El Santander, Ibercaja y Kutxabank, los bancos que m¨¢s han subido las comisiones por mantener una cuenta

La persistencia de los tipos de inter¨¦s negativos desde 2016, con la consiguiente bajada de los m¨¢rgenes, est¨¢ provocando que los bancos eleven las comisiones que aplican a sus clientes. Y de estos, los que no tienen productos contratados (como cr¨¦ditos, fondos de inversi¨®n o de pensiones o seguros) son los que reciben m¨¢s castigo.

El II Bar¨®metro de Asufin (Asociaci¨®n de Usuarios Financieros) hecho p¨²blico este lunes examina a los 13 bancos principales del mercado y concluye que el Santander, Ibercaja y Kutxabank son lo que m¨¢s han incrementado sus tarifas por el mantenimiento de la cuenta. Esta comisi¨®n es especialmente pol¨¦mica entre los clientes porque no se entiende como un verdadero servicio, por lo que genera rechazo. Los bancos argumentan que el hecho de tener una cuenta abierta permite acceder a servicios de la entidad y ser atendido en una sucursal o de forma telem¨¢tica, lo que exige soportar una serie de gastos fijos.

¡°Las subidas las lidera el Banco Santander, que ha pasado de cobrar 144 euros a 240 euros anuales, es decir 96 euros m¨¢s, al tiempo que ha lanzado un nuevo producto bonificado, la cuenta One. Le sigue Ibercaja, de 72 a 120 euros anuales, 48 euros m¨¢s, y Kutxabank, de 60 a 100 euros anuales, 40 euros m¨¢s en total¡±, apunta Asufin. Tambi¨¦n recuerda que ha subido el precio de sus comisiones CaixaBank, que tras la absorci¨®n de Bankia, ¡°pasa a cobrar a sus clientes no vinculados 60 euros, con respecto a los 48 euros reflejados hace un a?o¡±.

Entre las grandes entidades, el BBVA acaba de cambiar sus condiciones para considerar que una cuenta est¨¢ vinculada. A partir del 15 de junio, para beneficiarse de una cuenta sin comisiones en la entidad que preside Carlos Torres Vila ser¨¢ preciso tener domiciliada una n¨®mina o ingresos peri¨®dicos superiores a 800 euros, o bien una pensi¨®n de al menos 300 euros. Asimismo, en los ¨²ltimos cuatro meses se deber¨¢ tener un m¨ªnimo de cinco cargos por recibos domiciliados o una tarjeta de d¨¦bito activa con movimientos. Se requiere tambi¨¦n tener alg¨²n producto adicional contratado: pr¨¦stamos, hipotecas, seguros o productos de inversi¨®n con un importe m¨ªnimo de 5.000 euros, o bien una tarjeta de cr¨¦dito activa y gastar al menos 200 euros cada cuatro meses. Por el contrario, la entidad que menos comisiones cobra es Abanca: 50 euros por mantener la cuenta y 28 euros, la tarjeta de d¨¦bito, seg¨²n este informe.

Los bancos no quieren dep¨®sitos

Los bancos huyen de los clientes que solo dejan ahorros en sus cuentas porque eso no les proporciona ning¨²n margen financiero; incluso les puede llegar a generar costes porque el Banco Central Europeo cobra alrededor del 0,40% a las entidades por depositar el dinero. Hace a?os, necesitaban el ahorro de sus clientes para realizar pr¨¦stamos, pero ya no es as¨ª; no hay mucha demanda de cr¨¦dito y la liquidez es abundante. Esta posici¨®n supone un cambio total de las reglas, dif¨ªcil de entender por los clientes, que genera peor opini¨®n de los bancos y perjudica su reputaci¨®n.

Esta situaci¨®n se ha reflejado en ING, que ha decidido cobrar 10 euros mensuales a los clientes que no hayan domiciliado los ingresos y tengan m¨¢s de 30.000 euros en la cuenta naranja. Elevando las tarifas de las cuentas, los bancos quieren forzar a sus clientes a aumentar su vinculaci¨®n con cr¨¦ditos o con la gesti¨®n de su patrimonio (fondos de inversi¨®n o de pensiones) que implican una comisi¨®n por administrar ese dinero.

