El nuevo auge de las criptoestafas copia el viejo fraude piramidal

La pesadilla comenz¨® con dos simples mensajes. ¡°El community bot, [programa inform¨¢tico que efect¨²a tareas autom¨¢ticas], queda cerrado en estos momentos. Quedan congeladas todas las cuentas sin posibilidad de hacer reinversiones¡±, advert¨ªa uno de los textos que envi¨® a sus usuarios en septiembre del pasado a?o la empresa Arbistar 2.0., surgida en 2019 en Arona, municipio de 80.000 habitantes de la isla de Tenerife. ¡°En caso de que haya clientes que tramiten demandas sobre este hecho, paralizaremos sus pagos hasta que se determine la resoluci¨®n judicial¡±, amenazaba tambi¨¦n la compa?¨ªa, que hasta entonces aseguraba haber creado un man¨¢: un bot que operaba en el mercado de las criptomonedas y que consegu¨ªa, a base de ¡°comprarlas baratas¡± y ¡°venderlas m¨¢s caras¡±, multiplicar a un ritmo fren¨¦tico el dinero de quienes invert¨ªan a trav¨¦s de ¨¦l. La f¨®rmula parec¨ªa sencilla. Pero, seg¨²n los investigadores, la estafa piramidal estaba servida.

Poco m¨¢s de un mes despu¨¦s de aquellos mensajes, el consejero delegado de Arbistar ca¨ªa detenido: Santiago Fuentes, un personaje que hab¨ªa irrumpido en el sector a golpe de v¨ªdeo de Youtube y viejo conocido de la polic¨ªa, implicado en la estafa piramidal urdida por Germ¨¢n Cardona, conocido como el Madoff espa?ol, y de la que sali¨® absuelto en 2017. Ahora su causa, que investiga la justicia desde hace meses, ha avanzado un fen¨®meno que no ha tardado en explotar: el auge de las criptodivisas ha dado paso al auge de las criptoestafas. La Audiencia Nacional ha asumido ya tres investigaciones distintas (los casos Arbistar, Algorithms y Kuailian), sobre un supuesto fraude total que supera los 350 millones de euros y deja decenas de miles de posibles afectados. Pero, adem¨¢s, este mismo ¨®rgano judicial estudia actualmente si asume una cuarta instrucci¨®n (el caso Nimbus), por unos hechos cuyo perjuicio econ¨®mico ha sido cifrado por la Guardia Civil en 112,5 millones de euros. Nimbus Platform asegura que no est¨¢ involucrada en fraude alguno y que las acusaciones tienen su origen en la denuncia de un solo abogado sin que se haya tomado medida cautelar alguna contra ella.

Aunque cada caso tiene sus particularidades, los jueces y agentes describen en sus primeros informes tramas de sociedades pantalla con ramificaciones en el extranjero, testaferros, empresas en para¨ªsos fiscales, operaciones de presunto lavado de dinero y v¨ªctimas en diferentes pa¨ªses. Todo ello, barnizado con ingentes campa?as de publicidad y promesas de rentabilidades desorbitadas, de hasta el 15% o 25%, que pon¨ªan los dientes largos a los ahorradores. ¡°Cada estafa tiene su toque personal¡±, se arranca el abogado Carlos Ar¨¢nguez, que defiende a grupos de afectados, pero ¡°tambi¨¦n puntos en com¨²n¡±. El letrado describe a los imputados como ¡°estafadores profesionales¡± con una ¡°enorme capacidad de convicci¨®n¡±, cuyo fuerte ¡°no son las nuevas tecnolog¨ªas¡±, sino la mercadotecnia. ¡°Arbistar gastaba en eventos, hoteles y restaurantes unos 23.000 euros al mes, pero menos de 2.000 en ingenier¨ªa inform¨¢tica¡±, ejemplifica este exfiscal.

A Javier Biosca, cabeza que est¨¢ detr¨¢s de Algorithms y en prisi¨®n provisional desde su detenci¨®n en junio tras emitirse una orden de b¨²squeda y captura, tambi¨¦n lo describen como un relaciones p¨²blicas nato. Seg¨²n los denunciantes, que cifran su fraude en m¨¢s de 250 millones de euros y 4.000 perjudicados, llegaba a sus supuestas v¨ªctimas recomendado por clientes, amigos y familiares. Cuentan que se mov¨ªa como pez en el agua en fiestas y comidas; incluso asisti¨® a la pedida de mano de uno de sus inversores. Por supuesto, dej¨® Toledo y se mud¨® a la ostentosa Marbella, donde el dinero fluye en sociedad, seg¨²n explica la abogada Emilia Zaballos, que se presenta tambi¨¦n como presidenta de la Asociaci¨®n de Afectados por Inversiones en Criptomonedas: ¡°Organiz¨® la ¡®fiesta del bitcoin¡¯ en su mansi¨®n de Marbella a finales del verano [de 2020]. A ella invit¨® a sus intermediarios y a posibles personas que manejan grandes cantidades de dinero. Una fiesta llena de glamur que termina de convencer a los esc¨¦pticos¡±.

Este tipo de ¡°iluminados¡±, como los define Zaballos, no habr¨ªan brotado sin el caldo de cultivo id¨®neo. Luis Garv¨ªa, profesor y director del m¨¢ster en Riesgos Financieros de ICADE Business School, lo explica: ¡°Estamos viviendo un cambio de ¨¦poca: pasamos de una sociedad industrial a una digital. Y este problema de las estafas es una cara m¨¢s de eso¡±, subraya. Este analista describe un sistema financiero tradicional que, en plena etapa de transformaci¨®n, ofrece rentabilidades muy bajas a los ahorradores, que buscan alternativas. Y ah¨ª aparecen los mercados de criptomonedas, y una reinvenci¨®n de la tradicional estafa piramidal, urdida por quienes captan clientes asegurando que compran criptodivisas con ese dinero y que, gracias a su buen hacer, generan un enorme beneficio, aunque realmente lo que sucede es, como en otros casos similares, que solo la entrada de los nuevos inversores sirve para ir pagando intereses a los viejos; algo insostenible.

