Bankinter: ¡°No recibimos peticiones para sacar el dinero a Luxemburgo, aunque s¨ª consultas sobre las inversiones de los clientes¡±

Bankinter registr¨® un beneficio de 130,3 millones de euros en el primer trimestre de este a?o, lo que supone un descenso del 10,1% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. La entidad ha duplicado las provisiones con las que hacer frente a posible morosidad, que pasan de 55 a 107 millones en el trimestre, de los que 20 millones son ¡°para prevenir a futuro un posible deterioro del negocio por la crisis econ¨®mica del Covid-19¡±, seg¨²n la primera ejecutiva del banco, Mar¨ªa Dolores Dancausa.

Seg¨²n esta directiva, que realiz¨® la presentaci¨®n de resultados del primer trimestre por v¨ªa telem¨¢tica, Bankinter no ha recibido muchas peticiones de sus clientes para trasladar su patrimonio a Luxemburgo, donde tienen una filial desde 2013. Preguntada por estos movimientos de capital, principalmente procedentes de ahorradores que tienen Sicav (sociedades de inversi¨®n de capital variable principalmente utilizadas por grandes fortunas) afirm¨®: ¡°No estamos recibiendo peticiones de personas que quieren sacar dinero a Luxemburgo. Lo que s¨ª estamos teniendo es muchas m¨¢s consultas de clientes que nos preguntan acerca de sus posiciones inversoras y c¨®mo adecuarlas a la actual volatilidad de los mercados, y lo que nosotros hacemos es asesorarles con la mejor calidad y el mejor servicio que siempre damos, y ofreci¨¦ndoles todas las opciones que tenemos. Pero nada m¨¢s.¡±

Tras esta aclaraci¨®n, Dancausa record¨® que "no es realidad la imagen que hay sobre Luxemburgo como un territorio para evadir impuestos y ocultar capital. Nada m¨¢s lejos de la realidad. Luxemburgo es parte de la UE y de la Uni¨®n Monetaria, su moneda es el euro y sus bancos est¨¢n supervisados por el Banco Central Europeo (BCE), tiene las mismas obligaciones fiscales y normas sobre blanqueo de capitales que Espa?a¡±, afirm¨®.

No obstante, la directiva s¨ª admiti¨® que la divisi¨®n de banca privada hab¨ªa registrado una ca¨ªda en el volumen de patrimonio gestionado del 4%, ¡°algo que no ocurr¨ªa desde 2014¡±.

Bankinter tambi¨¦n ha aclarado que no distribuir¨¢ dividendos en el primer semestre de 2020 y que no tomar¨¢ ninguna decisi¨®n sobre la pol¨ªtica de reparto de beneficios con cargo a 2020 hasta el menos octubre, en l¨ªnea con las recomendaciones que el Banco Central Europeo (BCE) ha hecho a las entidades para elevar su capacidad de apoyo a la econom¨ªa ante la crisis generada por la expansi¨®n del coronavirus.

De igual forma, Dancausa ha reconocido que la alta direcci¨®n no cobrar¨¢ la retribuci¨®n variable debido a que est¨¢ ligada a la consecuci¨®n de unos objetivos ¡°enormemente exigentes¡± que no se van a cumplir por las mayores dotaciones y por la situaci¨®n sobrevenida. El consejo de administraci¨®n no tiene asignado ning¨²n bonus, por lo que esta decisi¨®n no le afecta.

Sin cr¨ªticas ahora al Gobierno

En otras ocasiones han sido frecuentes lasa cr¨ªticas al Gobierno, sobre todo a las medidas propuestas por Unidas Podemos. En esta ocasi¨®n, ante las preguntas de los medios, Dancausa afirm¨® que la pandemia ¡°ha cogido desprevido al Ejecutivo¡±, pero aclar¨® que ¡°mis opiniones son irrelevantes. Los gobernantes ser¨¢n juzgados no por la propaganda o informaci¨®n, sino por los ¨¦xitos o fracasos al final del proceso. La sociedad espa?ola es m¨¢s madura de lo que se cree y ahora no es el momento de hacer cr¨ªticas sino de arrimar el hombro entre todos, frenar la pandemia e iniciar la recuperaci¨®n cuanto antes¡±.