Poniendo el foco en el conjunto de las 13 principales entidades del sistema financiero, ¡°la media de comisiones que cobran las principales entidades bancarias en Espa?a se sit¨²a en los 140,16 euros¡±, seg¨²n el II Bar¨®metro Comisiones Bancarias. En concreto, la media sit¨²a en 110 euros las comisiones anuales por el mantenimiento de la cuenta y en 30,16 euros por la tarjeta de d¨¦bito, lo que sit¨²a el total en 140,16 euros al a?o.

Asufin recoge que el m¨ªnimo de ingresos que el cliente tiene que mantener para que se considere una cuenta vinculada, y por lo tanto, menos cara, se sit¨²a en 600 euros, siendo la cantidad est¨¢ndar 800 euros. Sin embargo, ¡°est¨¢ el caso de Deutsche Bank, que escala a un m¨ªnimo exigido de 1.500 euros¡±.

Por otro lado, la asociaci¨®n ha mostrado su alarma por el Banco Sabadell, ya que ¡°ha bajado la comisi¨®n en las cuentas no bonificadas, de 200 a 120 euros anuales, pero ha empezado a cobrar a quienes cumplen las condiciones de su cuenta una comisi¨®n trimestral de 15 euros, justificada por los servicios a?adidos que ofrece¡±.

Tarjetas m¨¢s caras

Por lo que respecta a las tarjetas, la asociaci¨®n ha detectado subidas de precio en la comisi¨®n por emisi¨®n, que de nuevo afectar¨ªa especialmente a los clientes no bonificados. En concreto, Asufin afirma que CaixaBank cobra ocho euros m¨¢s (36 euros en 2021, frente a los 28 euros en 2020), el BBVA cobra siete euros m¨¢s (35 euros este a?o frente a 28 euros en 2020), Liberbank seis euros m¨¢s (30 euros ahora frente a 24 hace un a?o) o Unicaja (32 euros ahora frente a 28 euros en 2020).

La presidenta de Asufin, Patricia Su¨¢rez, ha expresado la ¡°preocupaci¨®n¡± de la asociaci¨®n por ¡°el progresivo aumento de los costes en un contexto de intensidad en la digitalizaci¨®n de los servicios y cierre de oficinas. Esto deber¨ªa llevar a una rebaja de comisiones, que la situaci¨®n actual sea la contraria es inquietante, m¨¢s cuando el mapa bancario, con menos entidades y m¨¢s concentrado, deja menos posibilidades de elecci¨®n al consumidor¡±.

En tiempos de crisis econ¨®mica, la posibilidad de quedarse en n¨²meros rojos en la cuenta corriente por el cobro de un recibo inesperado es alto. Por eso, la asociaci¨®n alerta de que las comisiones por descubierto ¡°siguen siendo una de las f¨®rmulas m¨¢s caras¡±, ya que se combinan varios componentes: intereses, comisi¨®n del propio descubierto y la comisi¨®n de reclamaci¨®n de posici¨®n deudora, a lo que se suma ¡°una subida importante en los m¨ªnimos aplicados¡±.

Esta comisi¨®n se aplica cuando han pasado unos d¨ªas sin que se abone el descubierto, generalmente de dos a tres d¨ªas, y oscila entre 30 euros, la m¨¢s barata, de BBVA, a los 49 euros que cobra el Santander. En este sentido, Asufin recuerda que el Banco de Espa?a advierte que solo puede cobrarse esta comisi¨®n si se cumple con una serie de exigentes requisitos de servicio prestado, no por la notificaci¨®n autom¨¢tica de un simple apunte en cuenta. En el portal de cliente del Banco de Espa?a se recoge la sentencia 566/2019 de 25 de octubre del Tribunal Supremo que motiv¨® que se reforzaran dichos requisitos.