Los concursos de particulares se disparan un 217%: se presentaron 9.279 durante el segundo trimestre

Aceler¨®n de los concursos, es decir, de los procedimientos judiciales en los que un deudor no puede cumplir con sus obligaciones. En el segundo trimestre del a?o se presentaron 12.006 procedimientos en los juzgados de lo mercantil espa?oles. Se trata de un 107,1% m¨¢s que en el mismo periodo del a?o pasado, un incremento interanual ¡°important¨ªsimo¡± seg¨²n el organismo que publica los datos, el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). La cifra m¨¢s llamativa es la de concursos de particulares, que sumaron 9.279 (un 77,3% del total). Esto supone un incremento del 217% respecto al mismo periodo de 2022. Sin embargo, los concursos de aut¨®nomos (-11,9%) retroceden y los de empresas (+1,2%) se estancan.

Los concursos acumulan varios trimestres al alza, impulsados por los de particulares. Son personas endeudadas que no pueden hacer frente a los cr¨¦ditos comprometidos. Hace un a?o se presentaron 2.927 concursos de particulares. En el ¨²ltimo cuarto de 2022 ya eran 6.472, casi 3.000 menos que en el registro difundido este viernes. La din¨¢mica alcista de este valor empez¨® en el tercer trimestre de 2021, cuando se presentaron 2.196. Entonces la inflaci¨®n empezaba a repuntar (5,1% en octubre de 2021), pero el gran aceler¨®n de los precios lleg¨® meses despu¨¦s, ya en 2022 (los precios crecieron un 8,4%) coincidiendo con la crisis energ¨¦tica derivada de la invasi¨®n rusa de Ucrania. A lo largo de 2022 los salarios reales retrocedieron un 5,3% en Espa?a, entre las mayores contracciones sufridas por pa¨ªses de la OCDE.

Mart¨ª Batllori, miembro de la subcomisi¨®n de Derecho Mercantil y Concursal del Consejo de la Abogac¨ªa, cree que la inflaci¨®n puede jugar un papel relevante en el aumento de estos concursos, pero indica que hay otro factor m¨¢s decisivo: el cambio normativo de 2022. Si el ¨²nico motivo fuera el aumento de precios, explica, la evoluci¨®n de los concursos de particulares (personas f¨ªsicas no empresarias) y aut¨®nomos (personas f¨ªsicas empresarias) dibujar¨ªan una tendencia parecida y no es el caso, ya que los primeros han experimentado un crecimiento extraordinario y la de empresarios ha disminuido.

¡°El cambio en la ley concursal de septiembre de 2022 ha agilizado estos procesos para todas las personas f¨ªsicas, ya que antes ten¨ªan que pasar previamente por el notario y ya no es necesario, pero la soluci¨®n que se da a consumidores (particulares) y aut¨®nomos es diferente porque el cambio normativo dificult¨® el acceso a la segunda oportunidad a las personas insolventes con cr¨¦dito p¨²blico. Eso se da m¨¢s en el caso de los aut¨®nomos¡±, indica este experto en la materia, que recuerda el fin de la moratoria concursal el 30 de junio de 2022 como otro elemento a tener en cuenta al tratarse de datos del segundo trimestre.

Un vistazo a la estad¨ªstica en a?os anteriores muestra que solo unos pocos centenares de personas f¨ªsicas se acog¨ªan a concursos (358 en el segundo trimestre de 2016). ¡°Eso no quiere decir que hubiera tan pocas personas insolventes, sino que la reforma de 2015 era muy reciente y pocos llegaban al juzgado. Trimestre a trimestre hemos visto c¨®mo la segunda oportunidad va al alza¡±, explica Batllori. Cree que es ¡°bueno¡± que las personas insolventes presenten concursos porque as¨ª se evita la ¡°muerte civil¡±, y se?ala que ¡°el problema es cuando estas situaciones no pasan por el juzgado y las personas est¨¢n apartadas del sistema, como zombis econ¨®micos que no tienen manera de encauzar su vida¡±. ¡°Los juzgados¡±, contin¨²a, ¡°son los hospitales que pueden curar a personas que han tenido accidentes en el mercado de cr¨¦dito. Antes era como si dej¨¢semos a las personas en la puerta sin atenderles y ahora s¨ª se les atiende, de ah¨ª esta extraordinaria subida¡±.

Estirando la met¨¢fora, Batllori considera que para aut¨®nomos esa ¡°respuesta m¨¦dica¡± sigue sin ser una ¡°soluci¨®n adecuada¡± con la nueva ley, y por eso la estad¨ªstica apenas ha cambiado. ¡°Hoy el cr¨¦dito p¨²blico es un l¨ªmite al acceso al hospital, a la segunda oportunidad, y parece conveniente un cambio que facilite el acceso y que permita que el enfermo pague lo que pueda en funci¨®n de sus ingresos, mediante un plan de pagos a tres o cinco a?os¡±, finaliza.

