Tener una cuenta bancaria y no pagar comisiones por ella se est芍 volviendo cada vez m芍s complicado. Desde hace aproximadamente a?o y medio, la Organizaci車n de Consumidores y Usuarios (OCU) alerta sobre una subida generalizada de las comisiones en los bancos principales. ※Una cuenta sin domiciliaciones de ingresos ni gastos, que no est谷 condicionada a una operativa exclusivamente online, con un perfil de uso definido por un saldo medio de 2.500 euros, tarjeta de d谷bito y cr谷dito asociadas, y sobre la que se realizan una docena de transferencias anuales de 500 euros cada una, tiene unos costes medios que en algunos casos pueden llegar a 240 euros al a?o§, se?ala su portavoz, Ileana Izverniceanu.
En paralelo, los bancos est芍n tambi谷n endureciendo las condiciones por las que el usuario deja de pagar comisiones por tener una cuenta con ellos. El 迆ltimo en anunciar cambios ha sido el BBVA. A partir del 15 de junio, para beneficiarse de una cuenta sin comisiones en la entidad que preside Carlos Torres Vila ser芍 preciso tener domiciliada una n車mina o ingresos peri車dicos superiores a 800 euros, o bien una pensi車n de al menos 300 euros. Asimismo, en los 迆ltimos cuatro meses se deber芍 tener un m赤nimo de cinco cargos por recibos domiciliados o una tarjeta de d谷bito activa con movimientos. Se requiere tambi谷n tener alg迆n producto adicional contratado: pr谷stamos, hipotecas, seguros o productos de inversi車n con un importe m赤nimo de 5.000 euros, o bien una tarjeta de cr谷dito activa y gastar al menos 200 euros cada cuatro meses.
※Los clientes con ingresos domiciliados que cumplan solo el primer requisito y que hasta ahora no pagaban nada, empezar芍n a abonar una comisi車n de mantenimiento de 15 euros a trimestre, es decir 60 euros al a?o. Y los clientes sin vinculaci車n pasar芍n a pagar una comisi車n de mantenimiento de 40 euros al trimestre, es decir 120 euros al a?o, a lo que habr芍 que sumar 35 euros anuales por la tarjeta de d谷bito§, a?ade Izverniceanu.
Opciones alternativas
Con este tipo de medidas, muy parecidas a las que han tomado pr芍cticamente todos los bancos, se pretende desincentivar el dep車sito de grandes cantidades de dinero, para que los clientes lo trasladen a productos que generan mayor rentabilidad a la entidad como, por ejemplo, los fondos de inversi車n. ※No es una idea necesariamente mala§, afirma al respecto Izverniceanu. No obstante, ※el horizonte de este tipo de inversi車n es a largo plazo y en el contexto actual deber赤an priorizarse carteras bien diversificadas con un mayor peso de la renta fija§, sugiere la portavoz. Y agrega: ※Una opci車n m芍s segura es invertir el dinero en alg迆n dep車sito o cuenta de alta rentabilidad, cubierto por el Fondo de Garant赤a de Dep車sitos hasta 100.000 euros por titular y entidad§.
Si el usuario rechazara estas alternativas, siempre quedar赤a la posibilidad de pasar a una entidad cuya operativa se desarrolla completamente en internet. Desde la OCU recuerdan que la banca online rara vez cobra comisiones por la cuenta corriente y los servicios asociados, como tarjetas y transferencias, aun cuando no se domicilien n車minas y recibos. Y han contado hasta 12 entidades con estas caracter赤sticas. No obstante, subrayan tambi谷n que hay muchas personas, especialmente los m芍s mayores, con serias dificultades para manejarse con seguridad en un entorno digital, lo que les impide tener acceso a este tipo de entidades.
De hecho, con el objetivo de conjugar las ventajas de las cuentas online con el mantenimiento de la atenci車n presencial al cliente, Nickel, propiedad del franc谷s BNP Paribas, ofrece la posibilidad de abrir una cuenta con tarjeta de d谷bito y transferencias gratuitas en la zona euro y retirar o ingresar efectivo en 422 establecimientos de loter赤a y estancos distribuidos por el territorio espa?ol. Eso s赤, habr芍 que abonar 20 euros al a?o (es decir, una TAE del 2% por un saldo de 1.000 euros) y algunos servicios son de pago, como el ingreso o la retirada de efectivo a trav谷s de un establecimiento asociado (50 c谷ntimos por operaci車n), o el abono de dinero en la cuenta a trav谷s de una tarjeta (2% de la cantidad ingresada), entre otros.
Pasos para reclamar
En cualquier caso, a veces ocurre que el usuario considere indebido el cobro de comisiones por parte del banco. Para que ello sea efectivamente as赤, el usuario deber芍 averiguar si la entidad no le prest車 el servicio por el que le cobr車 o no se trata de un gasto real y justificado, o si no solicit車 ese servicio, no lo acept車, o, en su caso, renunci車 al mismo, o si la entidad ha cobrado una cantidad que supera las tarifas que hab赤a pactado previamente, o si no ha sido debidamente informado. Desde la OCU aconsejan entonces seguir unos pasos concretos para reclamar.
Antes de todo, habr芍 que intentar llegar a un acuerdo con el banco para que devuelva lo que ha cobrado de m芍s. ※Muchas veces una conversaci車n con el personal de la oficina suele ser la soluci車n m芍s eficaz para estos cobros indebidos§, subraya Izvereniceanu. Si este intento no surtiese efecto, el usuario debe presentar una reclamaci車n ante el servicio de atenci車n al cliente o el defensor del cliente de la entidad.
Si el banco no contesta en un plazo de 15 d赤as para las reclamaciones sobre medios de pago o un mes para cualquier otra, o el usuario no est芍 de acuerdo con la respuesta, el siguiente paso ser赤a reclamar ante el Departamento de Conducta de mercado del Banco de Espa?a. Desde la OCU, sin embargo, advierten de que las resoluciones del regulador son meramente informativas y su cumplimiento por parte de las entidades es voluntario, no tienen consideraci車n de acto administrativo recurrible y tampoco indican indemnizaciones en caso de que haya un perjuicio econ車mico, remitiendo a los tribunales de justicia para cualquier reclamaci車n que necesite una interpretaci車n normativa.
La 迆ltima opci車n, una vez agotados los pasos anteriores, es la v赤a judicial. ※A este punto, por desgracia, llegan m芍s usuarios de los que deber赤an, lo que aboca a los consumidores a procesos largos y costosos§, lamenta Izverniceanu.
