El Santander costear¨¢ 60 millones de d¨®lares del saneamiento de los bancos ca¨ªdos en EE UU

El Gobierno de Estados Unidos rechaz¨® aportar dinero p¨²blico para hacer frente a la ca¨ªda de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank en la crisis que golpe¨® en el segundo trimestre a la banca mediana. La factura del saneamiento correr¨¢ a cargo del fondo de garant¨ªa de dep¨®sitos, financiado con las entidades del sector, entre ellos la filial estadounidense del Banco Santander. Santander Holdings USA ha calculado que tendr¨¢ que pagar 60 millones de d¨®lares (55 millones de euros al tipo de cambio actual), seg¨²n ha comunicado a la Comisi¨®n de Valores y Bolsa de Estados Unidos (la SEC).

La cifra es una estimaci¨®n y la entidad la ha incluido por primera vez en su ¨²ltimo informe trimestral. El Santander ha salido indemne de la crisis que afect¨® a numerosas entidades estadounidenses. Adem¨¢s de las tres intervenidas, otras muchas sufrieron fugas de dep¨®sitos y desplomes en Bolsa que obligaron a las autoridades a adoptar medidas en su apoyo. Santander USA Holdings subraya que no se vio afectado de forma relevante, pero ha tomado medidas para blindarse ante posibles nuevas sacudidas, entre ellas un aumento del 30% en la liquidez disponible.

¡°La reciente quiebra de varias grandes entidades bancarias estadounidenses ha provocado una mayor incertidumbre en el mercado¡±, se?ala Santander USA Holdings en su informe trimestral. ¡°La compa?¨ªa no se vio afectada significativamente por estos acontecimientos durante el trimestre; sin embargo, las cambiantes condiciones del mercado se consideran un factor de riesgo importante para la entidad¡±, contin¨²a.

El banco considera probable que esos factores aumenten la competencia y los precios de los dep¨®sitos de los clientes a corto y medio plazo, que intensifiquen la atenci¨®n y la reforma del mercado y de la normativa en materia de liquidez, capital y riesgo de tipos de inter¨¦s. Adem¨¢s, espera que den lugar a una evaluaci¨®n especial de los bancos para cubrir las p¨¦rdidas en el fondo de garant¨ªa de dep¨®sitos, que se reparten en funci¨®n de las cuotas de mercado. El banco ha hecho ya sus cuentas: ¡°Estimamos [el impacto] en aproximadamente 60 millones de d¨®lares en total que se pagar¨¢n trimestralmente durante los pr¨®ximos dos a?os a partir del primer trimestre de 2024¡å, indica.

Santander Holdings USA advierte de que esas condiciones de mercado cambiantes y la incertidumbre ¡°probablemente plantear¨¢n retos en el crecimiento de los ingresos netos por intereses, el aumento del riesgo de cr¨¦dito y los gastos por p¨¦rdidas de cr¨¦dito asociados, y podr¨ªan tener un impacto general en los resultados¡±.

Mayor liquidez

La filial estadounidense del banco que preside Ana Bot¨ªn ha reforzado su vigilancia de los riesgos de tipos de inter¨¦s y de liquidez, seg¨²n la entidad. Las cuentas trimestrales dan prueba de ello. Su filial bancaria (Santander Bank, National Association, SBNA) ha reforzado la supervisi¨®n de su posici¨®n de liquidez desde las sacudidas del sistema financiero que comenzaron en marzo de 2023 y la consiguiente volatilidad del mercado.

Adem¨¢s, SBNA ha ido mejorando y optimizando las fuentes de liquidez contingente, con la pignoraci¨®n de pr¨¦stamos adicionales en la ventanilla de descuento y la transferencia de valores de la ventanilla de descuento al nuevo mecanismo de emergencia que cre¨® la Reserva Federal (BTFP, por sus siglas en ingles), donde tiene disponibles 7.827 millones de d¨®lares que no ha empleado. La filial del Santander ha pasado de una liquidez disponible de 29.092 millones de d¨®lares a un total de 37.842 millones, un aumento de 8.750 millones, un 30%, en un solo trimestre.

A eso se unen 22.500 millones de d¨®lares (el equivalente a un 28,3% de los dep¨®sitos) en activos muy l¨ªquidos libres de cargas (efectivo y equivalentes de efectivo e inversiones en t¨ªtulos de deuda disponible para la venta, excluidos los valores pignorados como garant¨ªa). Los dep¨®sitos y otras cuentas de clientes aumentaron ligeramente, de 79.129 a 79.484 millones de d¨®lares en el trimestre.

Biden garantiz¨® tras la ca¨ªda de Silicon Valley Bank y Signature Bank que los contribuyentes no tendr¨ªan que asumir ning¨²n tipo de p¨¦rdidas. La Corporaci¨®n Federal de Seguros de Dep¨®sitos (FDIC) vendi¨® los activos y pasivos de Silicon Valley Bank a First Citizens, pero estim¨® que la intervenci¨®n y saneamiento dejaba un agujero o coste estimado de 20.000 millones de d¨®lares. Flagstar Bank, filial del New York Community Bancorp, firm¨® con la FDIC un acuerdo de compra y asunci¨®n de la pr¨¢ctica totalidad de los dep¨®sitos y determinadas carteras de pr¨¦stamos de Signature Bank. En este caso, cifr¨® provisionalmente el coste de la intervenci¨®n de la entidad en 2.500 millones de d¨®lares. Posteriormente, JP Morgan se qued¨® con First Republic Bank, con un coste de aproximadamente 13.000 millones de d¨®lares para el fondo de garant¨ªa de dep¨®sitos, que se financia con las aportaciones de las entidades. Entre ellas, la filial del Santander.

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