El banco pagar¨¢ todos los gastos de la firma de la hipoteca salvo la tasaci¨®n

Los partidos pol¨ªticos han consensuado este martes en el Congreso de los Diputados una parte esencial del?texto de la futura ley de cr¨¦dito inmobiliario. En ¨¦l se recoge que los clientes no tendr¨¢n que pagar ning¨²n coste de la hipoteca?salvo la tasaci¨®n. Los gastos del notario, el registro y la gestor¨ªa correr¨¢n a cuenta de las entidades. Aunque eso s¨ª: si se piden m¨¢s copias del contrato las costear¨¢ aquel que las solicite. Y no se dice nada de las comisiones de apertura, que las entidades podr¨¢n establecer como crean conveniente.

En el documento acordado por PP, PSOE, Ciudadanos, PDeCAT y PNV, se plasma que, en contra de la decisi¨®n del Supremo, el Impuesto de Actos Jur¨ªdicos Documentados (AJD) lo abonar¨¢ el banco: "Ser¨¢ sujeto pasivo el adquirente del bien o derecho, en su defecto las personas que insten o soliciten los documentos notariales, o aquellos en cuyo inter¨¦s se expidan. Cuando se trate de escrituras de pr¨¦stamo o cr¨¦dito con garant¨ªa hipotecaria, se considerar¨¢ sujeto pasivo al prestamista", reza la disposici¨®n adicional pactada. Aunque en realidad?desde el lunes ya lo tienen que abonar los bancos por el decreto ley que aprob¨® el Gobierno.

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"Se refleja el reparto de los gastos para eliminar la litigiosidad", dice Gonzalo Palac¨ªn, diputado socialista y uno de los ponentes de esta legislaci¨®n que pretende trasponer una directiva europea. "Al regularlo en una ley y no en un decreto ley limitado por el art¨ªculo 86 de la Constituci¨®n, se aclara la cuesti¨®n del sujeto del impuesto y se da seguridad jur¨ªdica", a?ade Francisco de la Torre, diputado de Ciudadanos y otro de los ponentes.?

En el hecho de que el banco pague el AJD ha habido unanimidad. Sin embargo,?Podemos ha rechazado brindar su apoyo a que el cliente sufrague la tasaci¨®n. En este punto algunos grupos han argumentado que si lo soporta el banco entonces el cliente no podr¨¢ ser propietario de la tasaci¨®n y, en consecuencia, no podr¨¢ irse con ella a otras entidades.?

Adem¨¢s, se han esclarecido las dudas que se cern¨ªan sobre si las cajas rurales pod¨ªan evitar el desembolso del Impuesto de Actos Jur¨ªdicos Documentados. Ante las quejas de la banca, estas tendr¨¢n que pagarlo, seg¨²n se se?ala en el texto pactado. "Era una distorsi¨®n de la competencia. Una misma operaci¨®n hecha por un banco o por una cooperativa tendr¨ªa que recibir el mismo trato fiscal", afirma De la Torre.

La importancia de la tasaci¨®n

Que la tasaci¨®n permanezca en manos del cliente es importante porque le permitir¨¢ negociar con m¨¢s facilidad con distintos bancos, resaltan varios diputados. Siempre que la tasadora est¨¦ homologada, las entidades tendr¨¢n que aceptarla. La futura ley, que todav¨ªa tiene que ser votada en el pleno del Congreso y en el Senado, impedir¨¢ que los bancos puedan imponer tasadoras y proh¨ªbe que estas tengan vinculaci¨®n con las entidades. "El monopolio de la tasaci¨®n por los bancos no era positivo porque durante la burbuja ocurr¨ªa con frecuencia que se sobrevaloraba la vivienda y eso serv¨ªa a las entidades para poder financiar mucho m¨¢s, incluso las vacaciones o la compra del mobiliario. Por otra parte, tambi¨¦n se han dado casos de abuso en los que hab¨ªa desahucios sobre valoraciones muy bajas", se?ala el magistrado Jos¨¦ Mar¨ªa Fern¨¢ndez Seijo. El coste de la tasaci¨®n suele rondar los 300 euros.

Los partidos pol¨ªticos tambi¨¦n han cerrado que el cliente firme ante notario que entiende toda la documentaci¨®n entregada por el banco. Podemos exig¨ªa que se suprimiese el valor probatorio del acta notarial. Y el PSOE respald¨® en esto a Podemos, pero perdieron la votaci¨®n ante PP, Ciudadanos, PNV y PEDeCAT.?¡°Lo de firmar ante notario se hizo para blindar a los bancos de las demandas, pero ning¨²n juez aceptar¨¢ eso¡±, comenta Fernando Zunzunegui, abogado experto en asuntos financieros.?Algunos juristas destacan que as¨ª tambi¨¦n se establece un doble filtro, el notarial y el del registro. Y el registrador podr¨ªa rechazar cl¨¢usulas que el notario haya aceptado antes como transparentes. De forma que este doble filtro podr¨ªa acabar generando un problema de inseguridad jur¨ªdica, apuntan.

En el anterior texto perge?ado por el entonces ministro Luis de Guindos a finales de 2017, el banco deb¨ªa facilitar toda la informaci¨®n sobre la hipoteca siete d¨ªas antes de la firma. Ahora este periodo se alargar¨¢ a 10 d¨ªas, lo que en principio deber¨ªa dar un poco m¨¢s de tiempo a los consumidores para hablar con otras entidades.