La directiva tambi¨¦n lanz¨® dos mensajes claros sobre la situaci¨®n. Por un lado, afirm¨® que las medidas que toma su banco para ayudar a sus clientes con dificultados por la pandemia no buscan mejorar su imagen. ¡°No me importa ahora la reputaci¨®n de la banca; somos el ¨²ltimo dique de contenci¨®n para la sociedad. Si a los particulares les va mal con la hipoteca, la situaci¨®n llega al banco, si las empresas tienen problemas de financiaci¨®n, se embalsa en el sector financiero. La banca tiene que responder a lo que necesita la sociedad¡±. A continuaci¨®n critic¨® lo poco que salen los empleados de bancos en los medios ¡°y tambi¨¦n van a trabajar con miedo a las oficinas, tienen familias...creo que no hay un reconocimiento externo del valor que aportan¡±, concluy¨®.

Por otro lado critic¨® que se realicen tantas previsiones econ¨®micas "cuando la incertidumbre es total. ¡°Es una temeridad hacer previsiones que solo sirven para aumentar el catastrofismo. Yo no lo voy a hacer, creo que debemos esforzarnos en no perder el tiempo con cifras que quedan obsoletas y tomar medidas para ayudar a mejorar la situaci¨®n¡±.

En cuanto a los resultados hasta marzo, todos los m¨¢rgenes de la cuenta crecen. El margen bruto alcanza los 436,3 millones de euros, un 8,2% m¨¢s, ¡°procedentes en su totalidad del negocio con clientes¡± .En concreto, el beneficio neto de la actividad bancaria fue de 101,1 millones de euros entre enero y marzo de este a?o, un 17,4% inferior al de un a?o antes, por las provisiones. Bankinter mitiga la ca¨ªda de su resultado por la aportaci¨®n de su filial Linea Directa Aseguradora, que aporta 29 millones al resultado hasta marzo, un 9% m¨¢s.

Sobre los planes de sacar a Bolsa la filial, preparados antes de este crisis, el banco no da marcha atr¨¢s. ¡°No ha cambiado nada, estamos convencidos de las bondades de esta operaci¨®n para los accionistas, para L¨ªnea Directa y para el banco¡±, ha asegurado Dancausa, aunque ha reconocido que es probable que las pertinentes aprobaciones regulatorias podr¨ªan demorarse debido a la situaci¨®n.

Hasta el momento, las cuentas no han sufrido por la morosidad que pudiera acarrear la pandemia. El banco logr¨® una ratio de morosidad del 2,58% durante el primer trimestre de este a?o, frente al 2,87% de hace un a?o, y apenas siete puntos b¨¢sicos m¨¢s que al cierre de 2019. Por su parte, los activos inmobiliarios adjudicados, tambi¨¦n experimentaron una ¡°sustancial¡± rebaja, hasta situarse en un valor bruto de 274,3 millones de euros, frente a los 328,6 millones de hace un a?o La cobertura de estos adjudicados es del 44,5%.

¡°Agotaremos las l¨ªneas del ICO¡±

Bankinter ha ofrecido datos de la actividad desde el estado de alarma. Resalta que todas sus l¨ªneas de negocio se apalancan en la ¡°potencia¡± de la actividad digital del banco, que siendo ¡°ya muy s¨®lida¡± ha crecido ¡°sustancialmente¡± a partir de la situaci¨®n de confinamiento. ¡°As¨ª, desde el 13 de marzo la captaci¨®n ¡®online¡¯ de clientes se ha incrementado un 21%¡±.

"El Grupo Bankinter inicia 2020 mostrando una actividad y un negocio con clientes que mantienen toda la fortaleza y el vigor del pasado ejercicio pese a las dificultades del entorno de tipos actual y el impacto econ¨®mico, todav¨ªa incipiente, provocado por el coronavirus¡±, ha destacado.

Dancausa dijo que, sin querer ser pretenciosa, ¡°si alg¨²n banco tiene capacidad para superar esta situaci¨®n es Bankinter¡±. Tambi¨¦n coment¨® que el verdadero impacto ¡°no se ver¨¢ hasta dentro de tres meses porque se ha paralizado una sociedad global que hab¨ªa basado su actividad en la movilidad. Esta crisis no tiene nada que ver con la de 2008¡±.

Respecto a las l¨ªneas del ICO, Jacobo D¨ªaz, director financiero de la entidad, afirm¨® que en abril acabar¨ªan con el cupo que les corresponde de los primeros 20.000 millones en avales asignados por el ICO para financiar a aut¨®nomos, pymes y empresas ¡°y la segunda tanda de los otros 20.000 millones, que se asignar¨¢n en breve, tambi¨¦n los utilizaremos¡±.

