Unicaja lanza un plan de crecimiento a tres a?os con 230 millones para reducir gastos

El Grupo Unicaja Banco consigui¨® un beneficio neto durante 2019 de 172 millones, un 13% m¨¢s respecto a 2018. El aumento del margen bruto, las plusval¨ªas obtenidos con la venta de inmuebles y la disminuci¨®n de los gastos de explotaci¨®n est¨¢n detr¨¢s de este incremento, seg¨²n la entidad.

Tras la frustrada fusi¨®n con LIberbank, ?ngel Rodr¨ªguez de Gracia, consejero delegado de Unicaja, ha presentado este jueves en Madrid el plan estrat¨¦gico y de transformaci¨®n 2020-2022, con el que elevar el beneficio neto a un ritmo del 10% anual en el trienio y distribuir m¨¢s del 50% del mismo v¨ªa dividendos.

Para lograrlo, Unicaja dispondr¨¢ de un fondo de 230 millones creado con las plusval¨ªas en inmuebles y la venta de participaciones industriales "para la reducci¨®n de costes y elevar as¨ª la rentabilidad del banco". Rodr¨ªguez avanz¨® que contemplan el cierre de 100 oficinas, "aunque es un cifra variable, que no tiene por qu¨¦ implicar reducir la plantilla. En todo caso, no tenemos pensado realizar ERE sino prejubilaciones como en ocasiones anteriores", admiti¨®. La plantilla est¨¢ integrada por 6.719 trabajadores, un 2,9% menos que en 2018.

Por otro lado, el banco invertir¨¢ 190 millones para acelerar la digitalizaci¨®n, tendr¨¢ gestores especializados. El nuevo plan estrat¨¦gico busca impulsar la productividad y la digitalizaci¨®n de procesos para reducir los costes un 3% cada a?o, con un ahorro bruto esperado asciende a 70 millones brutos, que unos 45 o 50 millones netos.

La clave, elevar la rentabilidad

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El objetivo final del plan es elevar la rentabilidad, el tal¨®n de Aquiles de la entidad. Unicaja es uno de los bancos m¨¢s solventes, con un ratio de capital de m¨¢xima calidad, CET 1 fully loaded, del 14%, pero tambi¨¦n uno de los menos rentables, con un 4,4%. En el nuevo plan, Unicaja espera obtener una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) de entre el 5% y el 6%. La entidad estar¨ªa dispuesta a rebajar su nivel de capital, hasta el 13%, lo que subir¨ªa el ROE, para repartirlo entre los accionistas y as¨ª hacer m¨¢s atractivo el valor.Tambi¨¦n ha anunciado que repartir¨¢ la mitad del beneficio entre los accionistas.

Unicaja, que sali¨® a Bolsa en 2017, ha ca¨ªdo un 12% desde entonces y cotiza a 0,38 veces su valor en libros. "No nos gusta este descenso, pero la media de los bancos ha sido de un descenso del 40% en este periodo. Est¨¢ marcado por los tipos de inter¨¦s, aunque es cierto que algunos bancos cotizan a mejores precios que nosotros, 0,60 veces su valor en libros, pero hay otros en peor situaci¨®n", apunt¨® el director financiero, Pablo Gonz¨¢lez? ?

En 2019, la red de oficinas de Unicaja se redujo en un 9,3%, hasta un total de 1.046 sucursales. El plan prev¨¦ contar con m¨¢s oficinas de mayor tama?o en Madrid y sus zonas de origen, (Andaluc¨ªa y Castilla y Le¨®n), desde las 350 actuales hasta unas 400. Tambi¨¦n reforzar¨¢ el modelo de agentes financieros en las zonas rurales, con la contrataci¨®n de 130 agentes m¨¢s, hasta 300 personas.

Altas provisiones

La empresa que preside Manuel Azuaga ha afirmado que el incremento en sus resultados es ¡°particularmente destacable¡±. El margen bruto ha crecido un 1% respecto a 2018. Ello se debe al impulso de ingresos ligados a productos y servicios, la mejora de la aportaci¨®n del negocio inmobiliario y al incremento de dividendos, ¡°que en conjunto han compensado m¨¢s que holgadamente la menor contribuci¨®n de los resultados de operaciones financieras¡±, seg¨²n la empresa. Los gastos de explotaci¨®n tambi¨¦n han ca¨ªdo un 2% respecto al a?o anterior permitiendo que el margen de explotaci¨®n antes de saneamientos alcance los 402 millones de euros, casi un 6% m¨¢s que en 2018.

El coste del riesgo de cr¨¦dito recurrente y los saneamientos de adjudicados se mantienen en niveles bajos, por el alto nivel de provisiones, con significativos niveles de cobertura y una continuada reducci¨®n de los activos no productivos. Con todo ello, la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situ¨® a cierre de diciembre en el 4,4%, casi medio punto m¨¢s que el ejercicio anterior.

Igualmente, Unicaja subraya que su actividad comercial "sigue creciendo, con una mejora de los vol¨²menes del cr¨¦dito no dudoso de manera sostenida y rentable". As¨ª, las formalizaciones de pr¨¦stamos han crecido un 28% hasta los 4.155 millones de euros en 2019 -la subida es del 11% en el caso de empresas y del 9% en particulares-.

Adem¨¢s, durante el a?o pasado la entidad financiera formaliz¨® nuevas operaciones de pr¨¦stamo a administraciones p¨²blicas por importe de 723 millones, casi seis veces m¨¢s que en 2018 -cuando fueron 125 millones de euros. El volumen de recursos administrados por el Grupo sin ajustes por valoraci¨®n alcanz¨® los 55.558 millones al cierre de 2019, de los que 50.898 corresponden a recursos de clientes minoristas.

Este balance ha permitido someter a aprobaci¨®n, en la pr¨®xima Junta General Ordinaria de Accionistas, de una propuesta de distribuci¨®n de un dividendo en efectivo del 45% del resultado neto del Grupo (pay-out). Esto supondr¨¢ distribuir al conjunto de los accionistas un importe total del dividendo en efectivo de 77 millones, 16 m¨¢s que en 2018. Ello representa un incremento del dividendo por acci¨®n del 25% y una rentabilidad por dividendo del 5,6%.??