Unicaja Banco no desvelar¨¢ el impacto en empleo hasta formalizar la fusi¨®n con Liberbank

Unicaja Banco ha ganado 43 millones de euros durante el primer trimestre de 2021. Este beneficio neto supone un 7,4% menos que en el mismo periodo de 2020, cuando se alcanz¨® la cifra de 46 millones. Mientras tanto, Liberbank, la entidad con la que cerrar¨¢ la fusi¨®n en dos o tres meses, obtuvo un beneficio neto de 23 millones, un 16,8% m¨¢s que el primer trimestre de 2021, tras destinar otros 38 millones a saneamientos de cr¨¦dito para anticipar el impacto por el deterioro del escenario macroecon¨®mico durante los pr¨®ximos ejercicios y cubrir el incremento del riesgo de clientes.

El director financiero de Unicaja Banco, Pablo Gonz¨¢lez Mart¨ªn, ha declinado ofrecer detalles sobre el posible ajuste de oficinas y empleo tras la absorci¨®n de Liberbank y ha informado de que en los pr¨®ximos resultados trimestrales se presentar¨¢n ya como entidad fusionada.

El director financiero de Unicaja Banco ha se?alado que los equipos de Unicaja y Liberbank est¨¢n trabajando en la integraci¨®n de ambas entidades y que ser¨¢ tras la recepci¨®n de las autorizaciones regulatorias cuando puedan explicar en detalle ¡°los impactos finales¡± de la operaci¨®n, negociando las posibles medidas que afecten a la plantilla con los representantes de los trabajadores. ¡°Se espera que la obtenci¨®n de las autorizaciones regulatorias preceptivas tenga lugar a finales del segundo trimestre o principios del tercero¡±, apuntan desde Unicaja.

El resultado de la entidad malague?a est¨¢ marcado por el incremento de las provisiones para la cobertura ¡°del potencial impacto econ¨®mico derivado de la pandemia¡±, seg¨²n han explicado desde la entidad bancaria. Dichas dotaciones extraordinarias, que arrancaron el a?o pasado, alcanzan ya los 225 millones de euros. Sin ellas, el resultado habr¨ªa alcanzado los 53 millones.

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La clave principal para entender el resultado positivo de Unicaja Banco en los tres primeros meses de este a?o ha sido la rentabilidad del negocio recurrente. El margen b¨¢sico ha crecido un 2,8% respecto al a?o pasado y el resultado b¨¢sico un 27,8%. El crecimiento de la actividad de negocio es otro de los factores que explican las cifras, as¨ª como la reducci¨®n de los gastos de explotaci¨®n ¡ªtanto los relativos a gastos generales como de personal¡ª en un 6,1% en el ¨²ltimo a?o. La disminuci¨®n de activos no productivos en un 8,4% (208 millones de euros) desde el primer trimestre de 2020 es otro factor de importancia seg¨²n el comunicado hecho p¨²blico por la compa?¨ªa.

En moratoria cr¨¦ditos por 580 millones

A todo ello se suman ¡°las elevadas ratios de solvencia y liquidez, que confirman la fortaleza de la entidad para afrontar la situaci¨®n act¨²a¡±. En Unicaja afirman que ello es lo que ha permitido la aprobaci¨®n de m¨¢s de 13.000 solicitudes de pr¨¦stamos con aval ICO de aut¨®nomos y empresas por un l¨ªmite cercano a los 1.000 millones de euros y tramitado m¨¢s de 24.000 solicitudes de moratoria sobre pr¨¦stamos hipotecarios y personales, que afectan a un volumen de cr¨¦dito cercano a los 860 millones de euros. De ellos, mantienen vigente su moratoria unos 580 millones de euros.

La entidad ha subrayado tambi¨¦n el ¡°incremento prudente¡± de los niveles de cobertura de su cartera crediticia. Lo ha hecho a trav¨¦s de una ¡°pol¨ªtica rigurosa de reclasificaci¨®n de operaciones a stage 2 y a dudoso subjetivo, que incrementan el coste del riesgo recurrente, as¨ª como con la creaci¨®n adicional de coberturas extraordinarias que tienen en cuenta las incertidumbres respecto a los impactos de la pandemia¡±. El saneamiento neto del cr¨¦dito en el primer trimestre de 2021 supone un coste del riesgo de 52 puntos b¨¢sicos, del que 16 son recurrentes y el resto incluye provisiones extraordinarias realizadas para cubrir potenciales.

Por su parte, las comisiones han registrado un incremento interanual del 0,9% impulsadas por el aumento de los ingresos por servicios de cobros y pagos, compensando la disminuci¨®n interanual de las comisiones procedentes de comercializar productos financieros no bancarios, ¡°que fueron extraordinariamente altas¡± durante el primer trimestre de 2020.

Subida del 17% en la comisiones

La mejora de los m¨¢rgenes en la cuenta de resultados la propiciaron el impulso comercial y la evoluci¨®n de los canales digitales y remotos. El margen de intereses alcanz¨® los 125 millones de euros (+1,7% excluyendo el impacto en el primer trimestre de 14 millones de ingresos no recurrentes), y los ingresos por comisiones crecieron un 17,4%, hasta 59 millones, gracias a la actividad de ahorro y de fondos de inversi¨®n.

El margen bruto se mantuvo estable, en 176 millones (-0,8%). Los gastos generales siguieron contenidos, con 86 millones, y las amortizaciones crecieron hasta 12 millones (+13,5%), con lo que el margen de explotaci¨®n alcanz¨® 78 millones, ligeramente por debajo del obtenido en el mismo periodo del a?o anterior.

El coste del riesgo se situ¨® en los 55 puntos b¨¢sicos, siendo el coste recurrente de 14 puntos b¨¢sicos. El balance de Liberbank creci¨® un 10,2%, hasta 47.287 millones, con incrementos r¨¦cord en recursos de clientes (+11%), y los dep¨®sitos a la vista aumentaron un 13,6%, hasta 21.092 millones.