El banco ha resaltado que, a pesar del entorno actual, su negocio ¡°mantiene su tensi¨®n y demuestra capacidad para seguir generando mayores ingresos¡±. La raz¨®n por las que en las cuentas de este trimestre se muestran por primera vez de forma separada los resultados de la actividad bancaria y los de L¨ªnea Directa Aseguradora, es por cumplir un tr¨¢mite legal despu¨¦s de que en la pasada junta fuera aprobada la distribuci¨®n de la prima de emisi¨®n entre los accionistas mediante la entrega de acciones de L¨ªnea Directa, una vez su futura salida a Bolsa obtenga todas las autorizaciones pertinentes.

El margen de intereses sum¨® un total de 307,8 millones de euros, que suponen un 14,1% m¨¢s que a la misma fecha de 2019, ¡°con la dificultad a?adida del entorno de tipos¡±. El margen bruto alcanz¨® los 436,3 millones de euros, un 8,2% m¨¢s, con unos ingresos netos por comisiones de 123 millones en el trimestre, que crecieron al 7,6% dando muestra de mayor actividad en los negocios que ofrecen m¨¢s valor a?adido al cliente, como la gesti¨®n de activos o el negocio de valores, entre otros. Las comisiones suponen el 28% del total del margen bruto.

Por su parte, el margen de explotaci¨®n alcanz¨® 247,3 millones de euros, un 10,3% m¨¢s que un a?o atr¨¢s, con unos costes operativos que crecieron un 5,6% al incluirse los gastos relativos al negocio de EVO que no estaban hace un a?o.

De hecho, de no tener en cuenta EVO Banco, los gastos del negocio bancario en Espa?a se reducen en un 7% y en un 6% los gastos de Bankinter Portugal. Esto conlleva, seg¨²n el banco, una mejora ¡°sustancial¡± de la ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones, que pasa del 44,4% de hace un a?o al 43,3% actual, gracias a los mayores ingresos.

Sube el volumen de cr¨¦dito un 6%

Por lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales del grupo sumaron a 31 de marzo 86.586,9 millones de euros, un 10,6% m¨¢s que en el primer trimestre de 2019. El total de la inversi¨®n crediticia a clientes ascendi¨® a 61.068 millones de euros, un 9,4% m¨¢s que a la misma fecha de hace un a?o.

El crecimiento de la cartera crediticia en Espa?a, sin tener en cuenta EVO Banco, es del 6%, cuando el sector, seg¨²n se?ala la entidad, ha vuelto a reducir su cartera en un 1% con datos a febrero del Banco de Espa?a. Asimismo, los recursos minoristas de clientes cerraron el primer trimestre en 59.289,7 millones de euros, un 15% m¨¢s que hace un a?o. El crecimiento de esos recursos en Espa?a, sin EVO, es de un 9%, cifra superior a la media sectorial, que crece un 4% con datos a febrero.

En lo que se refiere a los principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situ¨® en un 10,23% y la solvencia marc¨® al cierre del trimestre una ratio de capital CET1 'fully loaded' del 11,47%, 327 puntos b¨¢sicos por encima del requerimiento de capital que le ha exigido a la entidad el Banco Central Europeo (BCE) para el presente ejercicio.

En cuanto a la liquidez, el ¡®gap¡¯ comercial (diferencia entre la inversi¨®n crediticia y los recursos captados de clientes) se situ¨® en 800 millones de euros, con una ratio de dep¨®sitos sobre cr¨¦ditos del 99,5%. Bankinter prev¨¦ unos vencimientos de emisiones mayoristas de 800 millones de euros para este ejercicio, 200 millones para 2021 y 1.000 millones para 2022.

Para afrontarlos, el grupo posee activos l¨ªquidos por un valor de 13.600 millones de euros y una capacidad para emitir c¨¦dulas por 6.200 millones. Asimismo, el banco ha incrementado en un 70% el n¨²mero de usuarios de la ¡®app¡¯ del br¨®ker, o en un 8% las ventas digitales hasta alcanzar un 43% sobre el total.

Por ¨²ltimo, seg¨²n ha resaltado la entidad, esa ¡°s¨®lida¡± infraestructura digital ha permitido que desde el inicio del estado de alarma una parte importante de la plantilla pudiera trabajar en remoto, con un total de 5.076 empleados haciendo uso del teletrabajo entre los algo m¨¢s de 6.000 que componen la plantilla del banco.

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