El BBVA gana 4.653 millones en 2021, m¨¢s del triple que hace un a?o, y pagar¨¢ su mayor dividendo en efectivo de la ¨²ltima d¨¦cada

El Grupo BBVA obtuvo en 2021 un beneficio atribuido de 4.653 millones de euros, m¨¢s del triple que hace un a?o, cuando las ganancias sufrieron el impacto de la pandemia y se quedaron en 1.305 millones, y por encima de 2019, antes de la llegada del virus. El banco bati¨® en esos 12 meses su r¨¦cord hist¨®rico en captaci¨®n de clientes, a?adiendo 8,7 millones. Y se benefici¨® del crecimiento de los m¨¢rgenes bancarios y de la reducci¨®n de las provisiones, menos necesarias en ese ejercicio que en el del estallido de la crisis sanitaria: las p¨¦rdidas por deterioro de activos financieros cayeron a 3.034 millones (un 41,4% menos), y las dotaciones a provisiones a 262 millones (un 75,9% m¨¢s bajas).

El beneficio recurrente (excluyendo los beneficios en la filial de EE UU, vendida en junio pasado, y los costes de los despidos y el cierre de oficinas en Espa?a) fue de 5.069 millones, un 95,5% m¨¢s que un a?o antes, y el m¨¢s alto de los ¨²ltimos 10 a?os. ¡°Esto ha sido posible por la recuperaci¨®n de la actividad, que se ha traducido en un incremento significativo de nuestros ingresos, y en unas menores provisiones¡±, ha se?alado el presidente del BBVA, Carlos Torres. Las acciones del BBVA ca¨ªan un 3% mediada la sesi¨®n en el Ibex 35, el peor valor del ¨ªndice, aunque en lo que va de a?o sus t¨ªtulos acumulan una subida del 6%. ¡°No es la primera vez que puede haber una reacci¨®n negativa que luego el mercado va corrigiendo¡±, apunt¨® Torres al respecto.

M¨¦xico fue una vez m¨¢s el motor del grupo. El beneficio en ese pa¨ªs, de 2.568 millones, mejor¨® un 45,8%, y supone el 45% del total. Es decir, el resultado de M¨¦xico es superior al que logra conjuntamente en Espa?a (1.581 millones, un 142,6% m¨¢s) y Turqu¨ªa (740 millones, el 31,3% m¨¢s, afectada por la depreciaci¨®n de la lira un 40%), las otras dos ¨¢reas geogr¨¢ficas donde el banco es m¨¢s potente, que suman juntas un 41% ¡ªel 28% Espa?a y el 13% Turqu¨ªa¡ª. En su cuarta gran zona de influencia, Am¨¦rica del Sur, el beneficio fue de 491 millones, un 10,1% m¨¢s.

Durante la conferencia de analistas, el consejero delegado del BBVA, Onur Gen?, ha eludido comentar si participar¨¢n en el proceso de venta de Banamex, la filial mexicana de Citigroup, en el que s¨ª tomar¨¢ parte el Banco Santander, y que podr¨ªa alterar la jerarqu¨ªa de poderes en el sector. ¡°Pase lo que pase, compre quien compre, seguiremos invirtiendo en M¨¦xico¡±, asegur¨® Gen?. En la rueda de prensa posterior, Torres dio alguna pista m¨¢s. ¡°Cualquier operaci¨®n en mercados atractivos la miramos, la analizamos. Seguro que miraremos si hay posibilidad de hacer alguna cosa¡±, dijo. Todav¨ªa se desconocen exactamente qu¨¦ partes del negocio de Banamex saldr¨¢n a la venta.

El presidente del banco lament¨® la pr¨®rroga de seis meses, por parte del juez que indaga los encargos que realiz¨® el BBVA ¡ªentidad investigada en el caso¡ª al comisario jubilado Jos¨¦ Manuel Villarejo. La Audiencia Nacional tomar¨¢ declaraci¨®n a 14 personas, entre testigos e investigados, adem¨¢s de practicar otras diligencias. ¡°La instrucci¨®n se abri¨® en 2018, y estamos en 2022¡å, afirm¨® acerca de unas pesquisas que estima se han alargado demasiado. Torres defendi¨® que han cooperado en todo momento con la justicia. ¡°Es dif¨ªcil colaborar de una manera m¨¢s intensa¡±. En el pasado, el juez y la Fiscal¨ªa recriminaron al BBVA su falta de colaboraci¨®n con la investigaci¨®n.

