El Sabadell prev¨¦ para 2022 la salida de m¨¢s de 1.000 empleados en su nuevo plan estrat¨¦gico
La entidad se pone como meta ganar 700 millones en 2023 y elevar la rentabilidad hasta el 6%. Las acciones caen un 4% en Bolsa
El Banco Sabadell ha presentado este viernes su nuevo plan estrat¨¦gico para 2021-2023 bajo la batuta del nuevo consejero delegado, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, fichado el a?o pasado para reflotar la entidad tras la fallida intentona de fusi¨®n con el BBVA. El Sabadell ha enviado a la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) los detalles del proyecto con el espera reducir los costes en 2022 en 100 millones de euros mediante ¡°un plan de reestructuraci¨®n¡±. Este a?o el Sabadell disminuir¨¢ los gastos de personal en 140 millones tras prescindir de 1.800 empleados mediante prejubilaciones pactadas. Estos trabajadores fueron abandonando el banco hasta el pasado mes de marzo.
Si se aplica una regla proporcional del coste del despido, para rebajar los gastos en Espa?a en 100 millones para 2022, como anuncia el plan estrat¨¦gico, la entidad podr¨ªa prescindir de unos 1.285 empleados. Estas salidas se unir¨ªan a los despidos de otros bancos como los ya anunciados por CaixaBank y BBVA o los resultantes de la fusi¨®n de Unicaja con Liberbank e Ibercaja. La entidad catalana aclara que financiar¨¢ los despidos con las plusval¨ªas de la cartera de renta fija. Adem¨¢s, reducir¨¢ los gastos de su filial brit¨¢nica, el TSB, en otros 70 millones de euros adicionales. El banco de Londres sufri¨® una gran crisis en 2018 por los problemas derivados de la migraci¨®n tecnol¨®gica.
El Sabadell ten¨ªa 21.470 empleados hasta marzo pasado, un 12% menos que en la misma fecha de 2020. Su compromiso ante los inversores es tener un coste total de 2.900 millones en diciembre de 2023 frente a los 3.000 millones que tuvo en diciembre de 2020.
La publicaci¨®n del plan estrat¨¦gico no ha sido bien recibida por los inversores y la cotizaci¨®n de las acciones del banco est¨¢ sufriendo un serio castigo en Bolsa, con una ca¨ªda superior al 4%. No obstante, la cotizaci¨®n del Sabadell ha duplicado su valor en los ¨²ltimos doce meses y es el valore europeo que m¨¢s ha subido.
¡°No se debe comparar sueldos y despidos¡±
Los responsables de la entidad no quisieron especificar cu¨¢l ser¨¢ exactamente la cifra de reducci¨®n de personal, aunque s¨ª admitieron que los cambios de h¨¢bitos de consumo y el menor uso de las oficinas, la mayor regulaci¨®n y el incremento de las exigencias de capital ¡°hacen imprescindible una revisi¨®n de nuestras estructuras para gastar menos¡±, seg¨²n apunt¨® el consejo delegado, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno. E insisti¨® ante los medios: ¡°Estamos abocados a buscar la rentabilidad del banco por todas las v¨ªas, incluidas tambi¨¦n medidas de revisi¨®n del n¨²mero de personas que trabajan en ¨¦l¡±. El primer ejecutivo de la entidad considera ¡°imprescindible¡± revisar la estructura de costes del banco y reconoce que una de las medidas a aplicar, pero no la ¨²nica, ser¨¢ ¡°el considerar salidas adicionales¡±.
Respecto a la cr¨ªtica de diferentes ministerios, sobre todo el de Asuntos Econ¨®micos y el de Trabajo, sobre lo inapropiado de que los banqueros disfruten de altos salarios al tiempo que realizan importantes despidos, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno, coment¨®: ¡°No creo que sea acertado relacionar los dos elementos. Los salarios no nos los ponemos los banqueros, sino que son producto de un procedimiento legal y regulado. Es cierto que son sueldos altos, pero es poco afortunado relacionar que si cobras mucho no puedes realizar ajustes laborales que son necesarios para el banco. Podr¨ªa parecer que el banquero puede ganar menos si no realiza esos ajustes¡±.
El Plan Estrat¨¦gico se apoya en un aspecto negativo para la entidad, que los tipos de inter¨¦s del eur¨ªbor a un a?o seguir¨¢n en negativo, y otro positivo, que el Sabadell precisar¨¢ de menos provisiones tras los 700 millones de dotaciones que ya ha realizado. El consejero delegado, y el director financiero, Leopoldo Alvear, comentaron este viernes tras la presentaci¨®n del plan que ¡°la crisis ha ido de peor a mejor. Los ICO, los ERTE y las moratorias han funcionado muy bien porque esta crisis ha sido financiera, de liquidez, y de corto plazo. Nos ha vencido casi el 50% de la cartera de cr¨¦ditos concedidos con moratorias¡± (cuando el cliente solo paga los intereses) ¡°y la morosidad es del 13%. Es alta, pero menos de la que pens¨¢bamos. Creemos que lo peor ya ha pasado¡±, apunt¨® Alvear.
