El Sabadell sacrifica su beneficio para sanear el balance ante la pandemia y los costes de reducci¨®n de plantilla

El Sabadell ha presentado un beneficio neto de dos millones en 2020, lo que supone un 99,7% menos que los 768 millones que logr¨® en 2019. No obstante, todos los m¨¢rgenes de la cuenta de resultados presentan mejoras, ya que el resultado se ve castigado por las provisiones de 2.275 millones. Esta partida se ha destinado a cubrir los cr¨¦ditos que pueden estar afectados ¡°por la crisis derivada de la covid-19, la ejecuci¨®n de planes de reestructuraci¨®n en Espa?a y Reino Unido, y completar ventas de activos problem¨¢ticos¡±, afirma el banco presidido por Josep Oliu.

Sin las p¨¦rdidas de su filial brit¨¢nica, el TSB, que suman 220 millones, la entidad hubiera obtenido un beneficio de 222 millones, un 73% menos. El Sabadell asegura que TSB entrar¨¢ en beneficios este a?o y que no lo tiene en venta porque cree que tendr¨¢ m¨¢s valor dentro de unos meses cuando se perciban las mejoras implantadas. La entidad realiza estos fuertes saneamientos aprovechando que no va a repartir dividendos con cargo a 2020. Para 2021, fuentes del banco comentaron que s¨ª esperan volver al dividendo y a los beneficios.

La rueda de prensa de resultados de la entidad ha servido para que el presidente, Josep Oliu, haga un balance de la situaci¨®n tras la ruptura de las negociaciones de fusi¨®n con el BBVA el pasado noviembre.

¡°El tema del BBVA pertenece al pasado y ahora el banco no contempla ninguna operaci¨®n corporativa. Estamos centrados en un plan a tres a?os que presentaremos pronto y que revalorizar¨¢ los negocios del banco. No importa por qu¨¦ rompimos, est¨¢ claro que a nosotros no nos parecieron condiciones econ¨®micas suficientes y cre¨ªmos que generar¨ªamos m¨¢s valor en solitario¡±, dijo.

Oliu coment¨® que la ruptura de las negociaciones ha sido acogida de forma ¡°altamente positiva¡± por los clientes, mientras que los mercados ¡°no han reaccionado negativamente¡±. Sin embargo, la cotizaci¨®n del Sabadell arrastra una depreciaci¨®n del 60% en los doce ¨²ltimos meses.

Oliu no aclara si seguir¨¢ ni las funciones que tendr¨¢

El presidente dijo no estar preocupado por la ca¨ªda de cotizaci¨®n porque no hay dudas sobre la solvencia del banco, sino que se debe a la falta de rentabilidad, que es un problema com¨²n en todo el sector bancario. ¡°Este problema ha quedado en gran parte solucionado con los resultados presentados hoy¡±, dijo, en referencia a las grandes provisiones realizadas, la reducci¨®n de plantilla anunciada y a la limpieza de las carteras de cr¨¦dito.

El mandato de Oliu termina en 2022, pero el presidente, de 72 a?os, no ha querido desvelar si tiene previsto jubilarse o mantenerse al frente del banco. Tampoco quiso realizar un balance de gesti¨®n como primer ejecutivo ¡°porque seguir¨¦ y la historia futura ser¨¢ parte de mi balance¡±, advirti¨®. Por ¨²ltimo, rechaz¨® especificar qu¨¦ funciones tendr¨¢ tras la junta de accionistas cuando C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno sustituya a Jaime Guardiola como consejero delegado y tome el poder ejecutivo.

Guardiola se jubila tras haber cumplido 63 a?os, aunque seguir¨¢ ligado al banco como presidente de la filial de M¨¦xico. Preguntado por el balance que hace de su estancia al mando del Sabadell coment¨®: ¡°Llegu¨¦ en septiembre de 2007, con la crisis de las subprime que deriv¨® en la gran crisis inmobiliaria en Espa?a despu¨¦s de tantos excesos...y ahora me voy con otra crisis, la de la covid-19. Mi paso ha sido ir de crisis en crisis, pero guardo muchos momentos buenos, y otros no tanto, despu¨¦s de 42 a?os en este sector que no siempre es gratificante¡±.

La operaci¨®n del Sabadell es un cl¨¢sico en banca: la llegada de un nuevo primer ejecutivo es sin¨®nimo de saneamiento profundo de las cuentas de la entidad. C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, nombrado en diciembre y procedente de ING Espa?a, est¨¢ detr¨¢s del cierre del ejercicio de 2020, aunque le queda algo m¨¢s de un mes para tener mando en plaza de forma oficial.

Fichaje del director financiero de Bankia

El Sabadell tambi¨¦n ha anunciado el fichaje del director financiero de Bankia, Leopoldo Alvear, que sustituir¨¢ a Tom¨¢s Varela, veterano de la casa con 61 a?os, como director general financiero. Es el primer movimiento estrat¨¦gico de Gonz¨¢lez-Bueno para configurar su equipo y ha aprovechado la fusi¨®n de CaixaBank con Bankia para hacerse con una pieza clave de la entidad presidida por Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri.

