Tu n¨®mina, campo de batalla de los bancos que intentan seducirte

En la guerra de los bancos para atraer a nuevos ¨Cy buenos¨C clientes, Abanca ha a?adido este mes un importante cap¨ªtulo, al anunciar que regala 200 euros por comprometerse a ingresar la n¨®mina en la entidad, un importe nunca alcanzado hasta ahora en este tipo de promociones. Este banco ¨Ccuyo origen se encuentra en el negocio bancario de Novacaixagalicia¨C no es la ¨²nica entidad financiera que adopta esta estrategia de captaci¨®n, ni mucho menos, pero ?cu¨¢les son las condiciones que se suelen poner a cambio de estos regalos? ?Qu¨¦ ser¨ªa aconsejable tomar en cuenta antes de aceptarlos?

No suelen tener comisiones

Si Abanca ha sido rompedora del mercado gracias a su regalo, existen otras cuentas que premian al cliente por traer su n¨®mina. Openbank y Banco Mare Nostrum, por ejemplo, ofrecen cada uno 100 euros y el regalo de Imaginbank por el mismo concepto alcanza los 40 euros. Un caso especial es el Plan Amigo de ING, por el que la entidad, hasta el 11 de octubre, ofrece 50 euros al cliente que recomienda la contrataci¨®n de la cuenta n¨®mina a un nuevo cliente y da otros 50 euros a este ¨²ltimo.

Las condiciones de todas estas cuentas son muy similares entre ellas, seg¨²n el experto en finanzas del comparador bancario iAhorro, Antonio Gallardo. No presentan comisiones para las operaciones m¨¢s comunes, como mantenimiento, ingreso de cheques o transferencias. ¡°Pero lo m¨¢s importante no es esto, ya que se puede conseguir tambi¨¦n en algunos productos convencionales sin regalos¡±, subraya. ¡°Lo que distingue realmente estas cuentas es la doble vinculaci¨®n que tienen¡±.

Un riesgo para el cliente

Por un lado est¨¢ la obligaci¨®n de ingresar la n¨®mina. Algo obvio y asumible, aunque a veces las entidades establecen m¨ªnimos a ingresar. Es el caso, entre otros, de Abanca, quien pide que cada mes se destinen al menos 600 euros al mes a la cuenta.

M¨¢s informaci¨®n

Si no tienes n¨®mina, ?puedes abrir una cuenta bancaria sin pagar comisiones?

?Qu¨¦ pasa con el dinero de una cuenta bancaria cuando fallece su titular?

?Vale la pena que les abras una cuenta bancaria a tus hijos?

Por el otro, la entidad establece un tiempo de permanencia, lo que, seg¨²n Gallardo, es un factor m¨¢s limitante. En el caso de Abanca, tras recibir los 200 euros de regalo, es necesario tener la cuenta abierta e ingresar la n¨®mina por un per¨ªodo de al menos dos a?os, un plazo id¨¦ntico al de Banco Mare Nostrum. Openbank pide que la permanencia sea de al menos un a?o, como Imaginbank. ¡°Es el principal riesgo ya que, si queremos cambiar de banco, estar¨ªamos obligados a devolver el regalo¡±, asegura el experto. La excepci¨®n es ING, ya que este banco?no requiere ning¨²n compromiso de permanencia.

Analiza con lupa antes de aceptar

Abrir una nueva cuenta n¨®mina ¡°puede ser buena idea si se quiere aprovechar la ocasi¨®n para cambiar de entidad y conseguir de paso un buen regalo, pero no hay que hacerlo a ciegas¡±, sugiere la portavoz de la Organizaci¨®n de Consumidores y Usuarios (OCU), Ileana Izverniceanu. Si no se cumplen los requisitos, el banco no solo obligar¨¢ a la devoluci¨®n del regalo, sino que podr¨¢ aplicar las cl¨¢usulas de incumplimiento que establezca el contrato. En el caso de una cuenta exenta de comisiones por domiciliar la n¨®mina, por ejemplo, la entidad empezar¨¢ a cobrarlas en cuanto el cliente deje de cumplir esta condici¨®n.

¡°Por el contrario, las entidades s¨ª pueden modificar las condiciones de la cuenta en cualquier momento, con el ¨²nico requisito de informar del cambio a sus clientes de manera individualizada, con una antelaci¨®n m¨ªnima de dos meses¡±, advierte Izverniceanu. Una raz¨®n m¨¢s por fijarse en la letra peque?a antes de dejar que el atractivo del regalo surta su efecto.

La n¨®mina, una llave para abrir m¨¢s puertas

¡°Tener una cuenta n¨®mina es la condici¨®n preliminar para contratar otros productos, desde tarjetas hasta fondos de inversi¨®n¡±, explica Gallardo, lo que redunda en ventajas para el cliente y en beneficios para el banco. No es por casualidad si el consumidor que tiene n¨®mina y puede ingresarla en la entidad es especialmente codiciado por los bancos. ¡°La reestructuraci¨®n del sistema financiero no s¨®lo se basa en disminuir oficinas y personal, sino tambi¨¦n en hacer que aumente la cuota de buenos clientes como son estos¡±, se?ala el experto.

Por esta raz¨®n en los ¨²ltimos a?os se han multiplicado las ofertas de este tipo. Cuando no se trata directamente de met¨¢lico, los bancos entregan, a cambio de la n¨®mina, televisores, tabletas o cheques regalo, entre otros obsequios. ¡°Pero la saturaci¨®n de ofertas con estos productos hace que sea m¨¢s sencillo y barato dar dinero. El cliente, adem¨¢s, lo percibe m¨¢s positivamente¡±, opina Gallardo.

M¨¢s novedades en otros productos

Las cuentas n¨®minas no son los ¨²nicos productos por los que los bancos est¨¢n dispuestos a hacer regalos a sus clientes, ya que esta ¡°ha sido una pr¨¢ctica muy com¨²n para captar traspasos de planes de pensiones de otras entidades¡±, con el mismo tipo de v¨ªnculos y, por ende, de riesgos, subraya el experto.

Gallardo no prev¨¦ muchas novedades en cuentas n¨®minas en las pr¨®ximas semanas. Al acercarse una temporada de mayor consumo que coincide con el per¨ªodo navide?o, ¡°veremos m¨¢s ofertas relacionadas con la financiaci¨®n, es decir, pr¨¦stamos, y promociones de tarjetas y descuentos en los establecimientos comerciales¡±.