La banca prev¨¦ colocar en pocas semanas los 20.000 millones de euros en avales

Los bancos recibieron este viernes por la tarde el contrato definitivo que regular¨¢ los primeros 20.000 millones en avales para pr¨¦stamos facilitados por el ICO. El objetivo es dar liquidez para atender a los gastos fijos de aut¨®nomos, pymes y grandes empresas y evitar que cierren a pesar de que sus ingresos se hayan desplomado por la Covid-19. La banca se ha comprometido a agotar la l¨ªnea ¡°antes del 30 abril¡±, seg¨²n un director financiero. Otro cree que durar¨¢ 15 d¨ªas. ¡°Atendemos clientes desde el 18 de marzo¡±, explica. El Gobierno ha puesto severas condiciones para que la banca no traslade al cliente el coste del aval.

Los bancos quieren ser parte de la de soluci¨®n de esta crisis y devolver, aunque sea moralmente, las ayudas recibidas de los ciudadanos en el crack de 2008 a 2012. Los directivos de banca insisten en esta idea, y este viernes lo repiti¨® varias veces Ana Bot¨ªn, presidenta del Santander, en la junta de accionistas.

El Gobierno ha metido presi¨®n al sector para que cumpla y antes del verano coloque pr¨¦stamos con los 100.000 millones de avales. Seg¨²n fuentes financieras, 100.000 millones es la cantidad que el sector presta y refinancia en solo tres meses. Los destinatarios son los afectados por la ca¨ªda de sus negocios por la pandemia o los que han sufrido un ERTE. El Estado cubrir¨¢ la morosidad, si llega, desde el 80%, para los peque?os clientes, al 60% en el caso de las grandes.

El primer paso son los 20.000 millones que se asignar¨¢n definitivamente el lunes. La cuant¨ªa, sin detalle, ya la conocen las entidades. La mitad de lo recibido en cada banco se destinar¨¢ empresas, y el otro 50% a aut¨®nomos y a pymes. Se entiende por pymes las que tengan menos de 250 trabajadores y una facturaci¨®n inferior a 50 millones o un balance que no llegue a los 43 millones.

El ICO ha distribuido el dinero seg¨²n la cuota de mercado del cr¨¦dito destinado a no hogares, seg¨²n una clasificaci¨®n del Banco de Espa?a. Con este sistema, el Instituto de Cr¨¦dito pretende que cada banco se centre en su cartera de clientes y no haga ofertas agresivas o precipitadas para robar cuota de mercado a la competencia, seg¨²n fuentes bancarias que piden el anonimato. No obstante, s¨ª que ser¨¢ habitual que las empresas pidan avales a varios bancos porque se trata de cuant¨ªas elevadas.

Se ha establecido que la entidad que el 30 de abril no haya consumido su cuota la ceda a otras que la demanden. El sector cree que esta primera l¨ªnea puede durar unas pocas semanas, como apuntan fuentes de Bankia: ¡°La demanda es muy alta¡±. La clave es que desde el 18 de marzo ya est¨¢n recibiendo peticiones de los clientes porque es retroactiva hasta esa fecha. ¡°Cuando salgamos el lunes con los contratos definitivos, ser¨¢ como si llev¨¢ramos tres semanas trabajando en este tema¡±, afirma un alto ejecutivo.

Por eso, a ninguno de los bancos consultados les parece dif¨ªcil acabar esta l¨ªnea en abril. Los tres grandes, Santander, CaixaBank y BBVA tienen en conjunto casi el 45% de la cuota en empresas. Su actitud marcar¨¢ la pauta en el mercado, pero no han querido hacer comentarios sobre los avales, m¨¢s all¨¢ de asegurar su inter¨¦s por financiar a sus clientes en dificultades.