El juez Joaqu¨ªn El¨ªas Gadea, instructor de la Audiencia Nacional, incluye en ese grupo a Kuailian, con un n¨²mero de afectados y perjuicio que a¨²n ¡°no est¨¢ determinado¡±: ¡°Los clientes, seg¨²n las condiciones pactadas, pod¨ªan conseguir m¨¢s afiliados para la plataforma a trav¨¦s de su cuenta, y recib¨ªan el 10% de la inversi¨®n de los captados en su primer nivel, un 3% de los de segundo nivel, un 2% en el tercer nivel y as¨ª sucesivamente hasta un total del 20% invertido por cada uno; lo que generaba una red exponencial de captaci¨®n masiva [...] La captaci¨®n de nuevos inversores alimentar¨ªa la base de la pir¨¢mide, permitiendo la restituci¨®n y el abono de beneficios a los inversores iniciales, sin que la operativa responda a un negocio real¡±.

Casos como los de Arbistar y Algorithms supuestamente encajan asimismo en la tipolog¨ªa de estafas piramidales. Sobre el primer caso, el tambi¨¦n juez Jos¨¦ Luis Calama dice: ¡°Lo que esta trama hizo presuntamente fue utilizar una parte del dinero obtenido de los inversores para entregarlo a otros inversores anteriores en pago de los altos intereses convenidos, lo cual generaba una gran confianza en ellos acerca de que su inversi¨®n era segura y muy rentable, de suerte tal que ellos mismos se incentivaban para invertir una mayor cantidad de dinero con la esperanza de obtener un beneficio a¨²n mayor¡±.

Pandemia y ahorro

La irrupci¨®n del coronavirus en 2020 tampoco ayud¨®. Luis Garv¨ªa recalca que millones de personas se vieron encerradas en sus casas, temerosas ante un incierto futuro y pegadas a las pantallas de sus dispositivos digitales. Seg¨²n los datos del INE, la tasa de horro de los hogares espa?oles se dispar¨® un 14,8% el pasado a?o. Muchos pensaron que ese dinero hab¨ªa que invertirlo y vieron su oportunidad en el mercado de las criptomonedas ¡ªadem¨¢s, con una de ellas, el bitcoin, desbocada en ese momento¡ª. Carlos Ar¨¢nguez incide en esa idea: ¡°La gente sinti¨® angustia econ¨®mica y quiso poner el dinero a trabajar. Hubo quien invirti¨® la indemnizaci¨®n por un despido laboral. Vio una tecnolog¨ªa disruptiva y pens¨® que volv¨ªa el pago de intereses m¨¢s altos. Adem¨¢s, siempre uno quiere creer que lo suyo no es una estafa¡±.

Pero las alertas estaban ah¨ª. Desde 2018, la Comisi¨®n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de Espa?a han avisado en varias ocasiones ¡°sobre los riesgos¡± que las criptomonedas suponen, ¡°en particular¡± para peque?os inversores. En una nota del pasado abril, la CNMV iba incluso un paso m¨¢s all¨¢ al poner la diana en la publicidad que circulaba sobre estos productos, dirigida espec¨ªficamente a clientes minoristas, tras detectar c¨®mo crec¨ªan su ¡°intensidad¡± y los medios empleados en estas campa?as de promoci¨®n. Y advert¨ªa de la posibilidad de que ¡°no incorporasen informaci¨®n objetiva¡±.

Este mismo julio, el Bolet¨ªn Oficial del Estado ha publicado la nueva ley contra el fraude fiscal que obliga a empresas y brokers (comisionistas) a ¡°informar sobre saldos¡± y ¡°titulares¡± de las criptomonedas que custodien, as¨ª como de las ¡°operaciones (adquisici¨®n, transmisi¨®n, permuta, transferencia, cobros y pagos) en las que intervengan¡±. Todos los que tengan ¡°monedas virtuales en el extranjero¡± tambi¨¦n deber¨¢n declararlo a Hacienda.

?Hace falta una mayor regulaci¨®n? ¡°La legislaci¨®n ya est¨¢, hay que adaptarla¡±, responde Garv¨ªa: ¡°Pero, sobre todo, hay que educar al inversor. Porque se dan enormes paradojas. Por ejemplo, la posibilidad de acceso a la informaci¨®n en la actualidad es mayor que nunca, pero la desigualdad entre quienes acceden y quienes no lo hacen tambi¨¦n se ha disparado¡±, reflexiona. El profesor Garv¨ªa explica asimismo c¨®mo estos ¨²ltimos pueden querer beneficiarse tambi¨¦n de este mercado y, ¡°a la desesperada¡±, ponerse en manos de estafadores y ver c¨®mo su dinero se esfuma sin que puedan hacer ya nada.

Santiago Fuentes, a quien el juez atribuye una presunta estafa que puede alcanzar los 100 millones de euros y los 32.000 afectados, lo resum¨ªa en uno de los v¨ªdeos que colg¨® en la web: ¡°Si alg¨²n d¨ªa Arbistar se fuera al carajo, os quedar¨ªais con cara de tontos¡±. Acert¨®.