Bankinter gana un 50 % menos hasta septiembre por las provisiones de la pandemia

Bankinter registr¨® un beneficio neto de 220,1 millones de euros durante los nueve primeros meses de este a?o, lo que supone un descenso del 50,5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, debido a las ¡°fuertes¡± provisiones realizadas para prevenir el empeoramiento del escenario macroecon¨®mico y a la ausencia de extraordinarios.

As¨ª, el resultado antes de impuestos de la actividad bancaria, que se muestra separada de L¨ªnea Directa Aseguradora, alcanz¨® los 153,3 millones de euros, un 68,5% menos, afectado por la ausencia de extraordinarios de 2019 y, sobre todo, por las provisiones realizadas para soportar el impacto de la crisis, que este trimestre se han incrementado en 51 millones debido al empeoramiento del entorno macro y de las nuevas previsiones hechas p¨²blicas por el Banco de Espa?a, sumando en estos nueve meses un total de 243,5 millones de euros.

No obstante, el resultado de la actividad bancaria recurrente, es decir, sin tener en cuenta dichas provisiones ni el extraordinario que la entidad se anot¨® el a?o pasado por efecto de la compra de EVO (de 57,3 millones de euros), ser¨ªa solo un 7,6% inferior al de septiembre de 2019, hasta alcanzar los 396,8 millones de euros.

Por su parte, el resultado antes de impuestos de L¨ªnea Directa alcanz¨® los 132,9 millones de euros, un 22,9% m¨¢s que hace un a?o.

El banco ha resaltado que todos los m¨¢rgenes de la cuenta presentan crecimientos ¡°significativos¡± que evidencian que la actividad se ha mantenido a buen nivel en este periodo ¡°tan complicado¡±.

Crecimiento en los m¨¢rgenes

En concreto, el margen de intereses sum¨® al tercer trimestre 927 millones de euros, lo que supone un 8% m¨¢s que a la misma fecha de 2019, debido sobre todo a los mayores vol¨²menes de la inversi¨®n. Asimismo, el margen bruto alcanz¨® los 1.296,3 millones de euros, lo que significa un 4,6% m¨¢s que hace un a?o, mientras que el margen de explotaci¨®n antes de provisiones cerr¨® el tercer trimestre del a?o en 694,6 millones de euros, un 6,8% m¨¢s que un a?o atr¨¢s, con unos costes operativos en este trimestre que son ¡°sensiblemente menores¡±, un 3%, a los del tercer trimestre de 2019.

En este contexto, el grupo ha cerrado el tercer trimestre de este a?o con una actividad en el negocio de clientes que sigue creciendo ¡°a buen ritmo¡± en todas sus l¨ªneas a pesar del entorno, con una solvencia ¡°reforzada¡± y una ratio de morosidad ¡°contenida¡±.

Por lo que se refiere a las principales ratios, destaca el fortalecimiento de la solvencia, con una ratio de capital CET1 ¡®fully loaded¡¯ que se sit¨²a en el 12%, muy por encima, seg¨²n el banco, del requerimiento m¨ªnimo del BCE y ¡°perfectamente adecuado¡± al tipo de negocio que realiza la entidad y a su ratio de mora.

En mejor situaci¨®n

De hecho, Bankinter se?ala que se encuentra ¡°en mucha mejor situaci¨®n¡± que sus competidores, con una ratio de morosidad que, a pesar del entorno, ha mejorado en 22 puntos b¨¢sicos respecto a la de hace un a?o, situ¨¢ndose en el 2,51%. Asimismo, el banco ha incrementado en casi 11 puntos porcentuales la cobertura total, hasta alcanzar el 61,7%.

Por lo que se refiere a la rentabilidad, esta se ve afectada por las mayores provisiones, situ¨¢ndose la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, en el 7,1%. Excluyendo el impacto de las provisiones extraordinarias, el ROE de la entidad al cierre del tercer trimestre se situar¨ªa en el 10,86%, por encima de los costes de capital.

En cuanto a la liquidez, el banco alcanza por primera vez una mayor proporci¨®n de dep¨®sitos que de cr¨¦ditos, con una ratio del 101,3%. Respecto al balance de Bankinter, los activos totales del grupo alcanzaron a 30 de septiembre 96.845 millones de euros, un 15% m¨¢s que en el mismo periodo de 2019. El total de la inversi¨®n crediticia a clientes ascendi¨® a 63.344,3 millones de euros, un 6,7% m¨¢s.

Atendiendo al negocio de Espa?a, y sin tener en cuenta EVO Banco, el crecimiento de la inversi¨®n fue del 6,2%, frente a un 2,2% de la media sectorial, con datos a agosto del Banco de Espa?a. Por su parte, los recursos minoristas de clientes sumaron 62.638,7 millones de euros, un 9,6% m¨¢s. Sin EVO, el crecimiento de esos recursos en Espa?a fue de casi un 11%, frente a un 8,7% de media del sector con datos a agosto.