Nuevas ventanas

A Bankia le corresponder¨¢ colocar unos 1.500 millones en avales. ¡°Tras esta primera l¨ªnea de liquidez, calculamos que muy probablemente se deber¨¢n habilitar pr¨®ximamente nuevas ventanas, teniendo en cuenta las estimaciones de solicitudes. Hasta ahora hemos gestionado m¨¢s de 300.000 clientes particulares y 113.000 empresas para buscar soluciones de financiaci¨®n¡±, apuntan en el Sabadell. Esta entidad tendr¨¢ avales por unos 2.200 millones. ¡°Existe una demanda muy alta de peticiones por parte de nuestros clientes, por lo que la duraci¨®n de los primeros 20.000 millones ser¨¢ muy corta¡±, apuntan fuentes de Bankinter. Esta entidad comercializar¨¢ cr¨¦dito con 1.000 millones en garant¨ªas.

Lo mismo opinan en Abanca, a los que les han correspondido algo m¨¢s de 500 millones en avales para cr¨¦ditos. Un portavoz de la entidad gallega cree que los avales se consumir¨¢n ¡°en menos de 15 d¨ªas¡±. Kutxabank, que espera colocar pr¨¦stamos avalados por m¨¢s de 400 millones, tambi¨¦n piensa que no se tardar¨¢ mucho tiempo. Ibercaja, que calcula una cantidad similar a la de su competidor vasco, considera que tendr¨¢ m¨¢s peticiones ¡°de pymes y aut¨®nomos que de empresas¡± por tratarse de su p¨²blico objetivo. Unicaja se pronuncia en el mismo sentido que estas antiguas cajas, con una cantidad prevista de unos 350 millones en avales.

En la cooperativa Cajamar estiman que acceder¨¢n a unos 600 millones en esta primera l¨ªnea y unos 3.000 millones cuando habiliten los 100.000 millones. ¡°Lo m¨¢s probable es que esta primera partida se agote antes de que acabe abril¡±, dice un portavoz.

Econom¨ªa y el Banco de Espa?a vigilan

Las entidades son muy conscientes de que el Banco de Espa?a y el Ministerio de Econom¨ªa est¨¢n vigilando de cerca su actuaci¨®n. Las autoridades no quieren ning¨²n esc¨¢ndalo con los clientes, y por eso en el contrato del ICO se especifica que los bancos no pueden cobrar a los clientes el coste del aval. El Gobierno ha establecido que cobrar¨¢ por los avales entre 0,20 puntos y 1,20 puntos, dependiendo del tipo de cliente.

Otro de los aspectos en los que insiste el Gobierno es que los bancos no pueden colocar aprovechando los avales productos propios a los clientes, como seguros de vida, tarjetas o cualquier otro asociado al cr¨¦dito.

Adem¨¢s, el ICO ha dejado muy claro que no pueden refinanciar cr¨¦ditos morosos del pasado con los avales del Estado. Las refinanciaciones deben ser para problemas surgidos por la pandemia, no anteriores a esta crisis. Fuentes financieras apuntaron que si un banco refinancia cr¨¦ditos malos de antes de la Covid-19 y el cliente entra en morosidad, el ICO revisar¨¢ el expediente y no avalar¨¢ la operaci¨®n. En el contrato se concreta que el cliente no podr¨¢ ser avalado si ha sido moroso antes del 17 de marzo o si ha estado en concurso de acreedores. E incluso va un paso m¨¢s all¨¢: el ICO no quiere que se amortice un cr¨¦dito viejo anticipadamente para, a continuaci¨®n, dar otro nuevo bajo estas garant¨ªas del Estado.

Fuentes gubernamentales sostienen que el uso de estos avales obligar¨¢ a las entidades a mantener las l¨ªneas de circulante que tuvieran abiertas a sus clientes hasta el 30 de septiembre. Tambi¨¦n a?aden estas fuentes que no se permitir¨¢ la competencia agresiva entre bancos y que el verdadero objetivo del Gobierno es que la liquidez llegue a las peque?as y grandes empresas garantizando el empleo.