Tanto Guardiola como Varela estuvieron presentes en la presentaci¨®n de resultados y recibieron m¨²ltiples elogios de los periodistas por su colaboraci¨®n y capacidad de explicaci¨®n a los medios a lo largo de m¨¢s de una d¨¦cada.

La entidad ha destinado las fuertes provisiones para sanear las tres carteras de activos con EPA (un seguro que protege de parte de la morosidad) de la CAM, que el Sabadell ha vendido. Esta operaci¨®n le ha permitido reducir la ratio de mora en el a?o 0,23puntos, hasta el 3,6%, lo que le sit¨²a por debajo de la media del sistema.

El banco ha puesto en marcha un plan de eficiencia y transformaci¨®n digital en Espa?a, ¡°que tiene como objetivo ajustar la estructura de la organizaci¨®n y los costes a la nueva realidad competitiva. En el cuarto trimestre ha concluido con ¨¦xito el plan de ajuste de plantilla con salidas voluntarias de 1.817 personas. Este plan impactar¨¢ positivamente en 141 millones anuales por ahorro de costes¡±.

La financiaci¨®n de dicho plan de eficiencia se ha llevado a cabo con plusval¨ªas de 314 millones de euros por las ventas de parte de la cartera de activos. Tras la ejecuci¨®n de dicho plan, las plusval¨ªas latentes adicionales no utilizadas del Sabadell ascienden a 1.200 millones, seg¨²n el banco.

El Sabadell cuenta con 300 oficinas menos al cierre de 2020 (2.083) y cuenta con 23.458 empleados. La ratio de capital de m¨¢xima calidad, denominado CET 1 fully-loaded, se sit¨²a en el 12%, con una ligera mejor¨ªa 0,01 puntos respecto al trimestre anterior.

Pese a los grandes descensos de los resultados, el actual consejero delegado, Jaime Guardiola, afirma en la nota: ¡°Cerramos un a?o con un excelente desempe?o comercial y el aumento de todos m¨¢rgenes de negocio. Con el esfuerzo en saneamiento y la ejecuci¨®n del plan de eficiencia en Espa?a y Reino Unido, sentamos las bases de nuestro pr¨®ximo plan estrat¨¦gico que ser¨¢ presentado el pr¨®ximo mes de mayo¡±.

Reestructuraci¨®n de la plantilla en Espa?a

En cuanto a la cuenta de resultados, los ingresos del negocio bancario (el margen de intereses m¨¢s las comisiones netas) alcanzan los 4.749 millones, un 6,2% menos en t¨¦rminos interanuales. En el trimestre muestran un comportamiento positivo y aumentan un 3,1%.

El total de costes asciende a 3.461 millones a cierre de 2020, un 7,7% m¨¢s respecto al mismo per¨ªodo del a?o anterior ¡°por la reestructuraci¨®n en Espa?a y TSB. Los costes recurrentes se reducen un 2,4% interanual y en el trimestre un 3,4%, debido a menores gastos de personal y menores gastos generales¡±. Los gastos no recurrentes incorporan 314 millones por los costes de reestructuraci¨®n en Espa?a y 101 millones en TSB.

En cuanto a la actividad comercial, el cr¨¦dito (sin contar los activos de la CAM) ha crecido 2,6% interanual y en el 1% en el trimestre. ¡°En Espa?a, la inversi¨®n crediticia viva muestra un crecimiento del 3,2% interanual apoyado principalmente en la concesi¨®n de pr¨¦stamos ICO a empresas, pymes y aut¨®nomos, as¨ª como en el crecimiento de las hipotecas a particulares. En TSB, la inversi¨®n crediticia muestra un aumento del 1,3% interanual y del 4,4% en el trimestre, principalmente por el aumento de la cartera hipotecaria¡±, indica el banco.

En el lado del pasivo, los recursos de clientes en balance suman 150.778 millones, con una subida del 3,1% impulsada por el crecimiento de las cuentas a la vista, que se han incrementado un 9,6% interanual.

11.900 millones en pr¨¦stamos ICO

¡°El Banco Sabadell ha hecho efectivo su compromiso en el apoyo a empresas, aut¨®nomos y familias para afrontar las consecuencias de la pandemia en 2020 con 125.000 operaciones por importe de 11.900 millones en pr¨¦stamos garantizados por el ICO destinados a pymes y grandes empresas¡±, indica la entidad.

Por lo que respecta a las moratorias, este banco ha concedido hasta final de a?o un total de 3.697 millones; de ellos, 2.684 millones corresponden a moratorias sectoriales, mientras que los restantes 1.013 millones son las amparadas por la ley. El 98% de las moratorias concedidas son hipotecarias, y el 2% restante a pr¨¦stamos consumo.