Sobre los problemas de los mayores para adaptarse a las herramientas digitales de la banca, cuyo funcionamiento les resulta en ocasiones demasiado complejo y les impide operar con sus cuentas, Torres explic¨® que el BBVA participar¨¢ del plan que est¨¢n preparando las entidades financieras tras la exigencia del Gobierno a las patronales de que deben ofrecer soluciones. E insisti¨® en que son conscientes del problema desde hace tiempo, y ya han tomado medidas como agentes, banqueros de gesti¨®n remota y cursos de formaci¨®n.

Volviendo a los resultados, la entidad ha resaltado que el pasado ejercicio fue el mejor en Espa?a de los ¨²ltimos 11 a?os, gracias en parte al crecimiento de los ingresos por comisiones (un 21,5% m¨¢s), a la recuperaci¨®n de la actividad y a los mayores ingresos en seguros y operaciones financieras. La morosidad en Espa?a se situ¨® en el 4,2%, algo m¨¢s alta que en M¨¦xico, pero por debajo de la que registra en Turqu¨ªa, donde ha repuntado del 6,6% al 7,1%. La tasa de mora en todo el grupo acab¨® el a?o en el 4,1%, una d¨¦cima m¨¢s baja. Y la tasa de cobertura empeor¨®, al pasar del 82% al 75%.

Pago de dividendos

El banco dedicar¨¢ parte de los beneficios a mejorar la retribuci¨®n al accionista. Entregar¨¢ con cargo a 2021 un dividendo de 31 c¨¦ntimos por acci¨®n: ocho c¨¦ntimos que ya pag¨® en octubre y otros 23 c¨¦ntimos que tiene previsto repartir a trav¨¦s de un dividendo adicional en abril. Se trata del mayor pago de este tipo en efectivo de los ¨²ltimos 10 a?os, y deja la porci¨®n del beneficio que dedica al retribuir al accionista en el 44%. En paralelo, tiene en marcha un programa de recompra de acciones por un importe m¨¢ximo de 3.500 millones, de los que ya ha ejecutado el 60% del primer tramo de 1.500 millones. El segundo, de 2.000 millones, comenzar¨¢ al terminar el anterior, y finalizar¨¢ antes de mediados de octubre.

La citada ca¨ªda de los saneamientos crediticios por la mejor¨ªa de la situaci¨®n econ¨®mica ha permitido que el beneficio del cuarto trimestre, de 1.341 millones, baste por s¨ª solo para superar el obtenido en todo 2020. Es un 84% m¨¢s que en el mismo trimestre de ese a?o, aunque desacelera ligeramente frente al tercero de 2021, cuando gan¨® 1.400 millones.

El margen de intereses subi¨® en 2021 un 0,6% hasta los 14.686 millones, la cifra bruta de pr¨¦stamos y anticipos a la clientela se increment¨® un 2,1% con respecto al cierre de diciembre de 2020, hasta 330.055 millones de euros, y los recursos de clientes crecieron un 4,5%, hasta 465.529 millones de euros. Los bajos tipos de inter¨¦s, que han hundido la rentabilidad de los dep¨®sitos, han provocado que los clientes se decanten por dep¨®sitos a la vista y fondos de inversi¨®n (que crecen un 15,3%), frente a los dep¨®sitos a plazo que disminuyen un 27,2%.

Las comisiones sumaron a la facturaci¨®n del grupo un 15,6% m¨¢s, alcanzando un total de 4.765 millones, mientras que el RoTE, que mide la rentabilidad sin tener en cuenta los fondos de comercio, fue del 12%. El ratio de eficiencia ¡ªmejor cuanto m¨¢s bajo sea¡ª empeora una d¨¦cima y es del 45,2%, ¡°el mejor de las entidades europeas comparables¡±, seg¨²n el banco. Para 2024, el BBVA tiene como objetivo elevar el RoTE al 14% y mejorar la eficiencia al 42%. En cuanto a la solvencia medida por el ratio de capital de m¨¢xima calidad, el denominado CET 1 fully loaded, se situ¨® en el 12,75%, por encima del rango objetivo del grupo, de entre el 11,5 y el 12%, y muy por encima del 11,73% de 2020.

El BBVA cuenta en todo el mundo con 81,7 millones de clientes, y en pleno proceso de digitalizaci¨®n del sector, sigue reduciendo tanto su plantilla como sus sucursales. Cuenta con 110.432 empleados (casi 13.000 menos que hace un a?o), y 6.083 oficinas, 1.350 menos que a cierre de 2020.