El banco NYCB defiende su solvencia y asegura que no ha sufrido fuga de dep¨®sitos

New York Community Bancorp se est¨¢ jugando su supervivencia. La entidad ha sido puesta en el punto de mira por los inversores desde la semana pasada. Tras la rebaja de calificaci¨®n de Moody¡¯s al nivel de bono basura, las acciones se estaban desplomando en Bolsa y el banco ha decidido reaccionar. NYCP ha anunciado que da car¨¢cter ejecutivo al que ya era presidente de su consejo, Alessandro DiNello, y ha convocado a analistas e inversores este mi¨¦rcoles para tratar de tranquilizarlos. La entidad defiende su solvencia y asegura que no ha sufrido ninguna fuga de dep¨®sitos. El banco ha tenido un respiro en Bolsa: ha abierto a la baja y ha llegado a ceder un 14%, pero luego ha virado al alza y ha cerrado con subida del 6,7%. Aun as¨ª, cae un 57% desde el martes de la semana pasada.

Los ejecutivos del banco han defendido que su decisi¨®n de recortar el dividendo, que deton¨® la crisis, era la correcta para reforzar el capital. El mercado est¨¢ muy receloso desde hace un a?o y los inversores salen corriendo sin preguntar en caso de dudas sobre una entidad. NYCP ha salido este mi¨¦rcoles a cortar una posible espiral de desplomes en Bolsa y fugas de dep¨®sitos como la que tumb¨® hace un a?o a Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank.

DiNello ocupaba el cargo de presidente no ejecutivo del consejo tras incorporarse a la entidad tras la finalizaci¨®n de la adquisici¨®n del banco Flagstar en diciembre de 2022. Anteriormente, fue presidente y consejero delegado de Flagstar Bank desde 2013. Ahora, recibe funciones ejecutivas y con su experiencia ha asumido el protagonismo para tratar de calmar a los inversores en la conferencia con analistas de este mi¨¦rcoles.

¡°El reto actual no es f¨¢cil. Pero esta empresa tiene unos cimientos s¨®lidos, una fuerte liquidez y una s¨®lida base de dep¨®sitos, lo que me da confianza para nuestro camino hacia adelante¡±, ha dicho DiNello. ¡°Hemos recibido un par de duros golpes en la barriga, pero somos fuertes¡±, a?adi¨®, se?alando que el banco est¨¢ dispuesto a tomar medidas adicionales para garantizar su viabilidad: ¡°Si tenemos que reducir tama?o, lo haremos. Si tenemos que vender activos no estrat¨¦gicos, lo haremos. Haremos lo que haga falta¡±, ha asegurado.

La entidad ha estado ya buscando inversores para deshacerse de una gran cartera de hipotecas residenciales y tambi¨¦n est¨¢ estudiando la venta de una cartera de unos 1.000 millones de d¨®lares de pr¨¦stamos para veh¨ªculos recreativos y embarcaciones, seg¨²n personas familiarizadas con el asunto citadas por Bloomberg.

En la conferencia con analistas, el banco ha explicado que cuenta con dep¨®sitos totales de aproximadamente 83.000 millones de d¨®lares, y que la cifra es superior a la de finales de 2023. De esa cifra, el 72% son dep¨®sitos asegurados por el fondo de garant¨ªa de dep¨®sitos o con otras garant¨ªas, con lo que el riesgo de fuga es menor. El total de dep¨®sitos no asegurados asciende a 22.900 millones de d¨®lares.

Al tiempo, el banco se?ala que cuenta con una liquidez total de 37.300 millones de d¨®lares, superior a los dep¨®sitos no asegurados, con un ¨ªndice de cobertura del 163%, con un efectivo en balance de aproximadamente 17.000 millones de d¨®lares y valores libres de cargas por un valor prestable aproximado de 6.100 millones de d¨®lares. A eso se suman las l¨ªneas de cr¨¦dito de la Reserva Federal y el Federal Home Loan Bank de Nueva York por 14.200 millones de d¨®lares.

¡°Quiero volver a insistir en la solidez de nuestros dep¨®sitos, la resistencia de nuestros dep¨®sitos y el s¨®lido nivel de liquidez que hemos construido¡±, ha dicho DiNello. ¡°Seguiremos revisando nuestra cartera de pr¨¦stamos y tomaremos las medidas que sean necesarias para construir un balance fuerte. En el cuarto trimestre dimos un gran paso en la direcci¨®n correcta con nuestra provisi¨®n¡±, ha explicado.

¡°En el cuarto trimestre hemos tomado medidas decisivas para fortalecer nuestro balance y reforzar nuestros procesos de gesti¨®n de riesgos¡±, ha dicho Thomas R. Cangemi, presidente y consejero delegado. ¡°A pesar de la rebaja de calificaci¨®n de Moody¡¯s, nuestras calificaciones de dep¨®sitos de Moody¡¯s, Fitch y DBRS siguen siendo de grado de inversi¨®n. No se espera que la rebaja de Moody¡¯s tenga un impacto relevante en nuestros acuerdos contractuales¡±, ha a?adido.

Rebaja de nota

Moody¡¯s rebaj¨® este martes la calificaci¨®n de Baa3 a Ba2, dos escalones por debajo del grado de inversi¨®n, y adem¨¢s advirti¨® de que puede haber nuevos recortes si las condiciones se deterioran. Una calificaci¨®n as¨ª es una calamidad para una entidad financiera. Moody¡¯s se?alaba en su informe riesgos financieros y de gobernanza, incluidos los relativos a las funciones de riesgo y auditor¨ªa del banco, en un momento crucial para la entidad.

La entidad comunic¨® la semana pasada que sus beneficios anuales se hab¨ªan disparado, desde los 617 millones de 2022, hasta los 2.341 millones de 2023. Sin embargo, esos resultados inclu¨ªan una partida contable de unos 2.200 millones de d¨®lares de fondo de comercio negativo por la compra de activos de Signature Bank, una entidad que cay¨® en la crisis bancaria de hace un a?o. Una vez ajustados por esa partida y por otras partidas, el beneficio de 2023 fue de 609 millones de d¨®lares, un 4% menos que el a?o anterior. Sin embargo, en el ¨²ltimo trimestre, el banco registr¨® unas p¨¦rdidas de 252 millones de d¨®lares, con una necesidad de provisiones que sorprendi¨® a analistas e inversores. Adem¨¢s, anunci¨® que recortaba el dividendo.

Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic Bank cayeron el a?o pasado por sus inversiones en deuda, que perdieron valor con la subida de los tipos de inter¨¦s. Se trataba de un problema que afectaba a muchas m¨¢s entidades y por eso hubo por momentos un riesgo sist¨¦mico. En el caso de New York Community Bancorp el detonante de su entrada en p¨¦rdidas es el sector inmobiliario comercial, castigado por la subida de los tipos de inter¨¦s, el auge del trabajo a distancia por la pandemia y otros cambios. Muchos bancos regionales estadounidenses tienen una exposici¨®n relevante a ese segmento del mercado.

Curiosamente, NYCB fue una de las entidades que sali¨® aparentemente reforzada de la crisis de hace un a?o. A trav¨¦s de su filial Flagstar Bank, acord¨® asumir 38.000 millones de d¨®lares de los activos de Signature Bank, incluidos 25.000 millones en efectivo y unos 13.000 millones en pr¨¦stamos, a la Corporaci¨®n Federal de Seguros de Dep¨®sitos (FDIC).

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