Cuando el sueldo no llega ni para pagar la casa

El abogado Enrique de Frutos los ve pasar cada vez m¨¢s a menudo por su despacho y casi todos responden al mismo perfil: j¨®venes de entre 25 y 35 a?os, mileuristas y muchos de ellos inmigrantes. Todos pidieron un pr¨¦stamo para comprarse un piso cuando los tipos de inter¨¦s estaban por los suelos, todos lo hicieron estirando al m¨¢ximo su sueldo y todos se encuentran ahora con unas facturas inasumibles.

La ejecuci¨®n de hipotecas aument¨® en Valencia el a?o pasado un 50%

El mes de diciembre fue el sexto consecutivo en el que aument¨® la morosidad de los cr¨¦ditos. Lleg¨® al 0,848% de todo el dinero prestado a particulares y empresas, casi 15.000 millones de euros. Aunque, como se encargan de recalcar unos bancos y cajas siempre reacios a hablar del tema, el 0,848% sigue estando en niveles hist¨®ricamente bajos, y muy inferiores a los europeos.

Pero hay otro punto en el que coinciden las entidades financieras: los impagos seguir¨¢n subiendo en los pr¨®ximos meses, hasta duplicarse en 2008. Seguir¨¢n, eso s¨ª, lejos de los niveles que se alcanzaron a mediados de los a?os noventa, cuando se super¨® ampliamente el 5%.

Los bancos y cajas achacan este repunte al pinchazo del sector inmobiliario y al enfriamiento de la econom¨ªa en general. No tanto al encarecimiento de las hipotecas por la subida de los dos ¨²ltimos a?os del Eur¨ªbor. "Lo ¨²ltimo que dejan de pagar las familias es el piso", apuntan en las entidades.

Y es verdad que la morosidad en los cr¨¦ditos para compra de vivienda -del 0,63% en septiembre del a?o pasado- es m¨¢s baja de la general del 0,848%. Pero tambi¨¦n lo es que esta tasa es la mayor desde 1999. Y que los embargos de pisos est¨¢n aumentando. Aunque bancos y cajas se resisten a dar cifras concretas, caen algunos goteos de datos. Como el que dio el Tribunal Superior de Justicia valenciano en enero: la comunidad vivi¨® el a?o pasado un aumento del embargo de viviendas del 50%. El incremento en la provincia de Valencia fue del 82%.

M¨®nica, que en realidad no se llama M¨®nica pero prefiere ocultar su identidad, est¨¢ a punto de llegar a esta situaci¨®n. Compr¨® un piso, mont¨® un restaurante y ahora se las tiene que ver en los tribunales con la caja que le prest¨® un dinero que no puede devolver. Su caso es el prototipo del perfil de moroso que manejan los bancos: los malos pagadores se revelan en los dos primeros a?os del cr¨¦dito; quien paga religiosamente durante ese tiempo, ya no suele fallar. Por eso, entidades como el Santander han lanzado hipotecas m¨¢s baratas de lo normal para robar a sus competidores los clientes con un historial pagadero impoluto.

Desde el principio, M¨®nica ten¨ªa problemas para afrontar las letras, pero cuando un accidente le oblig¨® a pedir la baja en el restaurante que regentaba, las dificultades crecieron hasta convertirse en gigantes. "Despu¨¦s de hacer pagos muy irregulares, a principios de 2007 me faltaron 15 euros en la cuenta y el banco ya no aguant¨® m¨¢s. Dijeron que iban a llevar mi caso al departamento de morosidad", recuerda.

El abogado Enrique de Frutos se encuentra a menudo con casos as¨ª. "La mec¨¢nica del procedimiento no le deja ning¨²n margen de maniobra al deudor. El juez se limita a informarle de la cantidad que debe y que su piso va a salir a subasta", explica. De Frutos ayuda en ocasiones a sus defendidos a renegociar la deuda con los acreedores. "Al banco no le interesa cobrar en ladrillos. As¨ª que si el cliente es m¨¢s o menos solvente, tiene bastantes posibilidades de evitar la subasta. Muchas veces deja de ir al cine o de tomar una cerveza para salvar el piso. Pero el problema viene con las familias en las que no entran m¨¢s de 1.000 euros al mes o en los casos de separaci¨®n. Ah¨ª hay poco que hacer", a?ade el abogado.

Manuel Pardos, presidente de la Asociaci¨®n de Consumidores de Banca Adicae, apunta que la agresiva pol¨ªtica comercial de los bancos y el alargamiento hasta el infinito de los plazos para devolver los cr¨¦ditos son la causa de que muchas personas compraran una casa que no se pod¨ªan permitir. De Frutos, por su parte, culpabiliza del repunte de la morosidad a la osad¨ªa de unos bancos que concedieron hipotecas con cuotas que supon¨ªan hasta el 70% de los ingresos familiares.

En diciembre de 2006, el vicepresidente Pedro Solbes relativiz¨® la subida que estaba experimentando el Eur¨ªbor con el argumento de que el "umbral del dolor" que puede soportar la econom¨ªa espa?ola es "muy alto". Pues bien, parece que ya hay muchas familias que han traspasado ese umbral.