Bruselas plantea usar antes el dinero de los fondos de garant¨ªa de dep¨®sitos en las crisis bancarias

La Comisi¨®n Europea ya ha desvelado su propuesta de reforma de los mecanismos para actuar ante las crisis bancarias. Su propuesta pasa por dar m¨¢s papel a los fondos de garant¨ªa de dep¨®sitos cuando haya que rescatar o liquidar a alguna entidad en problemas, ya que estas podr¨¢n recurrir a los recursos de estos seguros antes de lo que pueden hacerlo ahora. Bruselas apunta, adem¨¢s, que la cobertura de los dep¨®sitos que est¨¦n encima de los 100.000 se mejora en los casos de resoluci¨®n, porque se ¡°facilitar¨¢ la transferencia de todos de los dep¨®sitos a un competidor con el apoyo de los sistemas de garant¨ªa de dep¨®sitos, preservando as¨ª el acceso de los depositantes a sus cuentas bancarias¡±, seg¨²n explica uno de los comunicados publicados por el Ejecutivo comunitario tras aprobar su propuesta, adelantada por EL PA?S. Hasta que esta se convierta en una norma en vigor, el texto debe pasar el filtro del Parlamento Europeo y, sobre todo, de los Estados. ¡°No esperamos un camino f¨¢cil¡±, ha admitido el vicepresidente Valdis Dombrovskis, una opini¨®n que comparten en alguna delegaci¨®n nacional.

Bruselas no quiere dar la impresi¨®n de que la nueva norma llega por las recientes crisis de bancos en Estados Unidos y Suiza. Y lo cierto es que la Comisi¨®n llevaba meses trabajando en la reforma de la regulaci¨®n para afrontar las crisis bancarias despu¨¦s de que en junio del a?o pasado se certificara que no hay posibilidad de que la Uni¨®n Bancaria se complete con la creaci¨®n de un fondo comunitario de garant¨ªa de dep¨®sitos. Fue el pacto de m¨ªnimos al que llegaron los Estados al llegar, otra vez (lo hab¨ªan intentado m¨¢s veces), a ese callej¨®n sin salida. Pero tambi¨¦n es verdad que esta propuesta se hab¨ªa encallado y que no ve¨ªa luz. De hecho, estaba prevista su presentaci¨®n el pasado 8 de marzo y solo se ha lanzado despu¨¦s de las quiebras de Silicon Valey Bank y de Credit Suisse.

¡°Las recientes quiebras de algunos bancos estadounidenses y suizos, y la tensi¨®n resultante en el sector bancario internacional son solo un recordatorio de por qu¨¦ necesitamos un sistema s¨®lido y funcional para tratar con todos los bancos, independientemente del tama?o, cuando se meten en problemas: tambi¨¦n cuando se trata de bancos peque?os y medianos¡±, ha apuntado Dombrovskis durante la presentaci¨®n.

El objetivo explicitado de la reforma, como se?ala el let¨®n, es aclarar c¨®mo actuar cuando las entidades que tienen menos de 30.000 millones en activos y concentran su actividad en un solo pa¨ªs entran en crisis y se ven abocadas a la resoluci¨®n o la liquidaci¨®n. Con las normas actuales, esos bancos peque?os y medianos ten¨ªan muy dif¨ªcil acceder a los mecanismos con los que cuenta la zona euro, la Junta ?nica de Resoluci¨®n y el Mecanismo ?nico de Resoluci¨®n. Se les exige que tengan un 8% de su pasivo para responder a las p¨¦rdidas, ya sea con sus propias acciones y deuda convertible o subordinada. Lanzar emisiones de este tipo de deuda es m¨¢s dif¨ªcil para estas entidades y, por tanto, tienen m¨¢s problemas para cumplir con el requisito que le da acceso a los mecanismos de resoluci¨®n.

Para facilitar el cumplimiento de este requisito a estas entidades, Bruselas plantea que se pueda recurrir antes a los Fondos de Garant¨ªa de Dep¨®sitos de cada pa¨ªs y as¨ª acceder a la resoluci¨®n. Tambi¨¦n se plantea en los casos de liquidaci¨®n. La diferencia con la legislaci¨®n actual entre una v¨ªa y otra es que la primera da acceso a los mecanismos de comunitarios y permite que la entidad a resolver sea intervenida por la JUR que resuelva sus p¨¦rdidas, le d¨¦ acceso a la liquidez del MUR y, posteriormente, sea vendida. Esto fue lo que pas¨® con el Banco Popular en Espa?a. En el caso de que se decida que la entidad pasa a liquidaci¨®n, entonces entran en juego las normas nacionales de cada estado. Esto ¨²ltimo es lo que pas¨® con Banca Veneto y Banca Popolare di Vicenza y dio pie a que el Estado italiano las rescatara con dinero p¨²blico.

Estas actuaciones italianas explican que en sus comunicados de este martes la Comisi¨®n Europea haga ¨¦nfasis en que la reforma propuesta protege mejor a los depositantes y a los contribuyentes. ¡°Esta es la forma m¨¢s eficiente de manejar las quiebras bancarias para nuestra econom¨ªa, los contribuyentes y, en ¨²ltima instancia, la estabilidad financiera¡±, ha apuntado la comisaria de Servicios Financieros, Mairead McGuinness, que ha insistido en que los depositantes tambi¨¦n se van a beneficiar, ya que es ¡°m¨¢s probable¡± que conserven el acceso ininterrumpido a sus cuentas.

Permitir que se utilice antes el dinero de los fondos de dep¨®sitos en las quiebras bancarias abre la puerta a la duda de que se incremente el llamado ¡°riesgo moral¡± en la gesti¨®n bancaria. Consciente de eso, la Comisi¨®n apunta: ¡°La capacidad interna de absorci¨®n de p¨¦rdidas de un banco debe seguir siendo la principal herramienta para financiar la gesti¨®n de la quiebra. Pero cuando el uso de sistemas de garant¨ªa de dep¨®sitos en una situaci¨®n de resoluci¨®n sea necesario y est¨¦ justificado, estar¨¢ sujeto a salvaguardias. Este uso no es autom¨¢tico, ya que las autoridades de resoluci¨®n solo podr¨¢n recurrir a ellos en el caso de bancos destinados a la resoluci¨®n y en determinadas condiciones: [la primera] en caso de que lleguen a la conclusi¨®n de que rescatar a los depositantes (para alcanzar el 8%) conducir¨ªa a la inestabilidad financiera; [la segunda] cuando la estrategia de resoluci¨®n lleve al banco en quiebra a salir del mercado; y [la tercera] su importe estar¨¢ limitado para proteger los fondos del sistema de garant¨ªa de dep¨®sitos¡±.

En lo que respecta a los obst¨¢culos que se va a encontrar la norma en su tramitaci¨®n, est¨¢, principalmente, la posici¨®n que vayan a mantener Francia y Alemania. Es muy probable que la primera no vea con buenos ojos la propuesta legislativa de la Comisi¨®n porque su sistema financiero descansa sobre grandes entidades. Si se facilita el acceso a los seguros de dep¨®sitos y los mecanismos comunitarios de resoluci¨®n a entidades medianas y peque?as, los recursos de estas herramientas pueden menguan y deben ser repuestos, sobre todo, por las grandes, ya que ambos se financian con las contribuciones del sector financiero. En el caso alem¨¢n, las reticencias pueden llegar por el gran peso que tiene en su banca las cajas de ahorro locales y regionales (Sparkasse) y la banca regional, lo que tradicionalmente ha provocado el rechazo germano a cualquier regulaci¨®n que pueda suponer un cambio en esto.

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