Objetivo: regresar al beneficio de 700 millones
Una de las principales conclusiones del plan estrat¨¦gico del Sabadell es que pretende tener en 2023 una rentabilidad en la ratio ROTE (que se calcula dividiendo el beneficio neto sobre los fondos propios sin el fondo de comercio, deuda convertible y las acciones preferentes) ¡°por encima del 6% desde el actual 1,25% anualizado en el primer trimestre¡±. Esto supone lograr un beneficio neto cercano a los 700 millones de euros.
El banco gan¨® dos millones de euros en 2020 tras provisionar 700 millones por la posible morosidad provocada por la crisis de la pandemia. Este a?o obtuvo 73 millones hasta marzo, por lo que podr¨ªa obtener unos 300 millones en 2021. Sin embargo, en 2019 gan¨® 768 millones, lo que supone que el objetivo de 2023 estar¨ªa por debajo del nivel precovid.
Gonz¨¢lez-Bueno, que dijo estar ¡°muy optimista con el futuro del Sabadell¡± y ¡°entusiasmado con este plan estrat¨¦gico¡±, admiti¨® que el objetivo no es muy ambicioso ¡°porque es muy dif¨ªcil adivinar el futuro. Dos a?os y medio no es un periodo muy largo y los bancos son transatl¨¢nticos con mucha inercia y cuesta realizar cambios¡±. De todas formas, record¨® que si cumpl¨ªan los objetivos marcados, ¡°la cotizaci¨®n deber¨ªa subir porque estamos en niveles muy bajos; nuestras metas son superiores a las expectativas de los analistas¡±, record¨®.
El otro gran compromiso del plan estrat¨¦gico es mantener la ratio de capital CET 1 fully loaded (el de m¨¢s calidad) ¡°en todo momento¡± por encima del 12%, en l¨ªnea con la situaci¨®n actual.
El plan estrat¨¦gico, que supone descartar cualquier proyecto de venta del Sabadell y sus filiales en Londres y M¨¦xico, se apoya en tres pilares. El primero lo constituye ¡°su posici¨®n de fortaleza y liderazgo en empresas en Espa?a, donde tiene una penetraci¨®n del 40%. El objetivo ser¨¢ consolidar su posici¨®n y aumentar su volumen de negocio de forma eficiente, manteniendo su alta rentabilidad actual¡±, indica la entidad en una nota de prensa.
Para lograr este objetivo, cuentan con la inyecci¨®n de los fondos europeos. ¡°Calculamos que la inversi¨®n que los fondos Next Generation provocar¨¢n al conjunto de la banca ser¨¢ de unos 125.000 millones de euros¡±, se?al¨® Carlos Ventura, director general del banco y responsable de la Unidad de Empresas y Red.
Combinar productos digitales y por oficina
El segundo eje esencial del plan ser¨¢ ¡°una profunda transformaci¨®n de su estrategia de banca retail, con un modelo de negocio totalmente digitalizado para los procesos de pr¨¦stamos al consumo, medios de pago y cuentas corrientes¡±. Sin embargo, la comercializaci¨®n de hipotecas, productos de ahorro, inversi¨®n y seguros ¡°contar¨¢ con un modelo mixto de distribuci¨®n, a trav¨¦s de canales remotos y el soporte personal de gestores especializados en oficinas¡±.
Por ¨²ltimo, el tercer pilar sobre el que se apoyar¨¢ el plan es ¡°el excelente comportamiento de su filial brit¨¢nica TSB, ya iniciado en el primer trimestre del ejercicio y que se confirmar¨¢ a lo largo del mismo. Su filial brit¨¢nica basar¨¢ su crecimiento en hipotecas, y se financiar¨¢ con sus propios dep¨®sitos¡±.
En un escenario de proyecci¨®n econ¨®mica hasta 2023, todav¨ªa afectado por la covid-19, el grupo prev¨¦ ¡°mantener la tasa de morosidad y la ratio de cobertura de la misma en niveles similares a los actuales, si bien contempla una reducci¨®n del coste de riesgo hacia un nivel de 45 puntos b¨¢sicos para el total del grupo¡±. ¡°El pico de morosidad se prev¨¦ en el a?o 2022¡å, indica la entidad presidida por Josep Oliu.
¡°Son metas realistas¡±
Por ¨²ltimo, C¨¦sar Gonz¨¢lez-Bueno a?ade que ¡°este plan estrat¨¦gico se desarrolla en un plazo relativamente corto ¡ªapenas dos a?os y medio¡ª y plantea unos objetivos realistas basados en las fortalezas del Banco Sabadell. Con ello, sentaremos las bases sostenibles y s¨®lidas que nos permitir¨¢ seguir aumentando la rentabilidad y el valor de la franquicia¡±.
Citibank realiz¨® un informe en el que situaba el precio de la acci¨®n en 70 c¨¦ntimos de euros, lo que supone duplicar el precio con el que el Sabadell arranc¨® el a?o.
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