Uno de cada cinco hogares apenas tiene dinero para un mes o menos

El 15% de personas vive en hogares que apenas podr¨ªan mantener durante un mes su nivel de gasto sin endeudarse si perdieran su principal fuente de ingresos. La situaci¨®n ser¨ªa incluso m¨¢s dif¨ªcil para otro 7% de familias, que apenas resistir¨ªa una semana, seg¨²n la macroencuesta sobre Competencias Financieras elaborado por la CNMV y el Banco de Espa?a. En total, un 22% de los encuestados se encuentran en lo que el informe llama ¡°vulnerabilidad econ¨®mica¡± por efecto de la crisis. El estudio tambi¨¦n resalta que el 38% de los encuestados ahorra en met¨¢lico, gran parte de ellos con rentas altas.

El paro de larga duraci¨®n, la temporalidad y las precarias condiciones de contrataci¨®n, han dejado clara huella en los hogares espa?oles. La encuesta que los supervisores de las finanzas y los mercados han realizado entre 21.221 individuos de entre 18 y 79 a?os apunta que para comprender las pr¨¢cticas financieras de la poblaci¨®n espa?ola ¡°es importante conocer los recursos disponibles ante posibles p¨¦rdidas de ingresos¡±. La posibilidad de mantener su gasto habitual, sin que lleguen cargas extraordinarias, ¡°es una medida que marca la vulnerabilidad¡±, apunta el informe, que refleja la situaci¨®n de los hogares ¡°dado que los recursos se comparten¡±.

Hogares vulnerables. El retrato robot de la vulnerabilidad es el hogar con encuestados con estudios de primaria, personas desempleadas o inactivas, m¨¢s casos de mujeres que de hombres, que viven solos, cuya renta es menor a los 14.500 euros anuales y que no son due?os de la vivienda. Por comunidades, destacan los casos de Andaluc¨ªa, Canarias, Valencia y Murcia. Donde menos casos existen es en Arag¨®n, Castilla y Le¨®n, Extremadura o el Pa¨ªs Vasco.

Por otro lado, un 52% de los entrevistados reside en hogares que, aunque perdieran su fuente principal de renta, podr¨ªan mantener su nivel de gasto durante, al menos, seis meses sin endeudarse ni vender propiedades. Ahorro en met¨¢lico. Adem¨¢s de los conocimientos financieros, la encuesta, que se publicar¨¢ ¨ªntegra los pr¨®ximos d¨ªas, mide los veh¨ªculos utilizados para ahorrar.

El 61% dice haber ahorrado en los 12 ¨²ltimos meses, y que el modo m¨¢s com¨²n ¡°es acumulando en la cuenta corriente (65%), pero el 38% de quien ahorra lo hace en met¨¢lico¡±, una cifra llamativa y destacada por los responsables del informe ya que se ha asociado a la econom¨ªa sumergida. Tambi¨¦n resaltan que ¡°el ahorro en met¨¢lico se observa incluso entre grupos de renta elevada (28%)¡±. Por comunidades destacan Andaluc¨ªa y Baleares, con gran negocio tur¨ªstico. Los m¨¢s ahorradores est¨¢n en Arag¨®n, Pa¨ªs Vasco, La Rioja y Cantabria.

M¨¢s gastos que ingresos. Seg¨²n revela la encuesta, el 97% de los espa?oles adultos posee una cuenta corriente, un porcentaje que se reduce al 38% en cuanto a la adquisici¨®n de otros tipos de productos financieros y al 17% en el caso de pr¨¦stamos personales o hipotecas. Solo el 2% de los nacidos en Espa?a no es titular de una cuenta frente al 8% de los inmigrantes.

El 28% de individuos viven en hogares que han tenido gastos por encima de sus ingresos en los ¨²ltimos 12 meses y el 51% han financiado los mayores gastos usando ahorros mientras que el 35% piden a amigos u otros contactos para llegar a fin de mes. Un dato curioso es que los grupos con menos renta usan m¨¢s el cr¨¦dito de familiares y recurren menos a los cr¨¦ditos.

Problemas con los bancos. El 19% de los encuestados dice haber tenido ¡°alguna desavenencia¡± con su banco, que no se resolvieron con una llamada telef¨®nica. Las m¨¢s frecuentes fueron por tipos de inter¨¦s o comisiones y fueron superiores a 30 euros. Los que tienen estudios universitarios se quejan m¨¢s que los de educaci¨®n primaria.

Sin acceso al cr¨¦dito. El 15% admite que difiere pagos o hace un descubierto no autorizado en su tarjeta de cr¨¦dito. Este grupo pertenece, sobre todo, a los grupos con menor renta (por debajos de 14.500 euros), no poseen su vivienda principal y tiene educaci¨®n primaria.

Otro aspecto que refleja la exclusi¨®n financiera es no tener acceso al cr¨¦dito. El 8% de los individuos declara haber tenido dificultades para lograr un cr¨¦dito en su hogar en los ¨²ltimos dos a?os.

Inmigrantes. En el cap¨ªtulo de los inmigrantes, la encuesta resalta que el 26% de ellos tiene alg¨²n veh¨ªculo de ahorro frente al 45% de los nativos. La tenencia de deudas o medios de pago es inferior entre los inmigrantes. En los ¨²ltimos dos a?os, a un 10% de este colectivo se le ha denegado un pr¨¦stamo frente al 3% de los nacidos en Espa?a.

Seguros y productos m¨¢s comunes. Solo el 20% posee planes de pensiones, acciones o fondos (13%) y activos de renta fija (1%). El 20% de los que tienen estudios superiores compran acciones frente al 2% de los que no los tiene. El 30% de los espa?oles cuenta con un seguro de vida y el 21%, con un seguro m¨¦dico, mientras que el 56% posee tarjetas de cr¨¦dito.