El Banco de Espa?a exige al sector que mejore en el uso de los datos como defensa ante las ¡®bigtech¡¯

Uno de los grandes debates en el sector financiero es que las grandes empresas tecnol¨®gicas, como Google, Facebook, Apple y Amazon, denominads bigtech,pueden recabar datos de los clientes bancarios, pero no a la inversa. La banca tambi¨¦n cree que estas grandes firmas van a entrar en negocios bancarios sin tener la misma regulaci¨®n.

Margarita Delgado, subgobernadora del Banco de Espa?a, entr¨® ayer en esta pol¨¦mica, en la jornada Los retos del sector financiero, organizada por KPMG. ¡°Existe preocupaci¨®n por la posibilidad de que terceros tengan acceso a los datos bancarios de los clientes, pero no quiero dejar de se?alar que, de hecho, las entidades cuentan en estos momentos con toda esa informaci¨®n¡±.

Y a?adi¨®: ¡°El problema radica en saber si los bancos est¨¢n listos para extraer y explotar adecuadamente esa informaci¨®n. Se habla mucho de la interacci¨®n con la clientela, de la calidad de las apps y de la experiencia de usuario. No obstante, quiero resaltar que es a¨²n m¨¢s importante llevar a cabo el cambio tecnol¨®gico ¡°de puertas para adentro¡±, en el terreno de la agregaci¨®n y calidad de datos y en las aplicaciones internas¡±.

"Deben extraer y analizar los datos de su clientela"

Por eso considera que ¡°en este campo queda much¨ªsimo potencial de mejora, aunque las entidades espa?olas no est¨¢n ni mucho menos en peor situaci¨®n que sus rivales europeas. Las entidades deben ser capaces de extraer, explotar y analizar los datos de su clientela, y para ello se precisar¨¢ en muchos casos realizar inversiones en sistemas¡±. Y concluy¨® que sin el uso de esta tecnolog¨ªa ¡°no resultar¨¢ posible la evaluaci¨®n y transformaci¨®n del modelo de negocio¡±.

La n¨²mero dos de la supervisi¨®n ofreci¨® datos relevantes, como que solo el 40% de los clientes espa?oles estar¨ªan dispuestos a utilizar canales exclusivamente digitales para contratar productos financieros tradicionales. O que, en el supuesto de cambio de entidad, los bancos tradicionales siguen siendo la primera opci¨®n, en un 71%, para pasar una cuenta de una entidad a otra; los bancos totalmente digitales ser¨ªan elegidos por un 24%, mientras que las fintech, las peque?as tecnol¨®gicas financieras, son una opci¨®n para un 3% y, por ¨²ltimo, s¨®lo el 2% restante cambiar¨ªa su banco por una compa?¨ªa tecnol¨®gica o de telecomunicaciones que ofreciera estos servicios.No obstante, advirti¨® que los bancos tradicionales pueden perder esta ventaja porque ¡°la tendencia hacia el uso de canales alternativos es creciente¡±.

Por su parte, el consejero independiente de BBVA y exgobernador del Banco de Espa?a, Jaime Caruana, se?al¨® que la banca sobrevivir¨¢ a la revoluci¨®n digital porque ¡°cuenta con un activo que no es f¨¢cilmente sustituido por otro tipo de operadores: la confianza de los usuarios, pero deber¨¢ trabajar en mejorar su reputaci¨®n y adaptar su negocio a tipos de inter¨¦s bajos¡±.

Caruana tambi¨¦n a?adi¨® que la batalla competitiva estar¨¢ en la explotaci¨®n de los datos y el conocimiento del usuario. ¡°No hay que proteger a la banca de las bigtech, hay que desproteger a las bigtech de la escasa regulaci¨®n en la protecci¨®n de datos¡±. Amparo Moraleda, consejera de CaixaBank, dijo que el problema de la banca ¡°es que no atrae a los j¨®venes ni al talento tecnol¨®gico¡±.

Retraso a la libra de Facebook

En su opini¨®n, ¡°comprar fintechs o a?adirlas de forma marginal al negocio ser¨¢ una transformaci¨®n penosa y muy dif¨ªcil en entidades que tienen mucha escala. El reto es encontrar gestores al frente de las entidades y mandos intermedios que entiendan la digitalizaci¨®n y la impulsen desde dentro y sean capaces de hacer esa transformaci¨®n desde dentro¡±, explic¨® la consejera de CaixaBank.

En referencia al reciente anuncio del lanzamiento del proyecto libra, la moneda virtual patrocinada por Facebook, Margarita Delgado coment¨®: ¡°La reacci¨®n del sector p¨²blico, supervisores y bancos centrales ante este anuncio ha sido, por decirlo suavemente, muy muy cautelosa. Buena muestra de ello es la carta que enviaron la semana pasada las autoridades norteamericanas a Facebook, en cuyo primer p¨¢rrafo se solicita -m¨¢s bien se requiere- un retraso en la implementaci¨®n del proyecto mientras se eval¨²an sus potenciales consecuencias¡±.

Delgado a?adi¨® que para las autoridades de Washigton, el proyecto libra tiene la ¡°intenci¨®n de rivalizar con la pol¨ªtica monetaria estadounidense y el propio d¨®lar. Creo que esta reacci¨®n no es exagerada, dado que la irrupci¨®n de una de las bigtech tiene implicaciones potencialmente sist¨¦micas¡±.