamos viendo los tipos a cero quiere decir que los que cortan el bacalao en la econom¨ªa no se acaban de fiar y no los suben¡±.

Entidad buena y mala

A ¨¦l le toc¨® lidiar con lo m¨¢s duro de la recesi¨®n como n¨²mero dos de BBVA. Procedente de Argentaria, igual que Francisco Gonz¨¢lez, en 2009 era director de recursos y medios en la entidad, donde ten¨ªa a su cargo la transformaci¨®n digital. Precisamente el motivo por el que Gonz¨¢lez le nombr¨® consejero delegado y por el que le ces¨®. Entonces, ¡°durante los a?os de la crisis, el banco inmobiliario, cuyo balance estaba separado, perd¨ªa m¨¢s dinero de lo que ganaba el banco puro. O sea, el banco neto perd¨ªa dinero en Espa?a. BBVA y Santander ganaban en Reino Unido, M¨¦xico, Brasil, EE UU, Turqu¨ªa, aunque en Espa?a no¡±.

Hoy una buena parte de la banca se ha depurado, admite, ¡°pero va a ser dif¨ªcil que los bancos vuelvan a ser lo que eran antes de la crisis, que ganen dinero como ganaban¡±. Porque ¡°se nos ha ido la olla. No tiene sentido tener un eur¨ªbor a -0,15%, ya que hay que conseguir un margen. En la ¨¦poca de la crisis el margen se ha reducido de cinco puntos a uno, y con ese uno tienes que pagar los costes de los cajeros, la tecnolog¨ªa, a los empleados¡­¡±.

¡°Y la ¨²ltima es que todos los gastos de las hipotecas, el producto estrella, los tiene que cubrir el banco [alude a la norma que acord¨® el Congreso la semana pasada, el d¨ªa de esta entrevista]. As¨ª no es posible que los bancos no nos suban los tipos de inter¨¦s. No es posible. Porque el regulador les proh¨ªbe que presten dinero a p¨¦rdida. Las entidades van a subir el tipo a lo largo de la vida del pr¨¦stamo para compensar esos gastos¡±.

Ya antes de las sentencias del Tribunal Supremo los m¨¢rgenes de las hipotecas se hab¨ªan reducido much¨ªsimo fruto de la pelea por ganar cuota de mercado (¡°por los tiros en el pie que se pegan en Espa?a¡±). Esta batalla ahora se ha trasladado a los cr¨¦ditos al consumo, pues, en ausencia de margen en las hipotecas, los cr¨¦ditos al consumo, con tipos entre el 7,5% y el 9,5%, s¨ª lo ofrecen, aunque por periodos de tres o cuatro a?os. ¡°La vida para la banca es muy complicada hoy d¨ªa¡±, admite.

Cano cree que a la industria ¡°todav¨ªa le queda por delante una transformaci¨®n muy relevante. Lo primero es dar con el modelo de distribuci¨®n. Lo segundo, no puedes dejar de invertir en tecnolog¨ªa porque si no los dem¨¢s te pasan por encima¡±. En esa carrera, ?BBVA siempre quiso estar el primero, pero ?ha dado resultados esta ventaja tecnol¨®gica? ¡°A efectos pr¨¢cticos, desde el punto de vista del negocio, no hay diferencia entre Santander y BBVA¡±, advierte. Los dos tienen sus aplicaciones (apps), sus webs y sus plataformas para conectar con empresas¡­ ¡°Puede separarles una distancia de tres meses¡±, ya que ¡°actualmente puedes copiar la tecnolog¨ªa; est¨¢ al alcance de todo el mundo. Lo que hoy hace ?BBVA es lo que hac¨ªa una fintech en EE UU hace cuatro a?os¡±.

Hoy el enemigo de cualquier industria es Amazon, afirma, que a¨²n no ha dado el paso de poner un bot¨®n en su marketplace para vender a plazos. Pero lo puede dar y, lo mismo que vende muchas marcas de deportivas, vender hipotecas, dep¨®sitos, fondos¡­ ¡°Hasta que la banca no haya hecho bien el trasvase de lo antiguo a lo nuevo, hasta que no integre la informaci¨®n que tiene desintegrada, no puede hacer tonter¨ªas. Tiene que ir invirtiendo en el futuro y en el presente e irse transformando. Pero hay que hablar de la transformaci¨®n del modelo de negocio, no de la transformaci¨®n digital con la que todo el mundo se llena la boca. Porque lo que est¨¢ cambiando es el modelo de negocio. Y la transformaci¨®n ha de ser ordenada. Tienes que ir por delante de los dem¨¢s, pero no tan por delante como para que los otros aprovechen tus movimientos. Que es lo que le ha pasado a BBVA y a muchos m¨¢s¡±.

¡°Dar con el modelo de negocio es la principal tarea que le queda a la banca. Y otra cosa que es cr¨ªtica, el gobierno corporativo, que sigue flojeando en Espa?a. ?Por qu¨¦ se muere el Popular, Abengoa o Pescanova? Los tres han muerto por un problema de gobierno corporativo¡±, afirma. Y reconoce, de hecho, como su principal fracaso como n¨²mero dos de BBVA ¡°el no haber sido capaz de mejorar el gobierno corporativo de la entidad¡±.

Cano no quiere o¨ªr hablar de invertir en fintech. ¡°En un a?o y medio no hemos invertido en ninguna fintech. Y en 2019 tampoco lo haremos. Para poner dinero tienes que tener alguna garant¨ªa de que el negocio funciona. Y eso no est¨¢ tan claro¡±. Ya se sabe que en casa del herrero...