M¨¢s cierres que concursos

Respecto al a?o pasado, los concursos de empresas crecen ligeramente: de 1.510 en el segundo trimestre de 2022 a 1.528 en el mismo periodo de 2023 (un 1,2%), mientras que los de aut¨®nomos caen de 1.361 a 1.199 (caen un 11,9%). Mirando a¨²n m¨¢s al pasado s¨ª se aprecia un incremento, pero a un ritmo much¨ªsimo menor que para personas f¨ªsicas. Los 1.199 concursos de empleados por cuenta propia suponen el mayor registro desde el tercer trimestre de 2022, cuando se dieron 1.530. El registro de concursos de personas jur¨ªdicas (1.528) crece respecto al pasado trimestre (1.177), pero es menor que en el ¨²ltimo cuarto de 2022 (1.756) y que en el tercero (2.377).

En l¨ªnea con lo que se?alaba Batllori, fuentes de la Confederaci¨®n Espa?ola de la Peque?a y Mediana Empresa (Cepyme) indican que ¡°muchas empresas, sobre todo las de menor dimensi¨®n, cierran sin realizar el preceptivo concurso, bien sea por desconocimiento o el temor a los costes del proceso e, incluso, por el miedo al proceso en s¨ª¡±. Esta situaci¨®n explica, dicen en Cepyme, que las cifras de concursos empresariales sean tan bajas, ¡°cuando en Espa?a solo sobrevive el 40% de las empresas cinco a?os despu¨¦s de su creaci¨®n¡±. Las mismas fuentes apuntan que el n¨²mero de cierres de empresas resulta ¡°bastante mayor de lo que se pueda extrapolar de las cifras de concursos¡±.

Desde la patronal de las peque?as y medianas empresas avisan de que muchas compa?¨ªas a¨²n no se han recuperado del golpe de la covid y que en los ¨²ltimos meses han afrontado ¡°una explosi¨®n de costes¡± que erosiona sus cuentas. ¡°Una situaci¨®n que cabe esperar que empeore, ya que las presiones al alza no han llegado a su fin. El endurecimiento de las condiciones financieras har¨¢ que se multipliquen los concursos de acreedores en el futuro¡±, finalizan.

Raymond Torres, director de Coyuntura de Funcas, tambi¨¦n cree que ha habido una ¡°normalizaci¨®n¡± de los concursos de particulares, ¡°en l¨ªnea con otros pa¨ªses de nuestro entorno; se ha aflorado una realidad que ya exist¨ªa y no se traduc¨ªa en concursos de acreedores¡±. Cree que es dif¨ªcil saber el peso que ha tenido la inflaci¨®n y el aumento de los tipos de inter¨¦s en este fen¨®meno, al coincidir en el tiempo con el cambio normativo. ¡°Pero creo que la nueva ley es m¨¢s importante. No estamos viendo un repunte en los impagos a los bancos, se est¨¢n manteniendo a raya. La subida de tipos anticipa dificultades, pero la devoluci¨®n de cr¨¦ditos se mantiene. Creo que uno de los motivos es que el empleo est¨¢ resistiendo¡±, comenta Torres.

Diferencias territoriales

El impulso de los concursos de personas f¨ªsicas es palpable en otras cifras detalladas por el CGPJ. Una de las m¨¢s relevantes es la proporci¨®n de concursos presentados por cada 100.000 habitantes, que alcanza un r¨¦cord de 19,3. Hace solo un a?o este valor era de 6,2. Con todo, hay diferencias territoriales rese?ables: la cifra m¨¢s alta es la de Catalu?a (36,4), seguida de Canarias, la Comunidad Valenciana (ambas con 23) y la Regi¨®n de Murcia (20,6). En el otro extremo se encuentran Cantabria (10,2), Euskadi (9,5) y Asturias (8,6).

El mayor aumento interanual en el n¨²mero de concursos de particulares es el registrado en La Rioja (5600%). Cabe se?alar que al tratarse de una comunidad tan peque?a cualquier variaci¨®n origina una estad¨ªstica disparada: han pasado de un concurso en el segundo trimestre de 2022 a 57 en el ¨²ltimo periodo analizado. Algo parecido sucede en la siguiente comunidad aut¨®noma con mayor aumento respecto a 2022, Navarra, donde este tipo de concurso crece un 429,4% al pasar de 17 a 90. Adem¨¢s, en el Pa¨ªs Vasco se incrementa un 414,6% (de 41 a 211), en Murcia un 315,6% (de 77 a 320) y en Catalu?a un 283,8% (de 749 a 2.875). Las menores subidas respecto al a?o pasado se dan en Asturias (de 69 a 87, un 26,1%) y Arag¨®n (de 108 a 162, un 50%)

Catalu?a no solo lidera el registro de concursos de personas f¨ªsicas. De los 1.528 concursos presentados de personas jur¨ªdicas, 496 se dieron en la comunidad catalana (un 32,5%). Y de los 1.199 de aut¨®nomos, 703 correspond¨ªan a Catalu?a (58,6%). Consecuentemente, la mayor incidencia por cada 100.000 habitantes del primer tipo de concurso se da en Catalu?a (6,3), seguido del Pa¨ªs Vasco (3,9) y la Comunidad de Madrid (3,8); y la menor en Andaluc¨ªa, Asturias (1,5 en ambas) y Navarra (1). Para el segundo tipo lidera Catalu?a (6,7), seguida de Asturias (4,8), la Comunidad Valenciana y Navarra (las dos con 1,6) y los menores valores se dan en Cantabria, Euskadi y La Rioja, a cero.

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